投資で利益が出たら税金を払う必要があります！

株や投資信託、債券などに投資して儲かったとしましょう。

儲かったとは、利益が出ることです。

利益とは、投資の場合、

・買ったときより高く売れた場合、

・投資先が儲かって配当金が出た場合、

です。

この場合その利益は、まるまる自分のものにはなりません。

そこから税金を払う必要があるからです(汗)

そのため、収支を出して、税金を決める必要があります。

ちなみに、ここで言う「税金」は、所得税と住民税の2つです。2つまとめて、20.315%が税率です。

ここまでは、金融庁の投資初心者向けのガイドブックにも書いてあります。　　

(基礎から学べる金融ガイド、p15より)

難しいのは、この税金を払う仕組みです。

株式や投資信託は、証券会社など金融機関で販売しています。今の所、百貨店とかコンビニ、スーパーでは売っていません。

どうしても証券会社や銀行に行く必要があります。

金融機関では、この投資の収支計算や税金の金額を代行してくれます。この代行サービスのためには、特定口座(トクテイコウザ)という種類の証券口座を開設する必要があります。

ちなみに自分で収支計算する場合は、一般口座という種類の証券口座になります。

特定口座は、投資初心者がデビューするのに向いた証券口座と言えます。

特定口座を開くさいには、

源泉徴収の有り無し

を選択しないといけません。

この「源泉徴収」(ゲンセンチョウシュウ)という言葉が、ややこしそうで、敬遠される方もいるでしょう。

源泉徴収とは、証券会社が、あなた(その証券口座の持ち主)に代わって、国や地方への税金の支払いをしてくれるサービスです。

代わりに支払いをしてくれると言っても、証券会社が負担してくれる訳ではありません。

証券会社があなたの特定口座から税金分のお金を引き落とし、払ってくれるのです。立替払いですね。

会社員の方なら、所得税や住民税を、会社が支払い代行してくれるのを思い出しませんか？　あれも源泉徴収です。

源泉徴収有りを選択すれば、確定申告は必要ありません。(他に一般口座がない場合)

便利なようですが、確定申告がない代わりに、確定申告で受けられる税制上の特典も逃してしまいます。

その税制上の特典をゲットしたいのならば、源泉徴収無しを選択します。

(ファイナンシャルプランナー、日本FP協会CFP認定者、介護職員向け実務者研修を修了)

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証券口座については、

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