1月22日　iDeCoの障害給付（運用結果）

土日は不定愁訴のため寝ていたのでブログもお休みしました。メンタルから来ているのは間違いないのですが、その要因が思い当たりません。こういうこともあります。

ひょっとすると風邪かもしれません。ここ数年、熱が出て病院にかかった記憶が無く、体調不良は全部メンタルのせいだと決め付けていました。

今月に入って、iDeCoの障害給付を全額一括で受け取りました。

iDeCoは、ソニー生命にて積み立てしました。ここを含め保険会社は手数料等が証券会社や銀行よりも高いです。しかし、いざとなればライフプランナーが自宅に来てくれて相談できるためここにしました。

口座振込額　908,921円　＝　a + b　−　400円（手数料）

(a)拠出金累計額　672,000円 　

(b)損益　　　　+237,361円

拠出金が1.35倍になったのですから十分ではないでしょうか。

掛け金をどれだけずつかけたかは記憶にないのですが、

a+bの内訳はわかります。

　　商　品　　　　　　　　　　　　　　運用後金額　　　運用後割合

年金インデックスファンド日本株式 362,595円 40%
たわらノーロード先進国株式 　　　421,638円 46%
たわらノーロード先進国債券 　　　125,128円 14%

過去の自分の考えを想像するに、日本と先進国の株式を同額積み立て、保険として債券を入れるが信用度の低い新興国を外し、かつ債券価格の動きがない日本を外したのでしょう。その運用の結果、先進国株式がよかったのでしょう。

障害給付は非課税となるので利益に税金はかかりませんし、毎年年末調整でiDeCoの掛け金が所得控除になっていたので、大成功といえるでしょう。

（以下　参考）障害給付の受給要件

障害給付は、75歳までに病気やけがなどで以下4つの受給要件に該当した場合に、請求することができます。

・障害基礎年金1級または2級の受給者
・身体障害者手帳1級から3級までの交付を受けた方
・最重度または重度で療育手帳の交付を受けた方
・精神障害者保健福祉手帳1級または2級の交付を受けた方

障害給付の請求は、金融機関に申し出ます。「裁定請求」を受けた金融機関は、そこで運用商品を現金化し給付額を決定します。請求は本人、あるいは配偶者または3親等以内の親族による代理請求が可能です。必要書類などは、金融機関に確認します。

障害給付は原則、年金形式で受け取りますが、全額を一括で受け取ったり、一部を一時金、残りを年金形式で受け取ったりすることも可能です。また、年金形式で5年以上受け取ったあとで一時金に変更することもできます。老齢給付よりも柔軟な受け取りが認められています。

また老齢給付を受給中に、上記の障害給付受給要件に該当した場合は、75歳までであれば障害給付に切り替えることができます。老齢給付は退職所得控除、あるいは公的年金等控除後の所得に対し課税されますが、障害給付は受け取り方にかかわらず、全額非課税で受け取れます。

また受給要件に該当したとしても、必ず請求しなければならないという訳ではありません。障害給付を受け取らず、そのまま加入（積立）を継続することも可能です。