退職金がある場合の、イデコのおトクな引き出し方

●　退職金がある場合の、イデコのおトクな引き出し方

おはようございます、木村久美です。節税しながら効率良く貯められる、ハイブリッドな制度、イデコ。

運用中は、お金がいくら増えても、利益にたいする税金がかかりません。

ただ、受け取るときは、税金はかかります。が、そのときの税金も、優遇されます。

退職所得控除といって、利用年数がながくなるほど、優遇されるようになります。

たとえば、勤続年数が、３８年としますね。

一括で受け取る場合、２０６０万円まで、税金がかかりません。

仮に、退職金が、２３００万円としましょう。

２３００万円－２０６０万円＝２４０万円

この金額の、半分にたいして、所得税と住民税がかかります。

２４０万円÷２＝１２０万円

所得税と住民税が、それぞれ１０％であれば、税金は２４万円です。

これが、年金受取になると、公的年金と合算して計算されます。

つまり、収入とみなされるので、国民年金保険料があがることになるわけです。

そう考えると、一括して受け取るほうが、有利になる場合が多いです。（試算結果は、ケースにより異なります。）

このように、イデコは、税金面でとてもおトクです。

しかし、退職金制度があり、どちらも一括で受け取りたい場合は、注意が必要です。

いったい、どんな点に、気をつけたらいいのか？

本日夜８時のメルマガで、お話させていただきますね。＾＾

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