家計整理アドバイザー
作下裕美（さくしたひろみ）です＾＾
先日、
家計整理アドバイザー2級講座を受講いただいた生徒さん。
（私は左側）
しっかりと
ご自身のやり方を確立されていて、
さらにスキルアップを
目指したいということで
受講いただきました
ありがとうございます！
講座の後半で、
投資と預金と保険の割合の話になり、
我が家の事例をお伝えしたところ、
／
投資と預金の割合の考え方に
すごく納得しました！
投資だけで用意しようと思っていたけど…
参考にします！
＼
と嬉しい感想をいただきました＾＾
投資と預金の割合の考え方は
ブログでも何度かご紹介していますが、
例えば教育費のように、
将来1つの大きな貯蓄の目標が
あったとして、
その資産形成を
貯金だけ、投資だけ、と
何か1つの方法で用意するのではなく、
投資と預金と保険の
メリットデメリットを考えつつ、
いくつかの方法を組み合わせて
用意をするというのが
私の考え方です
我が家の例で言うと…
娘の大学資金は、
預金と学資保険と夫名義のつみたてNISAの
三本柱で用意をしています！
預金のメリットは
- 元本割れしない
- お金を流動的に使える
預金のデメリットは
- お金が増えにくくインフレに弱い
- 大黒柱に何かあったときにそれ以上貯められない
学資保険のメリットは
- 元本割れしない商品を選べば元本割れしない
- 大黒柱に何かあったときに保険料を支払う必要はなくなり、且つ保険金がもらえる
デメリットは
- お金が増えにくくインフレに弱い
- お金が長期間拘束される
投資のメリットは
- 保険や預金に比べて資産が増える確率が高い
デメリットは
- 減るリスクもある
- 大黒柱に何かあったときにそれ以上積み立てができない
三者三様、
メリットデメリットがあるので
まずは、
それを理解する必要があります
その上で、大学資金に置き換えたときに
夫に何かあったら
預金や投資の積立はストップしてしまう。
もしコロナのようなことが
また起きれば株価は暴落する。
（＝資産が大幅に減る）
実際にコロナの初期に
株価が暴落したのは、
ちょうど卒業入学シーズンの
2月〜3月ごろでした
わが家の資産もこの時期は2/3になりました（涙
なので、
もし大学資金を全て投資で準備していて、
どうしてもこの時期に
売却しなければいけなかった人は
損失が大きかったかもしれません。
そういうこともあるので、
わが家は大学資金を
預金と保険と投資の三本柱で
用意をしています。
貯蓄性の学資保険じゃなくて、
掛け捨ての定期保険でもいいじゃないか
と言う意見もあるのですが、
ここは私なりの考えがあり、
教育費に限っては
やっぱり学資保険がいいな！
と言う結論になりました
そのお話は、また別の機会に
もし三本柱も用意できない！
というときは…
私なら学資保険と投資で用意するかな
でも、
こういう話をできるということは
生徒さんの
家計管理のスキルが
高い証拠です！
投資と預金の割合を
考える段階になっていると言う事は、
その前にやるべき、
家計の管理がしっかりできているから
なんですよね
家計の管理がぐちゃぐちゃで、
予算も全然立ててない、
何にいくら使ってるのかわからない、
と言う人が
いきなり投資と預金の割合を考えるなんて、
できないですからね
2級講座は家計整理を通して
お金の管理方法だけでなく、
買い物や片付けの事、
家族との関わり合い、
そして投資の話まで、
いろいろな角度から
家計を整えることを目指していきます
今回のように
講師（私）の実際にやっている事例や、
考え方を直接聞けるのもすごく参考になる！
と喜んでもらえます！
生徒さんはいま、
最後の課題の2週間チャレンジに挑戦中！
既にいくつか実践し、
報告をいただいてますが、
今までの暮らしにちょっと
手を加えるだけでも
生活がしやすくなったり、
お金を感じやすくなります
残りの課題も頑張ってください！
報告楽しみにしてまーす＾＾
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ありがとうございました！