実際にあった生命保険の相談集2009/11/13～「生命保険料控除」編～

「生命保険料控除」編


Ｙ様、　会社員　29歳女性

FP：「はじめまして、。」

Ｙ様：「はじめまして」
FP：「今回のご相談内容ですが」

Ｙ様：「保険に入っているんですが、、、、」

FP：「はい」

Ｙ様：「もっと、税制控除を利用したいのですが」

FP：「税制控除ですね、具体的にはどういったものでしょうか」

Ｙ様：「ええ、生命保険料控除です
」

FP：「そうですか。」
Ｙ様：「ええ」

ＦＰ：「もっと利用したいとの事ですが？」

Ｙ様：「はい。」

FP：「それは、生命保険料控除枠ぎりぎりまで、
何か追加で加入したいということでしょうか」

Ｙ様「いいえ、自分の保険では、適用になっていないものが有るので、
それをどうにかしたいのですが。」

FP：「適用になっていない？。
よければどういったものか教えていただけますか？」

Ｙ様：「ええと、銀行で入ったんですが。」
FP：「はい。」

Ｙ様：「●●投資型年金です。」
FP：「●●投資型年金ですね。商品名とかかれていますか？
おそらく、変額個人年金保険だと思うんですが・・・。」

Ｙ様：「はい、そうです、それです。」

FP：「今現在は、保険掛け金は払っていますか？」
Ｙ様：「いいえ」

FP：「となると、加入時に、すべて払ったとか？」
Ｙ様：「ええ、預金の満期が来たので、
そのままそっくり入れたんです」

FP：「そうですか。変額個人年金でいっぺんに払った場合
初年度だけ、控除が受けられるケースが多いようです。」

Ｙ様：「ええ！、どうすれば毎年受けられますか？」

FP：「生命保険駆除を受けたい場合、増額年金という形で、
保険料を毎月追加で支払っていくものがあります。
ただし、これは、そういう支払方式の商品でないといけませんが・・・」

Ｙ様：「そっか、でも友人の年金保険は控除を受けているみたいですよ」

FP：「おそらく、なんですが、ご友人の控除は
「個人年金保険料控除」ではないでしょうか」

Ｙ様「あ、なんですか？それ、ちがうんですか？」

FP：「ええ。別枠で存在するものです。」

Ｙ様：「そうですか。」
ＦＰ：「一般には、10年以上の払い込み、10年以上の受取などの個人年金で、
定額個人年金がそれに当てはまるようです。」

Ｙ様「ええ～、じゃあ、ちがうんだ。」

ＦＰ「おそらく（お話を伺った限りでは）ですね。
今から、乗り換えるべきか、そのまま継続すべきかは
保険の目的、などによって判断されるのが良いと思いますよ。」

Ｙ様、保険と資産の分析から、相談を改めて、始めました。

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＊保険は、各家庭に必要な保障が違いますので、
それにあったものを選ぶのがポイントです。
「有名だから」「安いから」だけで（選ぶのも方法の1つですが）、
選ぶ方法ではない方法も考えていきましょう。

＊当、相談事例は日本の家庭全員にあてはまる事例ではありません。

生命保険の種類・税制・法令などは、時代によって変化いたします。

＊当、ブログ事例は、。実際に相談を受けたケースの中から

その内容を再編集しお届けします。もちろん、

「どなたが、どんな相談をしたか」固有の人物が特定されるのはいけませんので

個人が特定されないように再編集し、尚且つ、一般的なケースとして読みやすくお届けします。

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