● 主人が自営業になります。国民年金基金と個人型確定拠出年金、どちらを使ったらよいのでしょうか？
こんばんは、木村久美です。自営業の方は、サラリーマンの厚生年金と比べて、受け取れる年金が少ないです。
月６万５千円しかありません。
そのため、将来ゆとりある生活を送るためには、別の方法で、備えなければなりません。
これから自営業になられるご主人の奥様より、つぎのようなご質問をいただきました。
老後の為に税金や国民年金基金、イデコの勉強をして、少しでも蓄えたいと考えています。
しかし、色々調べてはいるものの、戸惑うばかりです。
国民年金基金とイデコの違いや、貰う時に課税がなくなる方法など教えてもらえませんでしょうか。
国民年金基金とイデコは、どちらも、税金面のメリットは、同じです。
年８１万６千円までの掛け金が、全額所得控除できます。
また、受取る時は、一括受取と、分割受取が選べます。
一般的には、一括で受取るほうが、税金が安くなってくれます。
では、この違いはなにかというと、増え方にあります。
国民年金基金の予定利率は、１．５％です。
昔は、利率が５％以上あった時期もありましたが、今は、ずいぶんと下がってしまいました。
仮に、月５万円を、６０歳までの２０年積み立てるとしますね。
その後、６５歳から９０歳までに、月々いくら受け取れるかを、試算してみたいと思います。
国民年金基金Ｂ型（月４９７５０円）の場合、月５万２千円ほどが、受け取れるようになります。
では、イデコの場合は、どうでしょうか？
金融の世界では、イデコでじょうずに運用できると、５％ほどのリターンが期待できるといわれています。
すると、月に受け取れるお金は、約１５万円になります。
(運用を継続しながら、引き出した場合の試算)
老後の不安が、ずいぶん解消できるのではないでしょうか。＾＾