前回からの続き・・・・・・。
まずは将来に渡ってのライフイベントを把握しましょう。
人生の３大資金って聞いたことはありますか？
人生の３大ライフイベントと言ったりもします。
これはライフイベントの中でも
とりわけお金がかかるイベントのことを指します。
一つは教育資金
≪最も優先順位が高いライフイベント≫といわれたりします。
一つは住宅資金
≪最もお金のかかるライフイベント≫といわれたりします。
そして老後資金(セカンドライフ資金）
≪最も把握しづらいライフイベント≫といわれたりします。
これらは非常に重要なライフイベントでもあるため、
無視することは通常できません。
順に見ていってみましょう。
ライフプラン・シミュレーションのご相談は
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前回からの続き・・・・・
夢や希望を叶えるための改善プラン
まで作成してあなたのライフプランが完成します。
では、順にライフプランに必要な情報を簡単に整理していきましょう。
これから将来にかけて、大きなお金を取り崩す時ってありますか？
そうですね。
住宅の購入の際は大きなお金が必要ですよね。
お子様の教育費もかかりますよね。
旅行も行かれますよね。
車はどうでしょうか。
家電も全体では大きい額ですよね。
リフォーム代も１０年後くらいにはかかりそうですね。
そうそう。
老後生活資金を忘れてはいけません。
これらを人生のイベント ≪ライフイベント≫ といいます。
まずは将来に渡ってのライフイベントを把握しましょう。
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前回からの続き・・・・・
寿命を迎える前に貯蓄が底をついてしまいます・・・。
もちろんこの結果があなた自身に起こるとは限りません。
生涯に渡ってお金が足りるのか足りないのか。
夢や希望が叶うのか叶わないのか。
足りない、叶わないとなっても、
今から改善できる余地はあるのか。
余地があるとしても、どのように現実的な改善をしていくのか。
現状のプランを作成するだけでは足りません。
夢や希望を叶えるための改善プランまで作成して
あなたのライフプランが完成します。
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前回からの続き・・・・・・
さらに、
60歳までの貯蓄残高が2000万円、
退職金が2000万円、
60歳以降の収入が1000万円（200万円×5年）ある
と仮定すると、
2000万 ＋ 2000万 ＋ 1000万 ＝ 5000万円 （準備できるお金）
これも準備できるとして、必要なお金は足りるでしょうか？
1億2000万円 － 5600万円 － 5000万円 ＝1400万円 （足りないお金）
心豊かな生活をしたら、1400万円が足りなくなってしまいました。
さらに、1970年代のように物価水準がドンドン上昇していったら？
寿命を迎える前に貯蓄が底をついてしまいます・・・。
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セカンドライフ（60歳から85歳）に必要なお金を考えてみましょう。
「セカンドライフ」に関する意識調査を参考に、
まず、「定年後の平均生活費：（30～40万／月）」より、
趣味や旅行にもお金を使える、
心豊かな生活をするには
月40万円が必要と仮定します。
年480万× 25年＝1億2000万円 （必要なお金）
生活費だけでも、トータルで1億2000万円を使うことになります。
一方、入ってくるお金、準備されているお金はいくらでしょう？
公的年金には、１階建て（国の年金）と２階建て（会社の年金）がある
ということはご存知のことと思いますが、
標準的な夫婦で
年間２８０万円 （＝ １階 ８０万円×２ ＋ ２階 １２０万円）
が約２０年間もらえると仮定すると、
年280万×20年＝5600万円 （入ってくるお金）
このくらいの公的年金が入ってくることになります・・・・・・・・。
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NPO法人日本ファイナンシャル・プランナーズ協会発行の
「日本版FPジャーナル」2006年3月号の巻頭特集として掲載された、
都市部にお住まいの56～59歳までの会社員470名に対するアンケート
「セカンドライフ」に関する意識調査結果の抜粋をご紹介してから、
重要なお話をいたします。
●５０代後半現在の年収：
1位 300～600万
2位 800～1000万
3位 600～800万
●貯蓄残高：
約60％の人 1000万以上
