年金保険のこんな考えかた

こんばんわ、石川です。

以下の記事は、2011年11月に書いたものですが、なかなか良い事を書いていますので、今一度ご紹介します。

なお、生命保険料控除の枠が変わる前に書いた記事ですので、その部分だけはご理解くださいませ。

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2011年11月29日の記事より

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今日は「年金保険」を少々。。

来年（注・2012年）から、生命保険良好所、もとい生命保険料控除の枠が減ります。

（せいめいほけんりょうこうじょ、って打つと最初のやつに変換されます。その程度の認識なのね、、がっくし）

というか、二つの区分でそれぞれ5万円だったのが、三つの区分になり4万円になるのです。

で、保険会社は「さあさあ控除が減って損しますよ、年金入るなら今ですよ」とキャンペーンをうったりします。

これもどうかと思いますが、皆さんは年金保険のこと、どう思ってますか？

たとえば40歳男性が、

終身保険（低解約払い戻し特約付き）保険金５００万円、

６０歳払い済みに加入した場合、

毎月約１４３００円を６０歳まで払います。

次に、同じ男性が６０歳払い済みで

６０歳から１０年確定年金５０万円に加入した場合、

１８７９０円支払います。

最初の終身保険の場合は６１歳時点で、解約したら３５０万円ほど返ってきますが、死亡した場合は５００万円返ってきます。

得なような気もしますが、実際は「どちらか一方」しか選べません。

契約者貸し付けを受けた後、亡くなった場合は、金利を返済してない場合、最高でも５００万円もらうことはできないです。

次に年金の場合を考えてみましょう（１０年確定年金を想定しています）

年金の場合、６０歳で年金が支給されると、ご本人が途中でお亡くなりになっても、１０年間の支払いがおわっっていない場合、ご遺族が残りを受け取ることができます。

年金の場合は、支給が開始されると必ず５００万円もらえることになるのです（ただし年金として受け取る必要はありますが）

世間の一般的な常識では、終身保険を「死後の整理資金」として持つことが必須であるような印象があります。

しかし、年金保険だけをお持ちの場合でも、それほど「困った」と大騒ぎする必要も無いし、終身保険という名前の保険に加入していなくても、めちゃくちゃ困ることもないと思いませんか？

年金はご本人の生活費、という固定観念を捨ててしまえば、「お父さんの年金の残りがあってよかったね」ということにもなるかと思いますし、年金のお金をお父さんが全てつかっていなければ、現金としてご遺族に貢献できることもあるんです。

年金保険もいいもんですよ、というお話でした。

（ただし、これ確定年金の場合を想定していますので、ご注意くださいね）

それではまたお会いしましょう。

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「保険の見直しのニーズ喚起」を受けているあなたが陥りやすいこと

こんにちは、石川です。

私はかつてトヨタのディーラーで働いていました。

新車の販売をしていたのですが、その時でも確か「ニーズ喚起」をしていた気がします。

どんな「ニーズ喚起」かというと、例えば

1　新車発売時に、その旧モデルにお乗りの人に「新型のいいところを訴求して代替ニーズを喚起する」

2　車検を数回受けることになる人に「今の古くなった車の維持管理費がかさみ始めることや、新しいライフスタイルにあうように、新車に買い換えてもらうようにニーズ喚起」する

といった具合です。

新入社員だった私にとって「お客ささに車の購入を促す」＝つまり「営業をかける」というのはさすがに気が重かったので（営業職のクセになんて言わないでくださいね）、このニーズ喚起の手法があるのは助かりました。

その後、私は外資系の生命保険会社の営業マンになってしまったわけですが、この仕事はさすがに難しい営業でありました。

よく

「生命保険を販売する営業が、一番難易度が高い」

とか言っていた気がします。

で、ここでも「ニーズ喚起」をするわけです。

ただ「あなたが死亡する可能性を感じてもらい、保険に加入してもらう」ためのニーズ喚起はさすがにまずいですから、

「こんな保険に加入していると、あなたは損しますよ」

ということを訴求して「保険の見直しを促すニーズ喚起」をするわけです。

ここで難しいのは

「生命保険商品自体には、悪いものとか良いものという基準があるのか？」

ということと、

「たとえ生命保険で損していても、まあいいじゃないか！という価値観の方が、保険で損したくないという価値観よりも一般的である」

ということです。

それゆえに、ややもすると「保険を無理やり見直しをさせる（する必要性もないのに）」とか「他社の誹謗中傷をしてしまう」という事態が起こりがちです。

しかし、それよりももっと最悪なのは

「保険を見直しさせてからの、そのお客様のライフプランには興味がない」

という募集人が少なからずいる、ということです。

つまり「保険を販売したいから、ニーズ喚起した」ということが行われているかもしれないのです。

ニーズ喚起とは、本来は

「お客様が気付いていないデメリットなどに気付いてもらうために行われるもの」

で、

それを実行する事で、お客様が今よりも「よりいい環境」「よりいい生活」などを得ることが目的であると思います。

しかし、これを「こちらの都合でしてしまった」場合でも、果たして、この目標を達成できるのでしょうか？

私も「保険の件で損しないように」アドバイスをする立場の仕事をしています。

そして必要ならば、そうお客様が動けるように「ニーズ喚起」することもあります。

ただ、それを行うまでに、お客様が「今後どうありたいのか？」をお聞きし、その目標にすーと向かえるように、後押しするためのニーズ喚起をします。

ここでの「ニーズ」とは「とにかく保険を見直して、今後は損したくない」というものではなく「これからこういう目標に向けて進んでいくための、環境整備のひとつしての保険の見直しをしたい」というニーズになります。

つまり、「保険の見直し」の先がもっと重要であり、保険の見直しが一番重要ではない、のです。

あなたは、とにかく保険を見直さないといけないのでしょうか？

それとも、保険を見直すことは単なるきっかけでしょうか？

ここを間違えると、保険を見直してしまうと、ライフプランが実現できたような錯覚に陥ってしまうかもしれませんよ。

あなたがそうなるかならないか、それはあなたの「選択」次第です。

ではまた、お会いしましょう！

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テレビ高知の「テレっちのたまご」～終活ワンポイント～（11月3日放送）に出演しました

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こんにちは、石川です。

先日テレビ高知の番組に出演しました^^

これで一応、ラジオ（RKC高知放送「南海地震に備える」）とテレビに出てしまいました（苦笑）

放送分をみるのは恥かしいのですが、だいたいあんな感じで終活講演会なども喋っているようです。

お時間のある方はぜひともご覧ください。

テレっちのたまご～終活ワンポイント～

ではまたお会いしましょう！