財形年金貯蓄で積立て、ほかは個人年金などの運用に回すべきでしょうか？

●　財形年金貯蓄で積立て、ほかは個人年金などの運用に回すべきでしょうか？

こんばんは、木村久美です。

超低金利の時代だし、財形貯蓄で積立しても期待できないのでは？

という声が増えています。

が、必ずそうとも限りませんよ＾＾

いただいたいるご質問をもとに、一緒にみていきましょう。

財形年金に興味があり、始めようかと思っています。

非課税なのは５５０万までとの事ですが、低金利だとあまりメリットはないでしょうか。

それとも、財形年金は５５０万くらい貯まるよう考えて積み立て、他は個人年金など他の運用に回すべきでしょうか？

財形貯蓄は、強制的にお金を貯めることができますね。

引き出そうとしても、会社に申請しないと引き出すことができません。

銀行の定期預金よりも引き出しにくいと思いますので、その分、お金が貯まりやすいといえます。

お勤め先から、奨励金はありますか？その場合は、取り入れてもよいかもしれません。

もし奨励金がない場合は、別の方法を検討されてもよいでしょう。

そこで、個人年金についてです。

残念ながら、以前にくらべ、返戻率は高くはありません。

預金よりはいい、というレベルです。

老後資金目的であれば、ほかに、個人型確定拠出年金（イデコ）、という方法もあります。

金融の世界では、イデコでながく運用することで、５％前後の収益が期待できると言われています。

仮に、月２万円を、３０年拠出するとしますね。

拠出総額は、７２０万円です。

それが、１６３７万円ほどになってくれるでしょう。

また、毎年の税金も、安くなってくれます。

最低でも、年３６０００円も、おトクになります。

税金がおトクになり、効率よく増やすことも可能なのが、イデコです。

老後にいくらあれば安心か、金額を整理してみると、選ぶべき方法がわかりますよ＾＾

イデコのじょうずな運用法は、こちらにまとめています。

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