子育て世帯の老後資金準備の考え方

おはようございます。群馬県高崎市のＦＰ牛込伸幸です。

今日も自分のできることをたんたんとやっていきたいと思います。

「子どもが独立するとき、あなたは何歳ですか？」

お子さんのいるご家庭の場合、これが「老後資金」を準備するときのポイントになります。

30歳で子どもが生まれると、４年生大学を卒業して独立するのは23年後（53歳）

35歳→58歳、40歳→63歳。

子どもが独立してから定年退職まで10年ほどあれば、独立してから一気にラストスパートすることもできるでしょう。

そうでない場合は、教育費に早めにメドをつけて老後資金準備に入ります。

または、若いうちから、毎月5,000円、１万円などコツコツつみたてるのもいいですね。そして、子どもが独立したら一気に。

長期のつみたてだから「つみたてＮＩＳＡ」もいいかもしれません。

やり方や考え方はいろいろあります。人生全体を見渡して考えるのが大事ですね。

いいと思った方は、ライフプラン表を作ってみてください↓

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家計のお金は３つに分ける

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今日も自分のできることをたんたんとやっていきたいと思います。
 

子ども部活道具、衣類の購入、自動車税…

こんな、毎月あるわけじゃない、ちょっと大きな支出って、結構あるものです。

これが原因で、毎月の家計が赤字になってしまうことも。そして、ボーナスでカバー。

これ、お金の交通整理ができてないだけかもしれません。

家計のお金を３つに分けることでスッキリ対処できます↓

【第１回】家計のお金は３つに分ける

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住宅ローンの期間は「長め」に組んで、繰上返済で「短く」する

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住宅ローンの期間は「長め」に組んで、繰上返済で「短く」するのがコツ。

