司法書士の山口です。
「借金減額診断」の広告。
こうした広告を行う事務所の多くが任意整理費用が高額です。
相場の2倍、最悪なとこでは3倍ぐらい高いです。
高額な費用でも、それに見合った成果があればいいでしょう。
しかし、残念ながらそうではない。
よくて普通の成果、悪いと普通の以下の成果です。
中には「借金がなくなる」こうした宣伝を大々的に行っている事務所もあります。
・自己破産をする
・借金以上の過払い金の発生
こうした場合でなければ借金はなくなりません。
少なくとも、任意整理では借金（元金）は減りません。
しかし、こうした事務所が実際に誘導するのは、ただの任意整理。
そうすると、誇大広告にあたるものも多いのでは？と思います。
「国が認めた救済制度」こんな見出しで安心させる広告もあります。
こうした広告からトラブルに巻き込まれるケースも多く、被害者向けの電話相談会まで行われています。
司法書士や弁護士が起こした被害を、別の司法書士や弁護士が相談対応する始末…
世間様から見れば「なんじゃそりゃ？？」と思われることでしょう…。
しかし、これが今の債務整理業界の現状です。
さて、本題です。
借金減額事務所に依頼した人はどうなるのか？
こうした事務所に依頼した人の相談は、うちの事務所にもよくあります。
その結末はけっこう悲惨です。。
①普通の任意整理より高額な出費になる
②高い費用が払えなくて辞任される
③任意整理をしても変わらない
①普通の任意整理より高額な出費になる
仮に、費用が高い事務所に依頼をして、なんとか任意整理できたとします。
それでも、相場より高い事務所に依頼してしまうと、多くのお金を失います。
・Ａ事務所：1か月5万円
・Ｂ事務所：1か月8万円
・Ｃ事務所：1か月10万円
これを5年（60か月）続けると？
・Ａ事務所：300万円（5万×60か月）
・Ｂ事務所：480万円（8万×60か月）
・Ｃ事務所：600万円（10万円×60か月）
依頼する事務所でこれほどの差があるわけです。
・1か月の負担を低くできる
・将来的に払うお金を少なくできる
普通の事務所に依頼したほうが、金銭的な負担も少ないのです。
②高い費用が払えなくて辞任される
高額な費用が原因で、費用が払えなくなる人もいます。
つまり、任意整理ができなくなる（失敗する）ということ。
「最後まで費用は払えないだろう」
最初からこう踏んで依頼を受けている？
最近ではこんな風に感じる事務所もあります。
ようは、払えるだけ費用を払わせて任意整理をやめる（辞任する）といった形態です。
この原因は事務所側にある。
・任意整理できないのは費用が高いのが原因
・一部の借り入れを任意整理から除外している（依頼を受けない）
・全体の収支から見て、どう考えても払っていけない
こうなると、辞任の原因は借金減額事務所にあるんですけどね…。
「辞任する＝依頼をした司法書士や弁護士がいなくなること」
辞任されると、カード会社から一括請求されたり、督促の電話が一気になりだします。
中には、初めから収入の範囲内では払えない。
それなのに「バイトでも始めて残りは用意してください」と伝えられた人もいます…
そして、任意整理を辞任されたら次の事務所を探さなければなりません。
「費用が高い事務所に任意整理を依頼→失敗→他の事務所に依頼する」
こうした流れです。
この場合、任意整理の相手先カード会社からすると、その人は「任意整理を辞任された人」という位置づけです。
つまり、印象が悪いのです。
また、こうした現状を知らない司法書士や弁護士に相談した場合。
「任意整理を辞任された人」は、再依頼を受ける司法書士や弁護士からも怪しく見られます。
つまり、再度（2回目）の任意整理がやりづらくなる…ということ。
依頼した事務所の費用が高くて任意整理ができなかったのに、「辞任された人」にその責任が及ぶことになるわけです。
③任意整理をしても変わらない
「任意整理をしても変わらなかった」
費用が高い事務所に依頼すると、こんなケースも出てきます。
任意整理は、利息やリボ手数料のカットを行って、費用対効果がとれるもの。
この利息とリボ手数料ぐらい任意整理の費用が高かったら？
そう、任意整理しても意味がないわけです。
任意整理をしても変わらないのにブラックリストにはなる。
むしろ、その事務所で任意整理しなければよかったね…という結末になるわけです。。
④任意整理が続かない
任意整理の返済は5年近く続く、長いものです。
1か月の負担は、なるべく低いほうが望ましい。
つまり、費用が高い事務所に依頼すると、任意整理が続かないリスクが高いのです。
これが普通の費用の事務所に依頼したら、続く人もけっこういます。
つまり「任意整理できなかった」「失敗した」は、その人のせいでなく、依頼した事務所のせいというわけです。
任意整理の依頼をして、まだ間もない状況なら助かります。
危ないかな？と思ったら、任意整理の依頼先を変更したほうが無難です。
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