おはようございます。
群馬県高崎市のＦＰ牛込伸幸です。
今日も自分のできることを
たんたんとやっていきたいと思います。
先日、こんなご相談をいただきました。
「退職金で住宅ローンの繰り上げ返済を
しようと思いました。
銀行に手続きに行くと、
担当の方から投資信託を勧められました。
繰り上げ返済は利息がお得になりますが、
投資信託は運用次第で増える可能性がありますよ。
みたいなことを言われました。
定期預金しかやったことがないのですが、
投資信託ってどうなんですか？」
詳しくお話を伺うと、
投資信託の経験はまったくないとお話ししたにも関わらず、
取りあえず手元に置いておきたいお金を除いて、
全額、投資信託を買うように勧められたそうです。
経験がないので逆に、
退職金って、そういうものなのかなあ？
と思って、ぼくに相談いただいたそうです。
こんなお話、よく聞きます。
投資信託や外貨預金のような
値動きがあって元本保証のない金融商品は、
買っていい人と、買わない方がいい人がいます。
ぼくにご相談いただいた場合は、
・預貯金の状況
・住宅ローンの残高
・今後の大きな支出の予定（教育費・クルマなど）
などを確認しながら一緒に考えます。
特に、退職金の運用は慎重に検討する必要があります。
今後の収入が限られるからです。
上記に加えて、
・退職後の仕事の予定や希望
・年金
・自宅のリフォーム
・入院や介護への備え
・子どもの結婚やマイホームへの援助
・両親の介護への備え
なども考慮します。
そして、どんなセカンドライフを送りたいか？
ここがいちばん大切ですね。
こうして考えた結果、
しばらく使う予定のないお金は、
もし、希望があれば、
（希望があればですよ。
もちろん、投資信託や外貨預金などでは
運用しないという選択肢もあります）
投資信託や外貨預金などで
運用してもいいお金となります。
でも、ここで注意が必要です。
あくまで「運用してもいいお金」であって、
「運用するお金」「運用した方がいいお金」
ではありません。
もし、投資信託や外貨預金などに投資するとしても、
経験がないのに、いきなり大きな金額を
投資するのはリスクが大きすぎます。
少額から、または、毎月のつみたてで、
始めるのが私のおすすめです。
1万円で買える投資信託もあります。
500円で毎月つみたてできる投資信託もあります。
勉強しながら、そして、経験も積みながら、
やっていくのがいいと私は考えています。
いちばんよくないのは、
「金融機関の方がすすめるんだから…」と
よくわからないままに投資してしまうことです。
ご相談いただいてお客さまも、
状況をお聞きして、こんなお話をしながら一緒に考えると、
どうしたらいいか？結論が見えてきます。
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牛込伸幸ＦＰ事務所 牛込 伸幸（うしごめ のぶゆき）
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