老後を考えると、最初から「短く」したくなるもの。

でも、金利が上がったり（→返済額が増える）、子どもの教育費の負担が重くなったりして、家計が苦しくなることも。

そうなっても返済期間は原則、延ばせません。

どうしても延ばしたい場合は、銀行の再審査が必要になります（印象もよくない）

・・・

現実はなかなか厳しいけれど、ひとつの目安をご紹介します↓

・当初、定年退職プラス５年で住宅ローンを組む

・計画的に繰上返済して、定年退職までに返し終わる

・このとき、退職金は使わない（老後資金だから）

・60歳で定年退職、その後、65歳まで嘱託再雇用というパターンが多い。でも、収入が減るので住宅ローンは残したくない

・・・

でも、長めに組んで、結局、繰上返済しないのはダメ。ホントに老後に影響してしまう。

「毎月〇万円」「ボーナスで〇万円」など、マイルールをつくって、計画的にやっていきましょう。

これなら、苦しくなったときは、減らしたり止めることもできる。

こうなることも見越して、子どもが小さいうちなど「貯め時」にどんどん返しておく。

・・・

今回は住宅ローンの期間についてお話しました。

とはいえ、いよいよ返済が苦しくなったときは銀行に相談してくださいね。
 

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「収入の10％貯金をしよう！」は人による

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「収入の10％貯金をしよう！」ってよくいいますよね。

貯金を始めるキッカケとしては、わかりやすくていいと思います。

でも、必要な貯金は人によって違います。

それで足りる人もいれば、足りない人もいる。

マイホームの頭金、子どもの大学の教育費、クルマ、老後資金…

「いつ」「いくら」必要になるか？だいたいでいいので書き出して、それを実現するための貯金計画をつくりましょう！

・・・

子育て世代の方は、教育ローンのお世話にならずに子どもを独立させることをひとつの目安にするといいですよ。

進路にもよりますが、子ども１人500万円が教育費の貯金の目安といわれます。

今からコツコツつみたてを始めて、子どもの進路が具体的になるにつれて軌道修正していけばいいですね。

また、子どもが独立してから、退職までの期間が短い人は（10年ないくらい）、老後資金の準備が間に合わないことも。

その場合は、教育費と平行して老後資金の準備も進める必要があります。

…とこんな感じで、人生全体を見渡して、考えていきましょう。詳しく知りたい方はぼくのメルマガで↓

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必要な保険は人によって違う。条件はこれ！

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先日、クルマの車検でした。

７年の車検はかかりますね（汗）。11年は乗りたいと思っていたのですが、次回、９年の車検は見積りをみて決めようと思います（前のクルマと同じ展開）

●必要な保険は人によって全然違う

保険はその人の状況によって、必要な「種類」「保障額」「保障期間」が全然違います。

影響を与えるのはこんなこと↓

生命保険（死亡保障）→家族構成、遺族年金、妻の仕事、貯金、教育プラン、住宅ローン団信

●医療保険→高額療養費。会社員は傷病手当金

あと、10年ごとなど途中で保険料が上がるのか（更新型）、ずっと同じ保険料なのかもポイント。自分のニーズにあったものを選んでください。

保険はシンプルに。浮いたお金でしっかり貯金^^

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共働き世帯。妻が正社員からパートになろうか？悩んだとき、考えたい３つのポイント

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「子どもが生まれて仕事と家庭の両立が大変なので、正社員の仕事を辞めて、しばらくしたらパートをしようと思っています。どう思いますか？」

こんなご相談をいただきました。

こんなとき、後悔しない決断をするための３つのポイントをぼくのブログに書きました↓

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最初の貯金「生活費１か月分（30万円）」のじぶん保険

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貯金ゼロ世帯が結構あるといいます。でもこれ、かなり不安だと思います。

「急に仕事を失ったら…」と考えてしまいます。

転職しようと思ったとき、あまり良くない条件に飛びついてしまいそう。

そんなとき、まずは「生活費１か月分」貯めるのがおすすめ（30万円でも）

・・・

「何かあっても１か月暮らせる」と思うと、安心感が生まれます。

「じぶん保険」ですね。

保険は「〇〇のとき…」と条件がつきます（入院したらとか）。何にでも使える貯金がやはり最強です。

・・・

１か月分貯まったら、次は３か月分（100万円でも）を目指します。

貯金は専用口座を作ってそこへ。

貯まった感を実感できるし、取り崩しを防止できます。

新社会人さん、新婚家庭さんなど、最初の貯金の目標に「じぶん保険」的な貯金、おすすめです^^

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週末にスーパーで１週間分まとめ買いした後、晩ごはんを作りながらすること

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週末にスーパーで１週間分まとめ買いした後、晩ごはんを作りながらすることがあります。それは↓

・大容量パックのお肉を100ｇごとに冷凍

・ブロッコリーを茹でてタッパーに

・ネギを半分にカットして冷蔵庫に

・ごはん大量に炊いて１食分ずつ冷凍 

・ひじき、切り干し大根を１袋分作って小分けして冷凍

 これで平日も楽^^

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クルマを現金で買い替える方法

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クルマをローンや残クレで買っている人は「現金買い」を目指しましょう。

買った後すぐ、毎月２万円つみたてすれば、10年ごとに240万円のクルマが買えます。３万円なら360万円。

一気には無理でも少しずつ現金の割合を高めていきます。

まずは今のローンが終わったら、その分をそのまま貯金することからスタート。

やらないと、何となく生活費が増えるだけになってしまいますよ。

ブログにさらに詳しく書いています↓

クルマを10年ごとに現金で買い替える方法

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食費の予算は２つに分けるとうまくいく

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毎月いくらと「食費の予算」を決めているご家庭は多いと思います。

ただ、前半で飛ばし過ぎて月末が苦しくなるとか、

お米や油を買うお金が足りないといったことが起きがちです（→貯金を崩す）

・・・

そこでおすすめは食費を２つに分けること。

１つは、お米や調味料など「長く使うもの」

毎月１万円といった感じで予算を組みます（月１回、家の在庫をチェックして、まとめ買いするのもおすすめ）


もうひとつは、お肉や野菜など「日々使うもの」

１か月いくらの予算だとペース配分が難しいので、１週間１万円といった感じで、週ごとに予算を決めてやりくりします。

これなら月末に苦しくなるといったことはありませんよね。

・・・

まとめると、食費の予算は２つに分ける

①お米など長く使うもの（例：毎月１万円）

②お肉や野菜など日々使い切るもの（例：１週間１万円×５週間）

上の例では１か月の予算は６万円になります。

金額はご家庭の状況で変えてください。外食は食費でなくレジャー費にすると管理が楽ですよ^^

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