実際にあった生命保険の相談集2009/10/9～「保険の見直しの時期」～

「保険の見直しの時期？」

Ｇさん、38歳男性、会社員　保険の見直しの相談。
（＊今回は続きからです。）

FP「・・・・・といったところです。」

Ｇ様：「なるほど、よく分かります。」
FP:「ちょっとわかりにくい点や不明な点はありますか？」

Ｇ様：「いいえ、私も今の保険は、変えようと思っていたので特にはありません、
が、あ、そうだ」

FP:「はい、なんでしょうか」

Ｇ様：「今の保険が更新を迎えるのは7年後ですが。」

FP:「ええ、伺った限りではそのようですね。」

Ｇ様：「今のうちに、変えたほうがいいのですか？
それとも更新時期まで待った方がいいのですか？」

FP:「なるほど、見直しの時期についてですね。」

Ｇ様：「はい、更新まで待ってもいいのかな-と思っています」

FP:「そうですね、これは最終的にはお客様が決めることですが、」

Ｇ様：「はい、」

FP:「１つ言えるのは、
「見直したい部分がある」と言うことは
「＝自分にとって、過剰な保険か不足な保険かとにかく、必要のない可能性が高い保険に入っている」
という判断をされた可能性が高いわけです。」

Ｇ様：「ええ、おっしゃるとおり、
今の保険は自分には、合っていないと感じています。」

FP:「ご自身にとって不要な保険に、何年間も保険料を負担して
加入しておくのは、もったいないですね。」

Ｇ様：あ、そうですよね。」

FP：「さらに付け加えると、7年後まで待った時点で「さぁかえよう」
と思ったら、体の状態や通院状況で、加入できない、
「変えようにも変えられない」事も考えられますし、
今の年齢と7年後の年齢による保険料の差も、違いがあります。」

Ｇ様:「なるほど。」

FP：「つまり「自分には合っていない」と判断した時
＝見直しの時期ということです。」

Ｇ様：「そうですよね。」
FP:「ただ、全員の方にあてはまるわけではありません。」

Ｇ様：「と、いうと？」

FP:「例えば、加入の際の担当者に義理・仕事のお付き合いがある場合」

Ｇ様：「ああ」


FP:「あとは、現在、通院中などで、新しい保険の加入が難しい場合。
治ってから、のほうが保険料やその他の条件で有利になることも考えられます。」

Ｇ様：「そうなんですか」
FP「あとは、将来、とても魅力的な新商品が出てくると予想した場合」

Ｇ様：「あ、そうですよね。日進月歩だもんなー」

FP「しかしながら、どんな商品が出るのか？でないのか。
或いは、今より条件がゆるくなるのか、高くなる商品しか発売されないのかは
我々は分からない不確実性があります。」

Ｇ様：「うーんそうだよね。」

Ｇさん、今の保険に、義理やお付き合いもなく、
健康状態もいたって健康なので、今のうちに、見直しの相談を始めることとなりました。
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＊保険は、各家庭に必要な保障が違いますので、
それにあったものを選ぶのがポイントです。
「有名だから」「安いから」だけで（選ぶのも方法の1つですが）、
選ぶ方法ではない方法も考えていきましょう。

＊当、相談事例は日本の家庭全員にあてはまる事例ではありません。

生命保険の種類・税制・法令などは、時代によって変化いたします。

＊当、ブログ事例は、。実際に相談を受けたケースの中から

その内容を再編集しお届けします。もちろん、

「どなたが、どんな相談をしたか」固有の人物が特定されるのはいけませんので

個人が特定されないように再編集し、尚且つ、一般的なケースとして読みやすくお届けします。

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