来年から始まる新NISAに向けて、資金の準備と資産の整理をしている我が家
先日、無リスク資産の一部で個人向け国債を購入しました。
株価の変動や為替の関係で資産の変動もあったので
久しぶりに現在の資産配分を確認しておくことにしました
※年内に支払い予定の積み立てと個人資産は含んでいません
今年は新NISA用に特定口座の一部を売却したので
ここ数年のうちで最も現金比率が高い状態になっています。
実際には日本債券はほとんどが保険、現金部分の一部が個人向け国債です
来年は資産の1割程度を新NISAに回す予定なので、株価の大きな変動がなければ
来年の年末頃には、リスク資産と無リスク資産の割合が1：1に戻ることになります。
また、日本円と外貨の割合も半々くらいに戻るように調整しておこうと思います
現在、投資をしていない方のポートフォリオは、資産の全てが円の状態になっています
今年はかなり物価が上昇した1年でしたが、その原因の一つが
円安によって海外から輸入している製品の価格が上がっているからですよね。
最近は少し為替が円高方向に戻りつつありますが
長期的に見れば、今後も円安になる可能性の方が高いと言われているので
資産の一部を外貨に換えておくことは、大切な資産を守るための手段になりますね
資産が増えれば増えるほど、資産の分散が大切になってきます。
我が家は資産配分を考える時に、資産の半分を株式で保有することに加えて
通貨の分散も重要と考えているので、株式の全てを日本株にすることはありません。
通貨も資産の半分は外貨にしておくことで、資産のバランスを取っています
株価が上がっても下がってもうれしい
為替が円高でも円安でも安心
という状態が、我が家の理想です
今は資産配分が崩れてしまっている状態なので
来年は1年かけて理想の状態に戻していきたいと思います！
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