こんにちは！
ロイヤルマネーアカデミー
中野ミリです
ブログに来てくださって
ありがとうございます！中野ミリです！
最初に少し自己紹介させてください
先日、皆さんにもご経験あることかと思います！
夜中に目が覚めて株のアプリを開いてしまう！！！
中東情勢が緊迫し、NISAのオールカントリーが数日で5%近く下落していました。
「やっぱり怖いな」と思いながら、でも不思議と焦りはありません。
なぜなら、ポートフォリオの一角で、
モーゲージ債権の利息が粛々と積み上がっている。
個別株も、まだまだ含み益がのっている状態。
それが分散投資の本質だと、私は今確信しています。
私のポートフォリオ、4つの顔
現在、大きく分けて4つの資産クラスに分散しています。
日本の個別株だけでも、フィジカルAI・防衛・商社と
性格の異なる銘柄を組み合わせていてそれぞれの動き方は驚くほど違います。
こう並べると一目瞭然ですよね？？
それぞれが「違う性格」を持ち、「違う要因」で動きます。
これが分散の核心だと思っています！
例えて言うと・・・
船の重りのような
帆船には「バラスト」という重りが積まれています。
上甲板の荷物が偏り、船が傾いたとき、 船底の重りが反対側に引っ張って安定させる。
帆が風を受けるほど傾きは増しますが、バラストがあるから転覆しない。
分散投資のポートフォリオは、まさにこの帆船のようだと思うんですね。
AI株という「帆」が追い風を受けて大きく進む一方、 モーゲージ債権という「バラスト」が、
嵐のときに船を安定させてくれます。
金はそのバラストに近く、NISAのオールカントリーは帆と重りの中間——
長く乗るほど、安定しながら前へ進む仕組みを作っているわけです。
株式の世界には「ボラティリティ（価格の変動幅）」という概念があります。
同じプラスリターンでも、ジェットコースターのような資産と、
なだらかな坂道を登る資産では、乗り心地がまったく違います。
この意見は、先日モーゲージサミットで
元みずほ証券のNY支店で911を経験されている
生粋の証券マンの方にご意見をいただき、
同じことをお話しされていました！
モーゲージ債権のボラティリティが低い理由は、その仕組みにあります。
アメリカの住宅ローンがを何十本にまとめた債権は、
毎月「ほぼ確実に」元本と利息の返済が行われます。
個別企業の業績発表も、為替の急変も、この仕組みを根本から揺るがすことはありません。
だから年8%という利回りが、嵐の日も、戦争で中東が揺れる夜も、
安定して積み上がります。
「リターンは足し算だが、リスクは掛け算だ」——という言葉はがありますが
相関性の低い資産を組み合わせると、 リスクは打ち消し合い、
リターンが残っていくわけです。これが分散投資の数学的な魔法になります！
「全部がプラスじゃなくていい」
最近、金がじわじわ下落した週がありました。
同じ週、AIセクターも調整が入り、フィジカルAI株も10％ほど下がりました。
もし金とAI株しか持っていなかったら、かなり焦っていたと思いますが、
でも実際は、その月もモーゲージ債権の利息が（しかもこの円安時にドルで）
振り込まれています。
ポートフォリオ全体で見ると、
一時的な小幅なマイナスに収まりました。
オールカントリーはこの数ヶ月の騰落率はマイナスですが
この3年ではもちろん200%の上昇。
「嵐の中でも、どこかが稼いでいる」——
この感覚は、 全力投球の単一資産では絶対に得られないものです。
分散投資を実践する3つの視点
1「動く理由」が違う資産を選ぶ。
AIブームで上がる株と、
アメリカの住宅ローン返済で成り立つ債権は、 ほぼ無関係の世界で動きます。
これが「非相関」の強みです。 同じ「株」でも、フィジカルAI・防衛・商社のように
動く理由が違う銘柄を組み合わせると、株式内でもさらに分散が効きます。
2「安定した利息・配当」を軸にする。
モーゲージ債権のように、
相場とは無関係に入ってくる現金フローがあると、
暴落時に狼狽売りしなくて済む精神的余裕が生まれます。
インカムゲインは、時間を味方につける投資の基盤になります。
3「全部を最適化しない」と決める。
もしモーゲージ債権をやめてAI株に全振りしていたら、
含み益はもっと大きかったかもしれません。でも夜中に目が覚めたでしょう。
分散とは「最高のリターン」を諦めて「安定した夜」を買う選択になります。
モーゲージ債権という「縁の下の力持ち」
正直に言うと。。。
派手さでいえば、AIセクターに遠く及びません。
70%の含み益と、年8%の利回り——数字だけ見れば比較にならなりません。
でも私がモーゲージ債権をポートフォリオに組み込んでいる理由は、 その「揺れなさ」にあります。
日本の個別株はPTSの気配値で夜中に動き、
中東のニュースでオールカントリーが下がり、 金は世界の不安指数と連動します。
でもモーゲージ債権は、その夜も朝も、 アメリカのどこかの家庭が住宅ローンを
返済し続ける事実に支えられています。
華やかなスター選手ではなく、
毎試合確実に仕事をする選手—— チームを本当に強くするのは、そういう存在でもあります。
分散投資に「正解のポートフォリオ」はないかもしれません。
でも「自分が夜に安心して眠れる組み合わせ」はあるわけです。
私にとってそれが、今のこの4資産の組み合わせ（ビットコインとイーサリアムも含め）
嵐がきても、船は沈まない。 それだけで、長期投資は続けられると思いませんか？
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