今さら聞けない！？マイナス金利解除とは？

おはようございます。群馬県高崎市のＦＰ牛込伸幸です。

今日も自分のできることをたんたんとやっていきたいと思います。

マイナス金利とは、預金するとお金を取られること。

でも今、ぼくらが銀行にお金を預けると、金利はほぼゼロだけど（0.001％など）、お金は取られてはいないですよね。なぜでしょう？

今のマイナス金利は、銀行が日銀にお金を預けたとき、その一部に適用されてるものです（日銀は銀行の銀行なんていわれます）

ぼくらが銀行に預ける預金にはマイナス金利は及んでいません（一時はそうなるなんて話もあった）

・・・

今回のマイナス金利解除はこれがゼロか若干プラスになるという話。

マイナス金利といっても、マイナス0.1％だし、銀行が日銀に預金した一部にかかっていただけなので、日銀のスタンスをアピールする意味が強かったと思われます。

とはいえ、ゼロとマイナス0.1％は大違いで、預金して金利を取られるのは、やっぱりインパクトが強いですよね。

銀行に対して「日銀にお金をたくさん預けないで、企業にお金を貸して経済を活性化させてね」ということでしょう。

ゼロ金利が解除されると、少しずつ金利を上げる銀行が出てくると思われます（もう一部には出ています）。今後は情報収集が大事になりますね。

ＰＳ．

とはいえ、預金金利より物価上昇（３％ほど）の方が大きいので、預金していると、お金の価値は減っていきます（目減りという）

だから預金しないで、投資だっていう話がよくあるわけです。ただ、これにはリスクが伴うので、よく勉強する必要があります。

今後、こんな話もしていきたいと思います。

つみたてNISAやiDeCo（イデコ）の前に貯金体質の家計をつくる

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食費節約のコツ：日頃の晩ごはんは、よくある食材・調味料で定番料理を作る

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昇給ゼロ・物価上昇にも負けない食費の節約術をぼくのブログに書きました。

難しいこと、複雑なことをするのでなく、逆に余計なことをしないことで節約になりますよ↓

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食費節約のコツ：予算は１週間単位×５週間でつくる

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食費を制すものは家計を制すといいます。

晩ごはん作り当番もやってる、ぼくの食費管理の方法をブログに書きました。

日々の支出を記録しない簡単な方法です（もちろん、ちゃんと管理して）

よろしかったら参考にしてください↓

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トケマッチ事件で思うこと

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トケマッチの事件で思いました。

仕組みはいいと思っても、その仕組みを最後まで実行してくれる会社か？が大事ですね。

得か損か以前に。

定期預金や住宅ローンは銀行をチェックする役所があるから一定の信頼性があります（長い歴史も）

満期になれば約束した利息と元本を返してくれる、住宅ローンを途中で「やっぱり全額返して」とは言わない、と確信しているから利用するわけです。

・・・

でも、それがない会社との取引は会社自体の信頼度のチェックが必要。

個人が信頼性を確認するにも限界があります。もし確信が持てないなら当然見送りですね。

仮に取り引きするとしても、リスクを引き受けてとなります（今回は高級腕時計を失うこと）

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安くて簡単に晩ごはんを作る２つのコツ

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安くて簡単に晩ごはんを作るコツは、

①変わった食材を使わない（旬の定番食材）
②家族に評判のいい献立を何度も作る

おしゃれなレシピ本を参考に作ると、変わった食材や調味料を使ってあることが多いもの。コストがかさむし、余らせてしまいます（特に調味料）

家族に評判のいい料理を何度も作っていると、作り方を覚えてしまいます。レシピを見ながら作るのって意外と大変ですよね（脳疲労）

何かと忙しい日頃の晩ごはんは、変わったものを作る必要はないと思います。

そういうのは、時間のある休日に趣味を兼ねてやればいいかと。

カレー、ハンバーグ、豚の生姜焼きみたいな何度食べても飽きない定番料理が意外と評判よかったりするものです。

家計管理の方法をご紹介しています↓

家計簿不要！シンプルに家計を管理する方法

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毎日の献立づくりに悩まなくなる方法

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毎日の献立に悩んでませんか？

ぼくは晩ごはん当番なので苦労しました。子どもが小さい頃は、仕事を終わらせて保育園に迎えに行き、「お腹減った～」と急かされながら晩ごはんを作ってました（今となっては懐かしい笑）

そんなときやったのが「作れるものリスト」の作成。

「今日は何にしようかな？」となると負けで、全然思いつかないものです（この状態、すごく疲れる）

そこで定食屋さんのメニュー表みたいに、自分が作れるものを書き出して、それを見て考えることにしました。

何も見ないで献立を考えると、同じようなものになりがちです（子どもに「また～」と）

でも、メニュー表を見ながら考えると、サクサク決まります。

晩ごはん作りは、献立と材料の調達ができていれば９割できたも同然です。

今回は「自分が作れるものリスト」でした。休日に新しい料理に挑戦して、追加していくのも楽しいです。

食費の予算管理はこの記事で↓

食費の予算は１か月でなく１週間単位で

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年度末は家計見直しの絶好のチャンスです。

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年度末は家計見直しの絶好のチャンスです。

・子どもの塾や習い事 
・保険やスマホなどの固定費 
・動画配信など定期購読などのサブスク

口座の引落状況をチェックして「これって本当に必要？」と自分に聞いてみてください。「あったらいいなは、なくても平気」ってことも。

見直した結果「やっぱり必要」と思ったら気持ちよく払い続けられます。塾の勉強に気合いが入り直すかもしれません。  

価値を感じるものに投資していきたいですね。家計管理はこの記事で解説中↓

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ひとり暮らし大学生、仕送りに使う銀行のおすすめ

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ひとり暮らしを始めた大学生への 仕送りや家賃の振込、どの銀行を使えば便利か悩みますよね。
ぼくは 住信SBIネット銀行 を使っています。

