バミューダ籍終身生命保険プラン
本プランはイギリスの海外領土であるバミューダ籍保険会社が提供する終身生命保険プランです。◎本プランは保険料を高格付け債券を中心に運用することで、一定の運用期間以降の解約返戻金は元本以上の金額となり、終身個人年金プランとして運用継続可能です。◎本プランの運用通貨は米ドル建て、保険料支払い期間は一括・5年・10年払いのいずれか選択可能です。◎本プランの最低生命保障額はUSD500,000からご提案可能で、契約可能年齢は以下の通りです。・一時払いプラン：0歳～75歳・5年払いプラン：0歳～70歳・10年払いプラン：0歳～70歳本プランは最終的な生命保障額の水準を以下の3タイプから選択可能です。◎50%保障タイプ＝契約当初は保険金額の100%相当の生命保障を維持し、第10保険年度以降、毎年5%ずつ低下し、最終的に50%保障となります。◎70%保障タイプ＝第20保険年度または被保険者の70歳到達直後の保険契約応当日のいずれか遅い時点まで100%保障を維持し、その後、毎年3%ずつ低下して最終的に70%保障となります。◎100%保障タイプ＝生命保障は終身、保険金額の100%を維持します。例えば、以下のようなプランの提案が可能です。【次の誕生日が36歳男性・非喫煙・初年度生命保障額50万USDの場合】◎10年払いプラン(100％保障タイプ)年間保険料：USD13,225ｘ10年総支払い保険料：USD132,250解約返戻予定額：66歳時USD219,352、71歳時USD262,259生命保障予定額：71歳時USD1,057,509、101歳時USD2,842,841◎10年払いプラン(70％保障タイプ)年間保険料：USD10,170ｘ10年総支払い保険料：USD101,700解約返戻予定額：66歳時USD166,982、71歳時USD195,209生命保障予定額：71歳時USD798,509、101歳時USD2,042,841◎10年払いプラン(50％保障タイプ)年間保険料：USD7,465ｘ10年総支払い保険料：USD74,650解約返戻予定額：66歳時USD120,932、71歳時USD138,659生命保障予定額：71歳時USD514,009、101歳時USD722,841【次の誕生日が46歳男性・非喫煙・初年度生命保障額50万USDの場合】◎5年払いプラン(100％保障タイプ)年間保険料：USD33,090ｘ5年総支払い保険料：USD165,450解約返戻予定額：66歳時USD220,326、71歳時USD277,503生命保障予定額：71歳時USD805,553、101歳時USD2,080,351◎5年払いプラン(70％保障タイプ)年間保険料：USD25,525ｘ5年総支払い保険料：USD127,625解約返戻予定額：66歳時USD168,311、71歳時USD212,178生命保障予定額：71歳時USD716,553、101歳時USD1,499,851◎5年払いプラン(50％保障タイプ)年間保険料：USD19,830ｘ5年総支払い保険料：USD99,150解約返戻予定額：66歳時USD129,961、71歳時USD163,703生命保障予定額：71歳時USD551,553、101歳時USD901,851【次の誕生日が56歳男性・非喫煙・初年度生命保障額50万USDの場合】◎一括払いプラン(100％保障タイプ)一括払い保険料：USD187,100解約返戻予定額：66歳時USD205,611、71歳時USD221,890生命保障予定額：71歳時USD649,465、101歳時USD1,482,151◎一括払いプラン(70％保障タイプ)一括払い保険料：USD152,635解約返戻予定額：66歳時USD166,851、71歳時USD179,630生命保障予定額：71歳時USD607,465、101歳時USD1,070,651◎一括払いプラン(50％保障タイプ)一括払い保険料：USD97,000解約返戻予定額：66歳時USD105,726、71歳時USD113,505生命保障予定額：71歳時USD504,465、101歳時USD630,651「自分が築いた資産を、できるだけ良い形で家族に残したい」「相続のとき、家族がすぐに使える現金を準備しておきたい」「資産運用だけではなく、万が一の保障も重視したい」このようなニーズを持つ方にとって、生命保険は単なる「死亡保障」ではありません。