約36％の人 500～1000万
●現在保有の金融商品：
1位 定期預金
2位 医療・ガン保険
3位 株式・ミニ株
4位 定額預金、ニュー定期
5位 個人年金保険
●定年後の住まい：
約60％の人 今のままがいい
約25％の人 今の家をリフォーム・建て替えたい
●月々必要な平均生活費：
30～40万円
●退職金どう使おうとしている？：
約70％の方 生活費
残りの方 金融資産運用、ローンの返済など
●定年後のセカンドライフで費やしたいこと：
趣味や興味のある事をしたい
●やってみたかった事：
旅行、ロングステイ
●年金の不安：
年金制度の改定や社会情勢の変化による受給額の減少
これらの抜粋したデータから、会社員の家庭が定年退職を迎えた後の、
６０歳から８５歳までの簡単なファイナンシャルプランを次回してみましょう。
ライフプラン・シミュレーションのご相談は
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ライフプラン・シミュレーションは、
こんな人に向いています！！
◆ 「住宅購入をする予定があって、頭金は用意できているが、
これから３０年以上の住宅ローンを返済していくことに不安がある。
教育資金や老後資金も含めた、将来のプランを確認したい」
◆ 「結婚して６ヶ月が経過して、やっと新しい生活にも慣れてきた。
これからは家族の貯蓄が右肩上がりで増えていくようにしたい。
そのためには、将来のためのお金のプランが必要だと思う」
◆ 「長女の誕生から３ヶ月が経って、将来が楽しみになってきた。
子供の進学、住宅購入、家族旅行…を含む楽しいライフプランと
重要な資産形成のプランを夫婦で話し合いながら作ってみたい」
◆ 「いつかは叶えたい夢がある。でも、思うだけでは叶わないので、
夢に日付を入れるだけでなく、
夢を叶えるのに必要なお金を 現実的に準備できるプランを作っておきたい」
こんな不安をお持ちの方は
ライフプラン・シミュレーションをしてみることをおススメします。
ライフプラン・シミュレーションのご相談は
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ライフプランニングで分かること？
▼ これから約４０年間の
お金の流れ（貯蓄残高の推移、さまざまな支出、年金も含めた収入）を
予想することができます。
▽ どのような前提条件（支出・収入・物価上昇率・運用率）において、
１０～２０年後、老後に貯蓄が底をつく可能性があるか
保守的に検証できます。
▼ 人生の３大資金（住宅資金・教育資金・老後資金）を
どのタイミングで、どのくらい準備していけばいいか？
という疑問もすっきり解消します。
ライフプラン・シミュレーションのご相談は
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夢の計画を立てるのはみなさんご自身ですが、
その夢が叶うようなマネープラン作成のお手伝いするのが、
私たち「ファイナンシャル・プランナー」です。
ファイナンシャル・プランナーは、
▼ 保守的に、でも非現実的なプランとならないようなカウンセリングや
リアルなシミュレーションを行います。
▼ これによって、10年後、20年後、30年後、老後など、
将来のお金の不安を確実に減らすことができます。
さらに、
◆ 現在加入している保険を見直したら良いのか
◆ 現在おこなっている資産運用を見直した方が良いのか
◆ 現在組んでいる、あるいは、これから組もうとしている住宅ローン
などについての診断やアドバイスも行います。
ライフプラン・シミュレーションの初回相談は
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ライフプラン・シミュレーションでは、
今後の人生において、起こりうるであろうライフイベントを明確にして、
しっかりと予算を立てることを行います。
別の言い方をすると「夢に日付とお金を入れる」ことです。
結婚・子どもの誕生・住宅購入（マンションか一戸建てかなど）
転職・独立・退職・海外移住などなど、
これからやりたいことや、ほしいものなどのプランを作成できます。
しかし、このライフプランをご自分で作成した場合に陥りやすい「落とし穴」にはご注意ください。
それは・・・・・・・・・
× 若い時期に生活を切り詰めたり、家族旅行や楽しいことなど
将来の希望を抑えすぎた、楽しみが少ないプラン
× 非現実的な夢を並べるだけで終わってしまう「絵に描いた餅」のプラン
などでしょう。
ファイナンシャル・プランナーが皆さんと一緒にお手伝いします。
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