こんにちは！
年金アドバイザーのhirokiです。
僕は何ヶ月かに一回くらいはカップラーメンを食べる事がありますが、汁は７割くらいは残します。
塩分が多すぎるから。
そもそもラーメン食べる時は汁はできるだけ残す。
で、何ヶ月か前にペ〇ングっていう人気のカップ焼きそばを食べてみました。
なんかちょっと話題になってたんで一回食べてみました。
よくこの焼きそばってユーチューブでも人気ですよね（笑）
そんなにおいしいのかと思って食べてみたんですが、まあ…美味しかったけど普通のカップ焼きそばだった。
というかカップ焼きそばはカップラーメンよりも食べないようにしてます。
なぜかというと焼きそばは汁が残せないから、高塩分をそのまま体に取り入れてしまう事になるから。
だから、もう何年も前からカップ焼きそばには手を出さないようになった。
たまに気が向く事もあるけど…体に悪そうだなあという拒否反応が出るから結局やめとく（笑）
では本日の内容です。
前回は自分の年金支給開始年齢になり２０年以上の期間のある厚生年金を貰うと、配偶者の年金が止まってしまう事をお話をしました。
今回はこのような年金の貰い方をするとマズい事になるという事のお話です。
最近の記事で６５歳からの年金を貰うのを遅らせる事で毎月０．７％ずつ年金を増やして最大７０歳まで待ったら４２％増える事を書きました。
しかし、様々な制度上の壁が存在するため実際の利用者は２％にも満たりません。
そういう理由は先週の有料メルマガで明かしました。
ですが今回みたいに、まだ年金貰える歳ではないけども６０歳に到達したからさっさと貰ってしまいたいという人はよく見かけます。
非常に多い。
本来の年金の支給開始年齢よりも早く年金を貰う年金の繰上げをする事でそれが可能です。
年金の繰下げは受給者の２％の利用者にも満たりませんが、この年金支給開始年齢より早く貰ってしまうという年金の繰上げの利用者は３０％ほどもいます。
ただ、本来の年金支給開始年齢よりも早く年金を貰うので様々なペナルティがありますが、その中でもやはり年金額が下げられてしまいそれが一生続くというものがなかなか厳しいというか。
１ヶ月早く貰うごとに０．５％ずつ引き下げられていきます。
にもかかわらず早く貰いたいという人は多いんですね。
かといって迂闊にそれをやっちゃうと思わぬデメリットもあります。
というわけで今回はそれを見ていきましょう。
１．昭和２８年７月１２日生まれの男性（今は６５歳）
老齢厚生年金額は１２０万円。
老齢基礎年金は７０万円。
なお、６５歳未満の配偶者が居るので配偶者加給年金３８９，８００円が老齢厚生年金に加算されている。
あと１８歳年度末未満の子１７歳、１５歳、５歳（養子）の３人の子が居たため、子の加給年金２２４，３００円×２人＋７４，８００円×１人も加算されていた。
あんまり老齢の年金に子の加給年金が付いてる人はほぼ見た事ないですが、今回付けてみました＾＾；
年金総額は２，８１３，２００円。
会社は６０歳の平成２５年７月に定年退職した。
厚生年金期間は平成２５年６月まで。
次に妻の年金記録。
２．昭和４１年４月６日生まれの女性（今は５２歳）
１８歳年度末を迎える月の翌月である昭和６０年４月から平成１９年８月までの２６９ヶ月厚生年金に加入した。
なお、昭和６０年４月から平成１５年３月までの２１６ヶ月の平均給与（平均標準報酬月額）は３１万円とし、平成１５年４月から平成１９年８月までの５３ヶ月間の給与と賞与の合計額の平均である平均標準報酬額は４２万円とします。
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※注意
この女性が２０歳になるのは昭和６１年４月から。
ここから国民年金にも強制加入となる。
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平成１９年９月から現在の夫の扶養に入って平成２５年６月までの７０ヶ月間は国民年金第三号被保険者（国民年金保険料を納める必要は無いけど支払ったものとなる）。
平成２５年７月から６０歳前月である平成３８年（新年号８年３月）までの１５３ヶ月は国民年金強制加入期間は４分の１免除だったとします（老齢基礎年金の８分の７に反映）。
さて、この女性の生年月日から見ると年金支給開始年齢は厚生年金も国民年金（基礎年金）も完全に６５歳からとなります。
国民年金は昭和３６年４月に始まった当初から元々６５歳支給ですが＾＾；
しかしこの女性は６０歳になる新年号８年４月にもう早速年金を貰う事を考えていた。
とりあえず、６５歳時点のそもそもの本来の年金額。