特に資産をお持ちの方にとっては、資産承継・相続準備・事業承継を考えるための一つの手段にもなります。本プランは大きな死亡保障を確保しながら、長期的な資産価値の成長可能性と、柔軟な資産承継機能を組み合わせた終身保険です。この商品の特徴を簡単にまとめると、大きく次のような特徴があります。•一生涯の死亡保障•保険金額に対する高い保障レバレッジ•死亡保障の設計を3タイプから選択可能•一時払い・5年払い・10年払いに対応•非保証の年間配当と特別ボーナスによる長期的な成長可能性•死亡保険金を一括だけでなく分割で受け取る設計が可能•将来の追加保障に備える「事前引受査定オプション」•判断能力低下などに備える「Incapacity Benefit」•余命12か月以内と見込まれる終末期疾病に備える「Advanced Death Benefit」•法人向けのキーマン保険機能つまり、単純な貯蓄型保険ではなく、「保障」「資産形成」「相続・承継」「将来の不測の事態への備え」を一つの契約の中で考えられる商品です。特徴① 一生涯の死亡保障を準備できるこの商品の基本は、終身の生命保険です。被保険者が亡くなった場合、契約条件に基づいて死亡保険金が支払われます。日本人のお客様に分かりやすく言えば、「長生きしても死亡保障がなくならず、最終的に家族へ資金を残すことを目的とした保険」と考えるとイメージしやすいでしょう。特に、預金・株式・不動産などを保有している方の場合、資産の多くが「すぐに現金化できる」とは限りません。そのため、生命保険によって死亡時の資金を準備することは、資産承継を考えるうえで重要な選択肢の一つになります。特徴② 死亡保障を3つのタイプから選べるこの商品の大きな特徴が、最終的な保証死亡保障の水準を3タイプから選択できることです。50%保証タイプ契約当初は保険金額の100%相当の保証死亡保障を維持し、第10保険年度以降、毎年5%ずつ低下し、最終的に50%**となります。「将来ずっと同じ保証額を維持することよりも、比較的低い保険料で契約初期の大きな保障を確保したい」という方に向いています。70%保証タイプ保証死亡保障は、第20保険年度、または被保険者の70歳到達直後の保険契約応当日のいずれか遅い時点まで100%を維持し、その後、毎年3%ずつ低下して最終的に70%となります。保障と保険料負担のバランスを取りたい方にとって検討しやすい設計です。100%保証タイプ保証死亡保障は、保険金額の100%を維持します。「将来の相続資金として、保証部分をできるだけ明確にしておきたい」という方に適しています。特徴③ 少ない保険料で大きな保障を準備できる可能性この商品の注目点の一つが、高い保障レバレッジです。例えば、46歳・男性・保険金額1,000万米ドル・一時払いプランの場合、50%保証タイプでは、約130万米ドルの一時払い保険料に対して、当初1,000万米ドルの保険金額を設計することができます。「自分が持っている現金を、そのまま相続財産として残す」のではなく、「生命保険の保障機能を活用して、死亡時により大きな資金を準備する」という考え方です。ただし、この数値は特定条件に基づく例示であり、実際の保険料や保障内容は年齢、性別、喫煙状況、居住地、健康状態、引受条件などによって異なります。特徴④ 保険料の支払い方法を選べる保険料の払込期間は、•一時払い•5年払い•10年払いから選択できます。たとえば、「すでにまとまった現金があるので一括で払い込みたい」という方は一時払い、「手元資金を残しながら計画的に払い込みたい」という方は5年払い・10年払いを検討できます。契約通貨は米ドル、最低保険金額はUS$500,000です。また加入年齢は、払込期間に応じて異なります。特徴⑤ 配当・ボーナスによる長期的な資産成長の可能性この商品は、死亡保障だけではありません。長期的には、Annual Dividend（年間配当）Special Bonus（特別ボーナス）によって、契約価値が成長する可能性があります。ただし、ここで非常に重要なのは、年間配当も特別ボーナスも「非保証」という点です。将来必ず受け取れるわけではなく、実際の金額は保険会社の運用実績や配当方針などによって変動する可能性があります。特徴⑥ 将来のボーナスを一部「ロックイン」できるこの商品には、Special Bonus Lock-in Optionがあります。