ライフプラン作成２つのポイント

～・～・～・～・～・～・～・～・～・～・～・～・～・～・～・～・

　　　　ライフプラン作成２つのポイント

～・～・～・～・～・～・～・～・～・～・～・～・～・～・～・～・



【目標リターンが１５％になってしまった！】
【退職までにセカンドライフ資金が貯められない！】



となったらどうしましょう。




セカンドライフが始まるまでにはきっとまだ時間があるでしょう。

その間に、教育資金や住宅購入など、発生するライフイベントがある方は、

それら全てに優先順位をつけて、妥協幅を確定する必要があります。





将来のどの場面においても、

資産が枯渇しないよう、

人生の３大資金をメインとしたライフイベントに優先順位をつけ、

妥協できる幅にしたがって、



削るところは削り

妥協するところは妥協



しなくてはいけません。





収入が決まっている限り、

この【優先順位をつける】という作業が、

非常に大事になります。



これにしたがって、改善プランを作成していくのです。








まずは一度、無料のライフプランシミュレーションなどで

作成してみると良いでしょう。

（たとえばこのように ）



その上で、資産が足らなくなる状態になるのであれば、

優先順位と妥協幅を設けて、

修正していってみると良いでしょう。






ポイントは、




①　ありのまま現実の数値をいれること　




②　現実的で効率的な改善プランを作成すること　




です。








《ライフプラン・シミュレーション》 のご相談は

こちら ⇒ ＦＰ相談室［ＦＰＭサポートＢＯＸ］

ライフプランと資産運用計画のフォロー

～・～・～・～・～・～・～・～・～・～・～・～・～・～・～・～・

　　　　　　　　運用計画のフォロー

～・～・～・～・～・～・～・～・～・～・～・～・～・～・～・～・




運用計画までいれたライフプランを作成し、

実際に運用を開始したら、

それで終わりではありません。



時が経つにつれ、

定めた目標金額の根拠となるライフイベントに、

①変化が生じる可能性があります。



また、

設定した目標リターンどおりの

②期待リターンが出ていないかもしれません。



計画をたてたら、

その計画通りに進んでいるか、

上記①，②のチェックが不可欠です。







また、貯めたお金を運用しながら取り崩すということも大切です。



ただ、時が経つにつれてとれるリスクも少なくなりますので、

安全運用にシフトしていく必要がありますね。








《ライフプラン・シミュレーション》 のご相談は

こちら ⇒ ＦＰ相談室［ＦＰＭサポートＢＯＸ］

ライフプランと資産運用の必要性

～・～・～・～・～・～・～・～・～・～・～・～・～・～・～・～・

　　　　　　　　資産運用の必要性

～・～・～・～・～・～・～・～・～・～・～・～・～・～・～・～・


皆さん全員が退職までに３，０００万円

貯めておかなくてはいけないとは限りません。

そこまで必要のない方、

あるいは、それ以上に必要な方、

これは人によって異なってきます。




セカンドライフでどのような人生を送っていきたいのか、

そのライフイベント今から把握することによって、



具体的な目標金額を定めることができ（目的）、

それに向けて今からどのような対策をしていくのか（手段）、



というのがはっきりしてきます。





仮に、退職まであと３０年あったとしましょう。



３，０００万円貯めるまで３０年で割ると月々８３，０００円。



３，０００万円の目的のために

月々８３，０００円の手段で臨む、

ということになるわけです。




ただ、月々８万円を積み立てすると言っても、

なかなか簡単にはできない数字ですよね。



ここで、少し運用率をかけてみましょう。





《ライフプラン・シミュレーション》 のご相談は

こちら ⇒ ＦＰ相談室［ＦＰＭサポートＢＯＸ］

ライフプランとセカンドライフ資金（２）

～・～・～・～・～・～・～・～・～・～・～・～・～・～・～・～・

　　　　　　６５歳までに３０００万円

～・～・～・～・～・～・～・～・～・～・～・～・～・～・～・～・



先ほどの例からすると、

毎月４０万円分をみっちり使って

セカンドライフを楽しんだとすると、

年間２００万円のマイナス。…①



少々控えめに、

毎月の支出を３５万円とすると、

年間１４０万円のマイナス…②



もうすこし控えめにして、

３０万円とすると、

年間８０万円のマイナス…③




ということになってきます。





ここで、３０００万円という数字がキーポイントになってきます。





退職までに３０００万円を用意しておくと、



①で１５年

②で２１．４年

③で３７．５年



までもつ計算になります。




皆さんは退職までに３０００万円貯めておける自信がありますか？








《ライフプラン・シミュレーション》 のご相談は

こちら ⇒ ＦＰ相談室［ＦＰＭサポートＢＯＸ］

ライフプランとセカンドライフ資金（１）

～・～・～・～・～・～・～・～・～・～・～・～・～・～・～・～・

　　　　　　日本人の平均寿命は？

～・～・～・～・～・～・～・～・～・～・～・～・～・～・～・～・





ここからは、老後資金についてのお話を少しします。








日本人の平均寿命はご存知ですか？





女性は８５．９９歳

男性は７９．１９歳



ということでした。





こちら でも書いたとおり、

退職後２５年間の一般的な家庭での

キャッシュフローを基にすると、



必要なお金１億２０００万円

入ってくるお金５６００万円



差額は５６００万円と、

年間の収支は、

２００万円のマイナスいうことになります。




