実際にあった生命保険の相談集2009/10/30～「相続の対策に生命保険」～

「相続の対策に生命保険」編

M様、　専業主婦　52歳　女性
FP：「はじめまして。」

M様：「はじめまして」

FP：「今回のご相談内容ですが」

M様：「はい、保険に加入しようと思っています。」

FP：「そうですか。どのような保険ですか」

M様：「ええ、生命保険で。夫の保険です。」

FP：「なるほど、ご主人の保険ですね。」

M様：「はい、」

FP：「ご年齢からすると今から保険をかけるとなると。」

M様：「実は、子供が4人いまして、・・。」
FP：「はい」

M様：「財産といえば、この家くらいなもので、
家は長男が継ぐと思うので、その他の子供に残せるものがなくて」

FP：「なるほど、それで、生命保険で残そうと。」

M様「ええ、保険金をそれぞれ受け取れればいいかと思いまして、。」

FP：「なるほど。」

M様：「おかしいでしょうか」

FP：「いいえ、多くのお客様が悩まれますから。」

M様：「相続税ってかかりますか？」

FP：「まずは、日本のケースですと
５％くらいが相続税金が発生するそのほかは
、非課税の範囲内で、満たされるようです。」

M様：「じゃあ、あまり、考えなくてもいいのかな。」

FP：「難しいところですが、これは、あまり考えたくないことですが。」

M様：「うん」

FP：「相続対策というと、結構「争続」対策も考えないといけないんですね。」

M様：「争う続ですか」

FP：「ええ、先ほどのお話のように、
実際にご長男が家を相続された場合。
他のお子様は、なんで兄貴だけ、なんだと思ったりするかもしれません。」

Ｍ様：「うちの子にかぎって、それはないと思うけど
でも家を分割するわけには行かないしねぇ。」

FP：「かといって、売って現金化して、それを4等分ということも出来ればいいですが・・・」

Ｍ様：「難しいな、できれば、そのまま、使ってほしいし」

FP：「そうですね、となると、保険は有効な方法の一つです。」

Ｍ様「ええ」

FP：「生命保険には、「非課税」の枠が有ります。
法定相続人×500万円です。」

Ｍ様「うちは4人だから」

FP：「いいえ、奥様合わせて、5人では？」
Ｍ様：「そっか、私のほうが長生きしそうですからね。
となると2500万円」

FP：「で余った部分を「みなし相続財産」とし、さらに計算していきます。」

Ｍ様「はい」

ＦＰ：「ですから、相続財産の非課税枠と保険の非課税枠と両方を
効率よく使うことをお勧めします。」

Ｍ様：「そんな方法があるんですね！」

ＦＰ：「ただし保険は有効な方法の1つですが、
年齢、健康状態なども加入できるかどうかに左右してきますので、
その点は注意が必要です。」

Ｍ様：「夫は、私より10以上年齢が上ですが、
健康は問題ないと思います。」

ＦＰ「そうですか。そのほか、
「年金保険を利用した方法」や、
保険とは関係ないですが「相続時精算課税制度」、
「生前贈与」や、「その他方法」もありますから、
いろんな選択肢の中から、対策を立てて生きましょう」

Ｍ様、保険を検討し始めました。
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＊保険は、各家庭に必要な保障が違いますので、
それにあったものを選ぶのがポイントです。
「有名だから」「安いから」だけで（選ぶのも方法の1つですが）、
選ぶ方法ではない方法も考えていきましょう。

＊当、相談事例は日本の家庭全員にあてはまる事例ではありません。

生命保険の種類・税制・法令などは、時代によって変化いたします。

＊当、ブログ事例は、。実際に相談を受けたケースの中から

その内容を再編集しお届けします。もちろん、

「どなたが、どんな相談をしたか」固有の人物が特定されるのはいけませんので

個人が特定されないように再編集し、尚且つ、一般的なケースとして読みやすくお届けします。

また紹介した事例・文中の商品・言葉・内容などは時期や経済情勢等により変化する場合がございます。あくまでも例ですので、読者の皆様に当てはまるとは限りません。ご了承下さい。