「住宅ローンの期間は何年にしたらいいですか？
35年を勧められましたが、返し終わるのは70歳過ぎです」
住宅ローンの期間は、退職時に返済が終わることが理想です。
例えば、今、40歳で退職が65歳という場合は25年です。
でも、こうすると、毎月の返済額が大きくなってしまうことが多いです。
そんなときは、期間を30年や35年にして、
繰り上げ返済をしながら、
退職時に返し終わるよなプランができないか検討します。
取りあえず35年で借りて、
余裕があるときに繰り上げ返済すればいいや
と考えていると、なかなかできないものです。
これでは単に問題を先送りしただけです。
ご家族の人生全体を見渡して、
子どもが小学校に入学したら妻が仕事を始めるから、
毎年○万円繰り上げ返済しよう。
子どもの教育費がかかる時期は、
繰り上げ返済のペースは少し抑えて毎年○万円にしよう。
老後資金の準備とバランスを取りながら繰り上げ返済をしよう。
こんな感じで、退職時に返し終わる大ざっぱな計画を
具体的にシミュレーションして作ります。
ご相談いただいたお客さまからは、
「繰り上げ返済の時期と金額が決めてあるので実行しやすいです」
「このペースで繰り上げ返済していけば
退職までに返し終わるという安心感があります」
といったお声をいただいています。
逆に、こうしておかないと、
「住宅ローンを返し終わるのは75歳なのよね。
何とかなるのかなあ…」
と漠然とした不安を抱えながら
住宅ローンを返していくことになってしまうかも。
こうした不安があると、
何を買うにも支出を躊躇（ちゅうちょ）したり、
気持ちよくお金を使えなくなってしまいますよね。
ですから、人生全体をトータルで考えて、
安心してつきあえる住宅ローンのプランをつくるように
アドバイスさせていただいています。
もちろん、その結果、
もう少し借入額を減らした方がいいですよ。
とお話しすることもあります。
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貯金ができる！シンプルに家計を管理する方法
牛込伸幸ＦＰ事務所 牛込 伸幸（うしごめ のぶゆき）
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