土砂災害の時の保険 Part1
皆さんもご存知の通り、広島市で大規模な土砂災害があり
多くの尊い命が犠牲になりました。
救出活動、防災や減災対策など今後対応すべき事はたくさんあります。
しかし今回は、「土砂災害時に役に立つ保険」という内容で
お話したいと思います。
大きくわけて２種類の保険があります。
「家に対しての保険」と「人に対しての保険」です。
まず、「家に対しての保険」ですが
一般的に「住宅総合保険」と呼ばれるものが
土砂災害時の補償として挙げられます。
平たく言えば「火災保険」の一つです。
現在一般的な火災保険は、住宅の火災以外も補償されます。
主な補償は、下記のような時に有効になります。
-家が燃えてしまった
-落雷・破裂・爆発で家が破壊された
-強風で家が傾いた、瓦が飛んで行った
-雹（ヒョウ）で壁やガラスがボコボコになってしまった
-大雪の重みで潰れてしまった
-飛行機やヘリコプターなど物体の飛来・落下・衝突による被害
-水漏れなどにより水浸しになってしまった
-空き巣によって盗難の被害にあった
-水による災害
-偶然の事故による破損・破壊など
かなり細分化されています。
そして、自分の意思で組み合わせる事が可能です。（ある程度の範囲で）
例えば、「物体の飛来・落下・衝突による被害」だけを
補償から外すという事ができます。
飛行機が落ちて来たり、物資を輸送中のヘリコプターがそれを
落としてしまったり、自動車が家に突っ込んできたりと
いわゆる事故に巻き込まれるような場合が多いわけですが、
この補償はいらないと判断すれば、補償に含める必要はありません。
その分保険料が安くなります。
では、今回の土砂災害はどの補償が対象になるのでしょうか。
正解は「水による災害」です。
一般的には、豪雨や洪水などによる床上浸水を想定する方が多いのですが、
これはいわゆる「水害」ですので
今回の土砂災害もこれに該当します。
皆さんの居住地域が、山肌の近くだったり海抜が低い所であれば
「水による災害」の補償を火災保険に含めておく事が大事です。
今回の事があった場合、設定されてる保険金を上限に
お住まいを復元する為に必要な金額が支払われます。
逆に水害の補償がない場合は、火災保険に入っていても保険金は支払われません。
国が補償してくれるのは、
家の建て直しなどのメドが立つまでの仮設住宅など補償で、
金銭的な援助を多く見込めません。
マンションの高層階にお住まいでも、
山に近かったり、地盤がしっかりしていなかったり
海抜に近い、川が近いなどの地域であれば
火災保険に「水による災害」があるかどしっかりチェックして下さい。
火災保険に加入する際は、「こんな事起きない」と思って
補償を極限まで小さくする事を良く見かけます。
私も2000年に「まさかこんな事が」と言う経験をしました。
ゴルフボール大の雹が大量に降って来たんです。
窓ガラスは割れ、屋根の一部も破壊され、
クルマのフロントガラスも見事に割れてしまいました。
これでも比較的被害は少なかった方なのですが
このような「想定外」の事は起こりえます。
その為に、しっかりと「家に対する保険」を持っておく事で
今後の皆さんを金銭的に救う事になります。
「人に対する保険」は、
近々また書きたいと思いますが、
これを機に、家の中にある保険と名のつく書類は
全てまとめておく事をお勧めします。
多くの尊い命が犠牲になりました。
救出活動、防災や減災対策など今後対応すべき事はたくさんあります。
しかし今回は、「土砂災害時に役に立つ保険」という内容で
お話したいと思います。
大きくわけて２種類の保険があります。
「家に対しての保険」と「人に対しての保険」です。
まず、「家に対しての保険」ですが
一般的に「住宅総合保険」と呼ばれるものが
土砂災害時の補償として挙げられます。
平たく言えば「火災保険」の一つです。
現在一般的な火災保険は、住宅の火災以外も補償されます。
主な補償は、下記のような時に有効になります。
-家が燃えてしまった
-落雷・破裂・爆発で家が破壊された
-強風で家が傾いた、瓦が飛んで行った
-雹（ヒョウ）で壁やガラスがボコボコになってしまった
-大雪の重みで潰れてしまった
-飛行機やヘリコプターなど物体の飛来・落下・衝突による被害
-水漏れなどにより水浸しになってしまった
-空き巣によって盗難の被害にあった
-水による災害
-偶然の事故による破損・破壊など
かなり細分化されています。
そして、自分の意思で組み合わせる事が可能です。（ある程度の範囲で）
例えば、「物体の飛来・落下・衝突による被害」だけを
補償から外すという事ができます。
飛行機が落ちて来たり、物資を輸送中のヘリコプターがそれを
落としてしまったり、自動車が家に突っ込んできたりと
いわゆる事故に巻き込まれるような場合が多いわけですが、
この補償はいらないと判断すれば、補償に含める必要はありません。
その分保険料が安くなります。
では、今回の土砂災害はどの補償が対象になるのでしょうか。
正解は「水による災害」です。
一般的には、豪雨や洪水などによる床上浸水を想定する方が多いのですが、
これはいわゆる「水害」ですので
今回の土砂災害もこれに該当します。
