ファイナンシャル・プランナーの近藤雄志です。
今日は連休3日目。
群馬県前橋市はすでに気温が36度！
暑いです。。。
さて、
今朝（2017年7月17日）の新聞に、
毎月分配型の投資信託が販売で苦戦している
という内容の記事が載っていました。
簡単に言うと、
毎月分配型の投資信託が売れていない
ということです。
毎月分配型の投資信託というのは、
投資によって得られる配当や利子や値上がり益などの
収益の一部が「分配金」として毎月戻ってくるタイプ
の投資信託です。
なんだか毎月お小遣いがもらえるみたいに聞こえて
魅力的に見える商品ですよね。
でも、
そう思った人は気を付けてください。
毎月分配型というのは、
収益が出なければ元本から「分配金」が支払われる
仕組みになっているんです。
つまり、
せっかく投資をしているのに、
投資元本がどんどん減ってしまう
可能性のある投資信託なんですね。
元本が減っても、
自分の手元に戻っているのだから、
損はしていないじゃないか、
という考え方もあります。
でも、
投資というのは、
投資元本の金額が大きければ大きいほど、
儲かる金額も大きくなるものです。
せっかく投資に回した元本が、
投資に回らずに戻ってきてしまったら、
心の底からもったいない
と思います。
増やしたいのに増やせない
ということです。
百歩譲って、
配当や利子や値上がり益など
収益から「分配金」が支払われる
という場合は、
元本が減らないからいいじゃないか
という考え方もあります。
でも、
これにも私は
心の底からもったいない
と思います。
なぜなら、
複利効果を十分に発揮できない
からです。
（※複利効果についてはコチラで解説しています）
投資によって得られた収益を再投資することで、
複利効果によって収益をさらに増やすことができたはずなのに、
わざわざ「分配金」として戻されてしまったら、
お金を増やすチャンスが減ってしまう
ということになります。
毎月分配型の投資信託というのは、
そういう仕組みの投資商品なので、
最近は
金融庁も問題視
しています。
資産形成に向かないので、
顧客本位ではない
という理由ですね。
そういう事情のために、
銀行や証券会社などは販売を自粛
したり、
分配金の金額を下げたり
するようになっています。
もちろん、
最初からお金を増やすつもりがない人
であれば、
毎月分配型の投資信託を持っていてもいいと思います。
例えば、
これまで貯めたお金を少しずつ老後の生活費として使いながら、
ほんのちょっとだけ増えてくれたら嬉しい、
という人には、
おそらくピッタリの投資商品です。
ということは、
将来の生活資金として資産づくりをしたい
という人には、
まったくオススメのできない投資商品
ということなのです。
そういう意味では、
毎月分配型の投資信託が売れなくなっている
というのは、
自然の流れなのかなと思います。
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