ファイナンシャル・プランナーの近藤雄志です。
最近は、
資産づくりを着実に行えるように、
貯蓄から投資へ
という流れをつくるために、
投資についての税制優遇
など、
国でいろいろな制度を整えています。
確定拠出年金やNISAなどが代表的なものです。
来年（2018年）からは、
積み立てNISA
という制度も新たにはじまります。
こういった税制優遇制度に共通しているのは、
投資信託での運用
を後押ししていることです。
一般的に、
投資信託というのは、
少額から投資をはじめられる
ことと、
長期・分散・積立投資ができる
という特徴があります。
はじめて投資をする人には、
資産づくりの入り口としてオススメです。
そして、
投資信託には、
大きく分けて、
インデックス型（パッシブ型）
と
アクティブ型
という２つの種類があります。
インデックス型
というのは、
いわゆる株価指数などの値動きに連動
するように
分散投資を行う投資信託のことです。
株価指数というのは、
例えば日経平均やTOPIXやダウ平均などのことです。
つまり、
市場の値動きと連動した運用成果を目指す
ということです。
一方の
アクティブ型
は、
市場の平均を上回る運用成果を目指す
ことを目的とした投資信託です。
ですから、
市場平均よりも高い成果をあげることもあれば、
逆に市場平均よりも成果が低くなることもあります。
また、
インデックス型
は、
運用が比較的簡単にできるので、
手数料が安い
という特徴があります。
アクティブ型
は、
個別銘柄の調査や分析に手間がかかるなどの理由で、
手数料が高い
という特徴があります。
どちらを選ぶかべきかは、
資産づくりの目標やリスクの許容度
などによって異なるので、
一概には言えません。
ですが、
参考になるかもしれないこととしては、
アクティブ型はインデックス型に勝てない
という研究結果があることです。
つまり、
短期で見れば、
アクティブ型のほうが運用成果が高いものが多いが、
長期で見れば、
結局はインデックス型のほうが運用成果が高いものが多い、
ということです。
ただし、
これも一概に言えることではなくて、
アクティブ型で何十年も市場平均より高い成果を上げている
ファンドが存在するのも事実です。
NISAや確定拠出年金で運用するのであれば、
なるべく手数料を抑えて
資産形成効果を高める必要があると思うので、
インデックス型の株式投資信託
で運用をはじめることをオススメしています。
その後、
なんとなく様子がわかってきたら、
アクティブ型にも投資してみるのが良いかと思います。
いつもお読みくださいまして有難うございますm(_ _)m
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