年金を本来の支給開始年齢より早く貰う時と遺族厚生年金の発生。

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たまに、年金制度は信用できないから早く貰ってしまったほうがいいというような考えを持つ人も居ます。

早く貰ったほうがいいから早く貰うという場合は、年金の繰上げの事を言われる事が多いです。

６０歳以上になったので支給開始年齢が来る前に、年金の繰上げ制度を利用して本来より早く受給する…と。

昔ほど用いられなくなりましたが、支給開始年齢まで待てない人が年金受給資格期間を満たしていて、かつ、６０歳以上になればいつでも年金請求をして受給開始する事が出来ます。

年金受給資格期間を満たすというのは、簡単に言うと年金保険料支払ったり免除したりした期間が合わせて１０年以上あるような人ですね。

そのような人が例えば本来は６４歳から受給となる人が、早く貰いたいから６１歳から請求して受給するとかですね。

そんな早くもらえるなら早く貰いたいわ～と思ってしまいますが、本来より３年早く受給するので、年金が０．４％×３６ヶ月＝１４．４％の減額となります。

一ヶ月早く受給を早めるごとに０．４％減額します。

なお、昭和３７年４月１日以前生まれの人（令和４年４月１日前に６０歳以上になった人）は従来通り０．５％減額となります。

まあ、毎年１００万円受給するはずだったのに１４．４％減額された８５６，０００円を一生涯受給するという事ですね。

とにかく早く受給する代わりに、毎回の受給額が減ってしまうので、他の資産が無い場合は生活が苦しくなる危険があります。

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それとは逆に早く貰わないと損をするケースがあります。

例えばここ数年の間にですけど年金を貰うのを遅らせると年金が増額するという、年金の繰下げ制度がよく話題になるようになりました。

最大で７５歳まで貰わなかったら、８４％もの年金が増額するよという事になりました。

例えば６５歳から２００万円の年金が貰える人が７５歳までの１０年間（１２０ヶ月）遅らせたら、０．７％×１２０ヶ月＝８４％増額だから、２００万円が３６８万円になるという事ですね。

１ヶ月遅らせるごとに０．７％の年金が増額します。

ちなみに見た目は８４％増額しますが、収入や所得が上がると税金や社会保険料がアップするので、実質的な増額率は７０％くらいと見ていたほうが良いでしょう。

とはいえ年金を貰うのを遅らせると良いと思っていたのに、増額しない場合があります。

それは６５歳前から年金が受給できる場合ですね。

特に昭和３６年４月１日以前生まれの男子、昭和４１年４月１日以前生まれの女子は年金受給資格があって厚生年金期間が１年以上あれば６４歳以前から厚生年金が貰えるので、この厚生年金の受給を遅らせようとする人が時々います。

６５歳前から貰える厚生年金は遅らせても何も増加しないので、さっさと請求して速やかに受給しないと貰えなくなって損するだけです。

遅らせたら増えるよっていうのは、６５歳から受給する事になる老齢基礎年金と老齢厚生年金の事なので、６５歳前から年金受給できる人は速やかに年金請求して受給してしまいましょう。

早く貰わないと損をしてしまいます。

例えば、ウッカリ６２歳から６８歳までの６年間受給してない場合は、年金の時効である５年以内の６３歳以降の年金は受給する事が出来ますが、６２歳から６３歳までの１年間の年金は時効で消滅してしまうので受給できなくなります。

なかなかめんどくさいものですね^^;

という事で、今回は年金を早く貰うというケースの繰上げの場合で事例を少し考えてみましょう。

〇昭和３７年６月１２日生まれのA子さんは今年６０歳になります。

２０歳になる昭和５７年６月から国民年金に強制加入となり、国民年金の保険料納付６年と国民年金第三号被保険者期間５年、厚生年金には２０年の合計３１年間の年金記録があります。

国民年金からの老齢基礎年金３１年分である６０万円は６５歳から、厚生年金２０年分の年金３５万円は６３歳から受給できる予定です。

なお、夫は現在は７０歳であり年金は老齢厚生年金８８８，９００円（内、配偶者加給年金３８８，９００円含む）と、老齢基礎年金７５万円を受給しています。

A子さんは６３歳（令和７年６月）から厚生年金が３５万円貰える予定ですが、さすがにもうちょっと世帯収入を増やしたかったので、６５歳から貰える老齢基礎年金を６３歳に繰り上げて受給しようと考えました。

