家計整理アドバイザー
作下裕美（さくしたひろみ）です＾＾
家計レッスンを受講中のAさん。
受講前は毎月赤字で資産が減り続け
特に預貯金がほとんどない状態でしたが、
レッスンを継続して4ヶ月…
今年は貯蓄性の保険を含め年間約90万円、
そして来年からは
年間約150万円を貯蓄できるまでに
改善しつつあります
この中には
年間の特別費の先取りは含みません。
固定資産税や車検などの特別費とは別に
年間これだけ貯蓄が
できるようになる予定です！
ここまでくるのに
家計レッスンでやってもらったことがあります。
それは、
積み立てては崩し、積み立てては崩し…
の状態になっているNISAと銀行積み立てを
辞めること。
やったほうがいいかな？
ととりあえず始めてみたはいいけど
やる目的も曖昧で
全体の家計の収支バランスが崩れた状態で
無理に積み立てをやっていたので
結局、
生活費や他の貯蓄でお金が足りず
ちょこちょこおろしてしまう…
これではやる意味が
全く意味がありません。
年間の予算を立ててみたのですが
やっぱり今は
NISAと銀行積み立てに
回すお金はない！
ということが分かったので、
このタイミングで
銀行積み立てを
停止してもらいました。
その代わりに固定費を見直し、
浮いたお金で新たに
目的のある銀行積立をスタート！
冬のボーナスでもしっかり先取りして
いざというときの備えを
これから準備していきます！
いろいろな受講生さんの家計を見ていると
今回のように無理な貯蓄をしているケースを
よく見かけます。
今回はNISAと銀行積み立てでしたが
貯蓄性の保険も多いかな…
でもどちらかと言うと
固定費を見直せば
いまやっている貯蓄はそのままでもOK！
ってことが多い。
どうしても固定費を
減らせないのなら
収支のバランス的に
貯蓄を減らすか
収入を増やすしかないので、
そこはどちらがいいか
よく考えていくしかないですね。
どちらにしても
家計の把握をして、
収支のバランスが崩れていないかを
しっかり見ていきましょう！
Aさんのレッスンも年内には終了予定。
もう一息、頑張っていきましょう＾＾
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