実際にあった生命保険の相談集2009/10/16～「生命保険会社の合併」編

「生命保険会社の合併」編

Ｂ様、　会社員　31歳　男性

FP：「はじめまして。」
Ｂ様：「はじめまして」

FP：「今回のご相談ですが、どういったものでしょうか。」

Ｂ様：「はい。父と母の保険の相談です。」
FP：「そうですか。どのようなことなのですか？」

Ｂ号様：「はい、△△という会社に加入していたのですが・・」
FP：「なるほど、」

Ｂ様：「この会社から合併する際に、
保険の内容が変ってしまっていたらしく、相談にいたりました。」

FP：「保険の内容が変わっていたと？」

Ｂ様：「はい、父母も、変更したか、あいまいな記憶で、
当時は、なにも考えていなかったみたいで、今回更新がきて
保険料が急に上がるので、おかしいと思って。」

FP：「そうですか、急に保険料が更新といっても、驚かれますよね」

Ｂ号様：「はい、保険の会社の合併って、こんな感じなんですか？」

FP：「基本的には、双方の会社の既存の契約はそのまま受け継ぎます。」

Ｂ様「ふむ」
FP：「ですので、いま合併して、存続してる保険会社の中にも
昔の保険会社の名前・商品名で契約をしている方は、たくさんいらっしゃるはずですよ。」

Ｂ様：「そうですか」

FP：「今回は、おそらく、転換や下取りという制度を利用したのだと思います。」

Ｂ様：「転換？、下取り？ですか」

FP：「保険会社としては、いわゆる逆ざやの発生する契約は、
変更させておきたいですから」

Ｂ様：「そうか、父母はそれを聞いて、
かえてしまったのかもしれないな」

FP：「ええ、」
Ｂ様：「これは元の契約に戻すことはできないの？」

FP：「まずは「今の保険の内容と元の保険の内容のどちらが、
必要な保障にあっているか」が重要ですが、
基本的には、双方合意のもとで変っている場合は、難しいと思います。」

Ｂ様：「父も母も、そんな記憶はないようなんですね。」

FP：「もし、保険の担当者や募集人が勝手に変えたという証拠が在れば
あるいは、違ったかもしれませんが、
「いった、いわない」の水掛け論になってしまう可能性もあります。」


Ｂ号様：「実は、募集人が親戚なので、話の中で出たのかもしれないですし・・。」

FP：「そうですね、難しいところです。変更時期が、
近ければまだ戻すこともできたかもしれないのですが、
変更したのが10年単位で時間がたっていると、・・・。」

Ｂ様：「そうですよね」

FP：「どうしても納得できないという場合は、
やはり担当者や担当の支社、あとは、弁護士など法的な専門家に相談されるといいと思います。」

Ｂ様：「うーん、」

ＦＰ：「そこまで、いかないということであれば、
まずこの相談で、必要な保障などの、話をしていきませんか？」

Ｂ様：「ええ、そうですね。」

Ｂ様、今の保険の分析からはじめることになりました。


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＊保険は、各家庭に必要な保障が違いますので、
それにあったものを選ぶのがポイントです。
「有名だから」「安いから」だけで（選ぶのも方法の1つですが）、
選ぶ方法ではない方法も考えていきましょう。

＊当、相談事例は日本の家庭全員にあてはまる事例ではありません。

生命保険の種類・税制・法令などは、時代によって変化いたします。

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その内容を再編集しお届けします。もちろん、

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