多少、年金額が下がるとは聞いていましたがそれでも構わないので早く貰ってしまおうと思いました。

A子さんが繰上げ受給した場合の世帯収入と、その後について見てみましょう。

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まず、A子さんは６３歳になる令和７年６月に繰上げ請求したとします。

この請求時点は老齢厚生年金の３５万円は通常通りの受給なので、繰上げによる減額の影響はありません。

老齢基礎年金は６５歳から６３歳までの２４ヶ月早く貰う事になるので、２４ヶ月×０．４％＝９．６％の減額。

よって、老齢基礎年金６０万円×（１００ー９．６）％＝５４２，４００円となり、A子さんが６３歳から受給する年金総額は８９２，４００円（月額７４，３６６円）となりました。

夫は老齢厚生年金８８８，９００円と老齢基礎年金７５万円を受給していましたが、A子さんが６３歳になって２０年以上の厚生年金を受給するようになったので令和７年７月分から全額停止となった。

なので夫は令和７年７月からは年金総額５０万円＋７５万円＝１２５万円

ところが、夫が令和７年９月中に病気により亡くなってしまい、遺族厚生年金３７５，０００円（夫の老齢厚生年金５０万円の４分の３）と中高齢寡婦加算５８３，４００円（令和４年度価額）の合計９５８，４００円が令和７年９月の翌月である１０月分から貰えるようになりました。

A子さんは６３歳から繰上げ年金を８９２，４００円受給していますが、遺族年金９５８，４００円のほうが金額が大きいので遺族年金を受給する事になりました。

６５歳までに複数の年金受給する権利があっても、種類が違う年金を同時受給する事は不可。

せっかくA子さんは老齢の年金を減額してまで６３歳から受給し始めたのに、遺族年金の発生で結局は遺族年金のほうを受給する事になりました。

繰上げした後にそれより金額が多い遺族年金が発生した事で、無駄に老齢の年金を減額させてしまう事になってしまいました＾＾；

さて、６５歳以降になるとどうなるかというとA子さんの老齢の年金は何も変わらず、繰下げの減額された状態の年金。

繰上げ老齢基礎年金５４２，４００円＋老齢厚生年金３５万円。

遺族厚生年金は６５歳になると中高齢寡婦加算が消滅し、３７５，０００円のみとなります。

ただし、A子さんの老齢厚生年金３５万円が遺族厚生年金から引かれるため、遺族厚生年金は２５，０００円となります。

そうすると、A子さんの年金８９２，４００円＋遺族厚生年金２５，０００円＝９１７，４００円

老齢基礎年金を繰上げしていなかったら、あと６万円は年金が多かったですけどね。

配偶者の人が病気などでもしかしたら長くないかもしれない…と考えられる場合は、亡くなられた場合は遺族厚生年金が発生してくるので、早まって自分の年金を繰上げしない方がいいですね。

※注意

６５歳からの遺族厚生年金はもう一つの年金計算をします（平成７年４月から始まった）。

夫の遺族厚生年金の３分の２＋妻の老齢厚生年金の２分の１を遺族厚生年金とします。

そうすると夫の遺族厚生年金３７５，０００円÷３×２＋A子さんの老齢厚生年金３５万円÷２＝４２５，０００円が遺族厚生年金となる。

この金額からA子さんの老齢厚生年金３５万円を引くと、７５，０００円が遺族厚生年金となる。

よって、A子さんの年金総額は繰上げ老齢基礎年金５４２，４００円＋老齢厚生年金３５万円＋遺族厚生年金７５，０００円＝９６７，４００円がA子さんの６５歳からの受給年金額。

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7月20日の第251号.昔はいろんな年金を貰えたのに突然に複数受給禁止となったが、例外的に複数貰えてる事例。

7月27日の第252号は「他人のせいで死亡し、遺族年金が発生した場合の年金支払いは最大３年間全額停止が基本だが…」。

８月３日の第253号.第二次世界大戦中に作られた厚生年金の変化と、報酬比例の年金だけではダメだった理由等。

８月１０日の第254号.80代前後あたりの年金受給者の年金記録は今とは違う事が多い事例。

８月１７日の第255号.更に複雑化した年金繰下げ制度と3つの事例。

7月1日(号外)戦後以降の物価上昇の経緯と、将来は一体いくらの年金が貰えれば安心なのかという問い。を発行しました。

７月６日の第249号.「昭和41年4月1日以前の人の年金に加算金を付ける理由と、漏れた年金記録を訂正する時の損」を発行しました。

7月13日の第250号.２つ以上の障害で貰う障害厚生年金と、障害年金受給者と離婚する時の年金分割（あと振替加算）。

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