家計整理アドバイザー
作下裕美（さくしたひろみ）です＾＾
10年前に比べると
投資に関するいろんな制度や商品が増え
SNSを見れば
／
iDeCoだー
NISAだー
暗号資産だー
金だー
＼
と色んな情報が飛び交う昨今。
そんな中で
家計レッスンでよく見かけるのが
投資貧乏さん！
投資貧乏さんとは、
毎月結構な金額を積み立ててるけど
生活費が足りずに
結局は別の貯金を切り崩しながら
生活している⋯
という
本末転倒な家計状況のこと。
投資って基本は
長ーい時間をかけてやるものだから、
積み立てたお金は
預貯金と違って資金が拘束されます。
それを理解しつつ
- なんのために？
- いつまで？
- ゴールの貯蓄額はいくら？
- 今の家計からどれくらいまで積み立てOK？
をしっかり考えて始めないと、
とりあえずブームに乗っかって
始めたは良いけど
無茶な積み立てのせいで
思ったほど全体の資産が増えない
ってことになってしまいます。
家計レッスンや家計コンサルでも
現状を見せてもらうと
一定数、投資貧乏さんがいます。汗
投資貧乏にならないためには
何のために、いつまでに、いくら必要か？
を決めて
最低でも
- 毎月の生活費
- 年間の特別費
- 生活防衛費
- この先、１～２年で使う可能性がある予備費
を預貯金で確保したうえで
それ以外の余剰資金で
やるようにしましょう！
逆に上記の準備ができてるなら
月１万円からでも良いので
ぜひ積極的にやってみるといいですよ＾＾
40代以下の世帯は特にね！
わが家は
- 毎月の生活費→毎月の収入から確保
- 年間の特別費→毎年、夫ボーナスから確保
- 生活防衛費→すでに準備済み
- この先、１～２年で使う可能性がある予備費→毎月の収入から確保
しているので
それ以外に貯めたい貯蓄を
iDeCoやNISAなどで先取積立しています。
無計画にあれこれ始めるのは危険だし、
家計全体のバランスが崩れやすいので
計画的にいきましょうね！
参考になると嬉しいです＾＾
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お読みいただき
ありがとうございました！