💳 親側の振込方法

• 住信ＳＢＩネット銀行の他行振込の無料枠 を活用して、毎月決まった額を自動で振込（この銀行は無料になる条件が緩いですよ）
  
  → 一度設定しておけば、毎月決まった日に自動で振り込まれるので安心です（定額自動振込といいます）

• 銀行口座を変えるのが面倒な場合は ことら送金 もおすすめ

  • 個人宛なら 10万円まで無料

  • 大手銀行、地銀、信金、ネット銀行など多くの銀行で使える

  • ことら送金はこちら

🏦子ども側の銀行口座の選び方

• ネット銀行は便利ですが、公共料金（特に水道）に対応していないことがあります

• ゆうちょ銀行やリアルな銀行を使うのが現実的

• 大学内にATMがある銀行だと、さらに便利です

💰家計管理の練習にもなる

ひとり暮らしは、お金の使い方を学ぶチャンスでもあります。口座を分けるのも有効です↓

• 家計用口座：仕送りを入れて、公共料金や食費など生活費に使う

• 自分用口座：バイト代など自分のお金を入れ、自由に使う（旅行や趣味の貯金もOK。ここにネット銀行を使う）

特に 家計用口座で毎月決まった予算内でやりくりする習慣 は、社会人になったときにもとても役立ちます。

💡 まとめ

• 親側は自動振込や送金サービスを活用

• 子ども側は生活に便利な銀行を選ぶ

• 家計用・自分用の口座を分けて予算管理を学ぶのもあり

今回は、ひとり暮らしの仕送りに便利な銀行をご紹介しました。手間を減らして、少しでもシンプルに、気持ちよく暮らせるといいですね。

仕送りはいくら？などはこの記事で↓

大学生（自宅・下宿）の１か月の生活費や仕送りはいくら？

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主婦パート「年収の壁」。取るべき対策は？

おはようございます。群馬県高崎市のＦＰ牛込伸幸です。

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主婦パート「年収の壁」についてＮＨＫあさイチで昨日特集してました。

壁を超えると手取りがグンと減るという話（健康保険・年金の負担が発生するから）

同じ手取りを得るには、

・106万円の壁→125万円
・130万円の壁→153万円

の額面収入が必要。

手取減を回避するために、政府が支援策を出したものの、企業が及び腰であまり活用されていないそうです（期間限定の支援策で今後が見通せないからなど）

となると、今の家庭の状況で大ざっぱにこの二択かなと思いました↓

・壁の範囲で働く。時給が上がっているので労働時間は減らせる。家事や育児に時間が必要な人。自分の時間を確保したい人向き

・思い切って壁をグンと超えて働く。子育てが落ち着いて、子どもの教育費や自分の老後資金を準備したい人。キャリア形成したい人向き。

ゆくゆくは壁がなくなって、扶養を外れ、全員、健康保険、年金に加入となるといわれています（とはいえ、選挙受けしない政策なので、いわれている割には進んでいない）

物価が上がったり、時給が上がったりする今は、いろいろ考えどころですね。

考えるヒントに↓

共働き世帯。妻が正社員からパートになろうか？悩んだとき、考えたい３つのポイント

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子どもの教育費をつみたてＮＩＳＡで準備するのはどうですか？質問回答

おはようございます。群馬県高崎市のＦＰ牛込伸幸です。

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「子どもの教育費をつみたてＮＩＳＡで準備するのはどうですか？」と質問いただくことがあります。

子どもが生まれてすぐ大学の費用を準備するとしたら期間は18年もあります。

ここはいいのですが、問題は貯めたお金を使うのが４年間に集中することです。

もし、この時期にリーマンショックのような経済危機が来ていたら…と思ってしまいます。

このとき、アメリカＮＹダウは回復までに５年ほどかかっています。

もし、子どもが大学に進学する時期、持っている投資信託が下がっていたら、収入や手持ちの別の貯金でカバーできるという人はこれでもいいのかもしれません。

有名人が本やＹｏｕＴｕｂｅで「貯金は全額つみたてＮＩＳＡで」ということがあります。

でも、その人は収入が高いから大丈夫なんだと思います。何かあったら毎月、毎年の収入から出せてしまうので。

でも、ぼくも含めて一般の人が全額をつみたてＮＩＳＡで準備しているような場合は困ってしまいます。

最悪、教育費が出せないという状況になってしまいます。

・・・

つみたてＮＩＳＡは、長期でつみたてて、老後などに長期で少しずつ取り崩すことが基本的な使い方だと思います（貯めるときも使うときもリスク分散できる）

教育費など短期間で使う目的がある場合は注意が必要です。対策としては、

・全額つみたてＮＩＳＡで準備するのでなく、定期預金や個人向け国債、学資保険などと組み合せる

・投資信託が比較的高くなった時期に一部を現金化（定期預金などに）する（ただ、これ、そう簡単じゃないです）

・割り切って教育費にはつみたてＮＩＳＡは使わないと決める（これも全然あり）

投資は自己責任で。自分の考え方や状況にあった方法で投資信託は活用したいですね。

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※当ブログは投資の勧誘を目的とするものではありません。筆者の経験と知識に基づく考えを掲載したものであり、私が所属ないし関係する機関、組織、グループ等の意見を反映したものでありません。あくまでも参考情報であり、最終的な投資の判断は自己責任で行ってください。掲載された情報をもとにして投資その他の活動を行い、その結果損失をこうむったとしても、当方は責任を負いません。