【質問】 老後のために、資産運用を考えていますが、私には、経済のことは、難しくてよくわかりません。
プロの方にお任せしたいので、とりあえず、おすすめの商品を教えていただけますか？
あとは、いい保険があれば、そちらも知りたいです。
【回答】 ご質問にお答えします。
要するに、結論だけ、教えてほしいということですね。
もし私が、金融セールスマンの立場であれば、お問い合わせに対して、喜んで、「儲かりそうな商品」と「良さそうな保険」のパンフレットを持参します。
ですが、FPの立場では、そうはしません。
というのは、無条件に有利な金融・保険商品は、存在せず、どんな商品にも、必ず、メリット、デメリットがあるからです。
実際、勧められるがままに金融・保険商品を購入し、あとでこんなはずではなかった、とFP相談に駆け込む人が少なくありません。
そうならないためにも、まずは、FPに今の状況やおおまかな方針を話すことからはじめてみてください。
FPは、ご相談者個々の状況やお考え、希望条件等をひとつひとつ把握した上で、最適なプランを考えていきます。
ちなみに、私個人は、FPとして、このプロセスに4～5時間以上掛けることもあります。
なんだか面倒だ、と思われるかもしれませんが、のちのち、このプロセスが、数十万円、数百万円の差に化けることもあると理解してください。
特に独立系FPの場合、ご本人が希望する限り、継続的にお付き合いしてくことが前提となりますので、きちんとした提案をしないと、あとでこんなはずではなかったと言われることにも付き合わなければなりません。
その場限りの無責任な提案はできないということですね。
なお期待利回りの高い資産運用は、価格変動と向き合わなければならないことがほとんどです。
投資計画を理解しないまま、スタートしてしまうと、値下がり時にパニックになってしまうことがあります。
その意味でも、個別の状況を伺ったり、金融や経済の解説をしたりすることは、避けて通れませんので、面倒とは思いますが、お付き合いをいただければ幸いです。
独立系FPの提案って、どんなものだろう・・・
と思われた方は、例えば、「フリーのFPが主催する資産運用セミナー 」のサイトでFP個別相談サービスを探してみてはいかがでしょうか。