支出が収入を上回ってしまう退職後では、

どのような場合に出費の生じるおそれがあるのか、

起こりうる不測の事態を

できるだけ事前に多く

挙げておく必要があります。



《ライフプラン・シミュレーション》 のご相談は

こちら ⇒ ＦＰ相談室［ＦＰＭサポートＢＯＸ］

ライフプランと想定外の出費

～・～・～・～・～・～・～・～・～・～・～・～・～・～・～・～・

　　　　　　　　　 想定外の出費

～・～・～・～・～・～・～・～・～・～・～・～・～・～・～・～・




ひとたび想定外の出費が発生すると、

それに備えていないので、

貯蓄の枯渇時期が早まってしまいます。




思いも寄らない出費が起こった場合、

対処できるかできないかはあなた次第ですが、

できることなら、

不測の事態が生じても

動じない資産形成を事前にしておくのが理想です。





今あなたの年齢から退職まで何年あるのか。





そして、予測した事態と、

予測のできない事態に

必要となるお金を、

退職までに備えられるのかどうか。




対策は早ければ早いほど効果的なのです。







《ライフプラン・シミュレーション》 のご相談は


こちら ⇒ ＦＰ相談室［ＦＰＭサポートＢＯＸ］

ライフプランと住宅資金（住宅購入2つの不安）

～・～・～・～・～・～・～・～・～・～・～・～・～・～・～・～・

　　　　　　　 住宅購入２つの不安

～・～・～・～・～・～・～・～・～・～・～・～・～・～・～・～・

お金の不安には３つあります。

【現在のお金の不安】
　「現在のお金は足りるのか――そもそも買えるのか？」
　　　金融機関の審査基準を満たすことができそうか

【将来のお金の不安】
　「住宅購入後、将来にわたってお金は足りるのか？」
　　　教育資金がかかる時期や、退職後も返済できるのか

【万一のお金の不安】

　「住宅購入後、収入が減ったりしても大丈夫なのか？」

　　　収入が減っても住宅を手放さずに済むのか

物件の不安にも３つあります。

【物件の機能に関する不安】
　「物件自体に問題はないか？　欠陥はないか？」

【物件の環境に関する不安】
　「物件の周辺環境に、問題はないだろうか？」

【物件の相場に関する不安】
　「物件価格は妥当か？　相場よりも割高ではないか？」

実は、物件の不安が出てきてしまった場合、

それはお金の不安に直結する事態になってしまい、

事前に作成したライフプランの修正を

余儀なくされます。

住宅を購入する際には、

お金の不安と物件の不安の両方を

同時に短期間で解決していく必要があります。

《ライフプラン・シミュレーション》 のご相談は

こちら ⇒ ＦＰ相談室［ＦＰＭサポートＢＯＸ］

ライフプランと住宅資金（住宅の建替え問題）

～・～・～・～・～・～・～・～・～・～・～・～・～・～・～・～・

　　　　　　　　　住宅の建替問題

～・～・～・～・～・～・～・～・～・～・～・～・～・～・～・～・

購入した物件になんらかの瑕疵があった場合、

または、メンテナンスを怠っていた場合、

建替するか、

大規模リフォームをするかという選択が、

将来に起こってくる可能性が出てきてしまいます。

もし、皆さんが購入された物件に、

　３０年後、問題が明るみに出た場合、

　さらに、問題が発生することを

　予測していなかった場合、

　さらに、すでに退職している場合、

費用はどのように捻出しますか？

大規模リフォームが良いか、

建替えが良いか、

という論点はさておき、

どちらにしても

多額の出費が起こる

ことに変わりはありません。

実は、住宅購入における不安には、

【お金の不安】

【物件の不安】

という二つがあります。

《ライフプラン・シミュレーション》 のご相談は

こちら ⇒ ＦＰ相談室［ＦＰＭサポートＢＯＸ］

ライフプランと住宅資金（ローン終了後の住宅）

～・～・～・～・～・～・～・～・～・～・～・～・～・～・～・～・

　　　　　　　ローン終了後の住宅

～・～・～・～・～・～・～・～・～・～・～・～・～・～・～・～・

住宅ローンの返済終了は、

繰上返済しないと、

３０年～３５年後になるのが

通常だと思います。

新しく購入された建物にかかる

費用として

修繕費用

　　　と

リフォーム費用

を前回挙げましたが、

実は最近の相談で持ち上がるのが、

建替え

です。

ご存知のとおり、

欧米に比べ日本の家屋の寿命は

３０年前後になってしまっています。

「終の棲家として購入したはずが、

　ローン終了後に建替えしなくては

　いけなくなった。。。」

ということになると、

退職後もローンを組まなくては

いけなくなってしまい、

予期せぬ出費が

あなたのライフプランを襲います。

《ライフプラン・シミュレーション》 のご相談は

こちら ⇒ ＦＰ相談室［ＦＰＭサポートＢＯＸ］

ライフプランと住宅資金（住宅購入後の費用）

～・～・～・～・～・～・～・～・～・～・～・～・～・～・～・～・

　　　　　　　住宅購入後の費用

～・～・～・～・～・～・～・～・～・～・～・～・～・～・～・～・

住宅購入後、どのようなコストが発生してくるのか、

計算したことはありますか？

◆固定資産税・都市計画税（固都税と言ったりします）

◆修繕費用

◆リフォーム費用

大体このようなところですが、

忘れていけないのは、

◆ローンの利息費用

ですね。

購入したら終わりではありません。

購入後の費用までしっかり意識を

持っておく必要があります。

リフォーム費用については、

全く見なくてもいいようなメーカーもあったりしますので、

そういったことも考えておく必要があるでしょう。

また、ローンの利息コストを圧縮（繰上返済）できるかは、

購入前の計画にかかってくるわけですね。

《ライフプラン・シミュレーション》 のご相談は

こちら ⇒ ＦＰ相談室［ＦＰＭサポートＢＯＸ］