第15保険年度以降、条件を満たす場合、特別ボーナスの一定部分を年間配当に転換し、契約内に残して利息を付けて積み立てる仕組みを選択できます。「将来の非保証ボーナスの一部について、そのまま将来の特別ボーナスとして残すのではなく、別の形に転換して契約内に確保していく選択肢」となります。特徴⑦ 死亡保険金を「一括」だけでなく「分割」で渡せる相続対策で非常に興味深いのが、死亡保険金の受取方法を設計できることです。選択肢は5種類あります。1.全額を一括受取2.全額を定期分割受取3.一部を一括、残りを定期分割4.全額を増額型の分割受取5.一部を一括、残りを増額型分割たとえば、「子どもに大金を一度に渡したくない」「毎年一定額ずつ生活費として受け取ってほしい」「最初に住宅購入資金を渡し、その後は毎年分割で渡したい」といった希望に対応しやすい設計です。さらに、受取人ごとに異なる支払方法を選択でき、分割受取では最初の支払開始日を指定できる仕組みも用意されています。これは、単に「いくら残すか」だけでなく、「いつ、どのように家族へ渡すか」まで考えられる点が大きな特徴です。特徴⑧ 将来、追加の保険が必要になった場合にも備えられるこの商品には、Pre-underwriting Option（事前引受査定オプション）があります。契約時に、将来必要になる可能性のある保障額まで含めて、あらかじめ医的査定を受ける仕組みです。•対象年齢：19歳〜61歳（次回誕生日年齢）•事前査定額：被保険者1人あたり最大US$20,000,000•承認後36か月以内•指定商品について簡易的な医的査定で新規契約を申請可能たとえば今後、•資産が増える•結婚する•子どもが生まれる•会社が成長する•相続対策の必要額が増えるといった変化が予想される方にとって、検討価値のある機能です。特徴⑨ 認知機能低下や重度の身体状態にも備えられるこの商品には、Incapacity Benefitがあります。事前に指定した家族などを受取人として設定し、被保険者が以下の対象状態になった場合に、契約価値を活用して給付を行う仕組みです。•Mental incapacity：精神能力喪失（意思能力の喪失）•Terminal illness：末期疾患•Coma：昏睡•Loss of independent existence：自立生活能力の喪失•Apallic syndrome：失外套症候群（遷延性意識障害／植物状態）•Major head trauma：重度頭部外傷•Paralysis：麻痺特徴⑩ 余命12か月以内と見込まれる場合の前倒し給付被保険者が終末期疾病により12か月以内に死亡する可能性が高いと判断され、所定条件を満たした場合、Advanced Death Benefitを申請できる仕組みがあります。これは、•医療関連費用•家族の生活費•事業整理•最後の時間を過ごすための資金など、人生の非常に厳しい局面で資金を確保するための機能です。特徴⑪ 法人のキーマン保険としても活用可能法人契約の場合、この商品はKeyman Insuranceとして利用できる仕組みがあります。たとえば、•創業者•CEO•トップ営業担当者•特殊技術を持つ役員•会社の売上に大きく貢献する人物など、会社経営に不可欠な人物に万が一のことがあった場合の資金準備です。どのような方に向いている？この商品は、特に次のような方と相性が良いと考えられます。•海外資産を含めた資産承継を考えている方•家族にまとまった資金を残したい方•預金をそのまま相続させる以外の方法を検討したい方•大きな死亡保障を効率的に準備したい方•子どもへの資金の渡し方まで設計したい方•長期的な資産成長の可能性も求めたい方•会社経営者・オーナー経営者•事業承継対策を検討している方•将来の追加保障にも備えたい方まとめ：単なる「貯蓄型保険」ではなく、資産承継を設計するための保険この商品が目指しているのは、今ある資産を、どのように守り、どのように増やす可能性を持たせ、そして誰に、いつ、どのように引き継ぐかという長期的な資産承継設計です。特に、・大きな死亡保障・3種類の保証死亡保障設計・非保証配当・ボーナスによる成長可能性・死亡保険金の柔軟な分割受取・事前引受査定オプション・判断能力低下への備え・法人向けキーマン保険を一つの商品で組み合わせられる点は、大きな特徴といえるでしょう。「自分のための資産運用」から一歩進んで、家族や次世代のための資産承継を考えたい方にとって、検討候補になり得る商品です。ブログに合格点を！↓にほんブログ村
