「資産形成を始めたいけど、何からやればいいかわからない」
これは多くの方が感じる共通の悩みです。
生命保険会社の年金保険、変額保険、銀行や証券会社のサービスなど、選択肢が多すぎて迷ってしまうという話も耳にします。
結論から言うと、最初に選ぶべきは「商品」ではなく「考え方と順番」です。
今回は、考え方と順番について解説していますので、下記リンクよりご覧ください。
【コラム目次】
・① まず最初にやるべきこと：「目的設定」
・② 次のステップは「守りの設計」
・③ はじめの一歩は「シンプルで分かりやすいもの」
・④ なぜ「保険」から始めない方がいいのか
・⑤ 初心者の正しいスタート順
・⑥ 重要な考え方「小さく始めて長く続ける」
・まとめ
制度改正されてから利用者が増えている「NISA」。
売却益が非課税になることから、今まで資産運用に関心を持っていなかった層も関心を持つようになってきています。
一方で、「危ないからやめた方がいい」という声も一定数あります。
では実際のところ、どう考えればいいのでしょうか？
今回は、NISAをどのように捉えて、どのように活用するかについて解説していますので、下記リンクよりご覧ください。
【コラム目次】
・NISAを否定する主な理由とは？
「そもそも投資は危ない」という考え
「今はバブルで、いずれ暴落する」
国が勧めているので怪しい…
リスク許容度に合わない人が多い
・NISAをやるべき人
① 余裕資金で投資できる人
② 長期で考えられる人
③ コツコツ積立ができる人
④ 感情に振り回されない人
・NISAをやらない方がいい人
① 生活費ギリギリの人
② 短期で増やしたい人
③ 下落に耐えられない人・投資を理解していない人
・会社員こそNISAを使うべき理由
理由①：給与という安定収入がある
理由②：税制メリットが大きい
理由③：インフレ対策になる
・会社員の正しいNISAの使い方
① まずは生活防衛資金を確保
② つみたて投資枠を優先する
③ 投資商品はシンプルでOK
④ 成長投資枠は余力で
⑤ 一番やってはいけないこと
・結論：NISA否定は「制度否定」ではなく「投資観の違い」
「債券」と聞くと、安全な資産というイメージを持つ方が多いでしょう。
確かに、株式に比べて値動きは穏やかで、利息収入もあり、安全性の高い資産と言われています。
しかし実際の投資では、「個別の債券を買う」のか、「債券ファンド（投資信託）」で買うのか、この選択によって、リスク・リターンの性質は大きく変わります。
今回はこの違いを整理していますので、下記リンクよりご覧ください。
【コラム目次】
① 個別債券の特徴
メリット
デメリット
② 債券ファンドの特徴（投資信託）
メリット
デメリット
③ 元本の安全性の違い
個別債券
債券ファンド
④ 収益性の違い
個別債券
債券ファンド
⑤ 金利と価格変動
個別債券の場合
債券ファンドの場合
⑥ ファンド選定の注意点：アクティブ vs インデックス
インデックスファンド（ETFなど）
アクティブファンド
⑦ 債券ファンドでの考え方
⑧ 結論：どちらが有利か？
個別債券が有利なケース
債券ファンドが有利なケース
まとめ