・老齢厚生年金（報酬比例部分）→３１万円÷１０００×７．１２５×２１６ヶ月＋４２万円÷１０００×５．４８１×５３ヶ月＝４７７，０９０円＋１２２，００７円＝５９９，０９７円
・老齢厚生年金（差額加算）→１，６２５円×２６９ヶ月ー７７９，３００円÷４８０ヶ月×（２０歳から６０歳までの厚生年金期間２５７ヶ月）＝４３７，１２５円ー４１７，２５０＝１９，８７５円
・老齢基礎年金→７７９，３００円÷４８０ヶ月×（２０歳から６０歳までの厚生年金期間２５７ヶ月＋国民年金第三号被保険者期間７０ヶ月＋４分の１免除期間１５３ヶ月÷８×７）＝７７９，３００円÷４８０ヶ月×４６０．８７５ヶ月（小数点3位まで）＝７４８，２５０円
年金総額は老齢厚生年金（報酬比例部分５９９，０９７円＋差額加算１９，８７５円）＋老齢基礎年金７４８，２５０円＝１，３６７，２２２円（月額１１３，９３５円）
ちょっとここで考えてもらいたいんですが、この女性は２４０ヶ月以上の厚生年金期間がありますよね。
という事はこの年金を貰い始めると配偶者加給年金が停止という事態にはなりますが、この女性自体はそもそも６５歳からの年金支給だから普通にこの女性が６５歳になるまでは配偶者加給年金３８９，８００円は加算され続ける。
ところが、この年金を６０歳到達したら年金額が下がってでも貰おうと考えた（年金の繰上げ）。
本来の年金支給開始年齢６５歳よりも５年（６０ヶ月）早く貰うから、０．５％×６０ヶ月＝３０％減となる。
・６０歳からの老齢厚生年金（報酬比例部分）→５９９，０９７円×（１００－０．５×６０ヶ月）％＝４１９，３６８円
・６０歳からの老齢厚生年金（差額加算）→１９，８７５円×７０％＝１３，９１３円（←５，９６２円の減額）
ただし、差額加算の減額分５，９６２円は報酬比例部分４１９，３６８円から引くので差額加算１９，８７５円は全額支給。
なぜ差額加算自体は減額されないかというと、当分の間は差額加算の減額分は報酬比例部分から差し引いて、差額加算自体は全額支給するという定めがあるから。
・６０歳からの老齢基礎年金→７４８，２５０円×７０％＝５２３，７７５円
よって、６０歳からの年金総額は老齢厚生年金（報酬比例部分４１９，３６８円ー差額加算の減額分５，９６２円＋差額加算１９，８７５円）
＋老齢基礎年金５２３，７７５円＝９５７，０５６円（月額７９，７５４円）
月額としては４万円程も下がってしまいましたね＾＾；
でもそれだけではありません。
２４０ヶ月以上ある厚生年金を本来の年金支給開始年齢より早く貰ったことにより、夫の配偶者加給年金が停止になってしまう。
なお、上の２人の子供は既にこの頃は１８歳年度末を過ぎている為に子の加給年金は消滅している。
３人目の子はまだ１３歳くらいだから、この３人目の養子の子供の加給年金はまだある。
よって、妻が６０歳の翌月（新年号８年の翌月である５月分）から、夫の年金額は老齢厚生年金１２０万円＋老齢基礎年金７０万円＋子の加給年金２２４，３００円（←７４，８００円ではない）＝２，１２４，３００円となる。
なので、老齢の年金は６０歳に到達した時に老齢の年金を貰う受給資格１０年以上を満たしていれば、誰でも本来の年金支給開始年齢よりも早めに貰う事はできますが結構年金額が下がっちゃうし今回のように配偶者の加給年金が止まってしまう事もあるので慎重にお願いします。
しかしそういうデメリットがあるにもかかわらず、年金の繰上げの利用者はかなり多いんですよね…
それでは今日はこの辺で〜
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１１月２８日発行の第６１号は「６５歳以降の年金貰うの遅らせて増やそうとしてたけどその最中に死んでしまった！その後の年金給付の大切な流れ」
前回は６５歳から年金を貰うのを遅らせれば年金を増やせるという話が実はそう簡単には機能しないという事を事例から説明させていただきました。
年金はそう都合よくは出来てはいないという事でですね＾＾；
じゃあ何も年金貰ってないそんな最中にもし死んじゃったらどうなるの！？という事ですが、そうなると貰い損になります。
まあ、、今まで何度も言ってる事なんですが老齢の年金は「いつまで長生きするのかわからないリスク」に備えた保険なので、損得勘定はそもそも適切ではありません。
ただ、残された家族としては今まで貰ってなかった人が亡くなったりすると、急に巨額の年金が発生したりするので、そういう面を見ながら本人死亡後の年金の取り扱いを見ていきたいと思います＾＾
今回も年金はそう都合よく出来てはいないんですよ！っていう面を分かっていただけるはずです。
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