● ４６歳会社員です。つみたてＮＩＳＡとイデコの賢い併用法！割合はどうやって決めたらいい？
こんにちは、木村久美です。コンサルや、セミナーで、よくいただくご質問です。
「つみたてＮＩＳＡとイデコを併用するときの割合は、どうやって決めたらいいですか？」
具体的な割合は、個人でことなります。が考え方は、いくつかあります。＾＾
シンプルなのが、引き出し制限です。
つみたてＮＩＳＡは、いつでも引き出しができます。一方、イデコは６０歳以降しか引き出すことができません。
老後資金といえばイデコ、と思われているかもしれません。
が、引き出せないことを不安にお感じになるケースもあります。
その場合は、つみたてＮＩＳＡのほうが、合いそうです。
つみたてＮＩＳＡのみ、あるいは、イデコを最低金額の５０００円で、取り入れるとよいのではないでしょうか。
「わたしは、甘えがでて引き出しちゃう可能性があるから、強制的に貯めれる環境がいい！」
という場合は、イデコの割合を、あげられるといいです。
掛金におうじて税金が安くなりますし、受け取るときも、優遇が受けられます。＾＾
とはいえ、まず大事なのは、
「どんな方法が、自分にとって、ストレスフリーなのか」
ということです。
いずれも、長期間、利用するものですからね。＾＾
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