皆さんの居住地域が、山肌の近くだったり海抜が低い所であれば
「水による災害」の補償を火災保険に含めておく事が大事です。
今回の事があった場合、設定されてる保険金を上限に
お住まいを復元する為に必要な金額が支払われます。
逆に水害の補償がない場合は、火災保険に入っていても保険金は支払われません。
国が補償してくれるのは、
家の建て直しなどのメドが立つまでの仮設住宅など補償で、
金銭的な援助を多く見込めません。
マンションの高層階にお住まいでも、
山に近かったり、地盤がしっかりしていなかったり
海抜に近い、川が近いなどの地域であれば
火災保険に「水による災害」があるかどしっかりチェックして下さい。
火災保険に加入する際は、「こんな事起きない」と思って
補償を極限まで小さくする事を良く見かけます。
私も2000年に「まさかこんな事が」と言う経験をしました。
ゴルフボール大の雹が大量に降って来たんです。
窓ガラスは割れ、屋根の一部も破壊され、
クルマのフロントガラスも見事に割れてしまいました。
これでも比較的被害は少なかった方なのですが
このような「想定外」の事は起こりえます。
その為に、しっかりと「家に対する保険」を持っておく事で
今後の皆さんを金銭的に救う事になります。
「人に対する保険」は、
近々また書きたいと思いますが、
これを機に、家の中にある保険と名のつく書類は
全てまとめておく事をお勧めします。
誰も受け取れない死亡保険金
生命保険金とは、命を落とす事によって遺族が受け取れるお金です。
ただ、「誰も受け取れない」ことが稀にあります。
その保険金は国庫に、つまりは国に行く事になります。
せっかく保険をかけても国にプレゼントするのも
おかしな話です。契約時の参考にして下さい。
めったにない事例ですので
あまり深刻に受け止めなくとも大丈夫ですけどね。
では
２パターンの主な事例を共有したいと思います。
１パターン目。
受け取れる親族が誰もいない場合。
基本的に「保険金受取人」は、2親等以内の親族に限られます。
相応の理由があれば、甥や姪などの3親等以内の親族も受け取る事もできます。
6親等以内いわゆる「親族」に設定する場合は、
生計を共にしているとか、弁護士経由で後見人を設定していないと
現実的にはなかなか難しいのが現状です。
受取人に親戚が全くいなくなってしまった場合、
さらに特別縁故者（生計を共にした人や長期間介護していた人など）もいない場合、
最終的に国庫に帰属します。
２パターン目。
相続を放棄した場合。
例えば親が亡くなった際に、その資産を受け継ぐ事ができるわけですが、
実は負の遺産も受け継ぐ必要があります。
借金も相続しなくてはいけないんです。
しかしながら、負の遺産が大きい時などに
「相続を放棄」する事が出来ます。
一度放棄すると現金や不動産などの価値のあるものも
全て放棄しなくてはいけません。選り好みできないわけです。
そして生命保険金は「相続財産の一部」として見なされます。
契約者＝死亡保険金受取人で、被保険者が相続をする人だった場合、
かつ相続でき得る人が全員相続を放棄してしまった時は
生命保険金が行き場を無くします。
このお金は借金の返済に充てられたのち、
余ったお金については国庫に帰属する事になります。
契約者＝被保険者の契約であれば、この事例には該当しません。
契約時に意外と軽く考えがちな「死亡保険金受取人」の設定ですが
特に兄弟の少ない方は慎重に設定した方が良いかもしれませんね。
せっかくの保険契約ですので
自分自身もしくは家族のためになるような
保険設計をしていきましょう！
ただ、「誰も受け取れない」ことが稀にあります。
その保険金は国庫に、つまりは国に行く事になります。
せっかく保険をかけても国にプレゼントするのも
おかしな話です。契約時の参考にして下さい。
めったにない事例ですので
あまり深刻に受け止めなくとも大丈夫ですけどね。
では
２パターンの主な事例を共有したいと思います。
１パターン目。
受け取れる親族が誰もいない場合。
基本的に「保険金受取人」は、2親等以内の親族に限られます。
相応の理由があれば、甥や姪などの3親等以内の親族も受け取る事もできます。
6親等以内いわゆる「親族」に設定する場合は、
生計を共にしているとか、弁護士経由で後見人を設定していないと
現実的にはなかなか難しいのが現状です。
受取人に親戚が全くいなくなってしまった場合、
さらに特別縁故者（生計を共にした人や長期間介護していた人など）もいない場合、
最終的に国庫に帰属します。
２パターン目。
相続を放棄した場合。
例えば親が亡くなった際に、その資産を受け継ぐ事ができるわけですが、
実は負の遺産も受け継ぐ必要があります。
借金も相続しなくてはいけないんです。
しかしながら、負の遺産が大きい時などに
「相続を放棄」する事が出来ます。
一度放棄すると現金や不動産などの価値のあるものも
全て放棄しなくてはいけません。選り好みできないわけです。
そして生命保険金は「相続財産の一部」として見なされます。
契約者＝死亡保険金受取人で、被保険者が相続をする人だった場合、
かつ相続でき得る人が全員相続を放棄してしまった時は
生命保険金が行き場を無くします。
このお金は借金の返済に充てられたのち、
余ったお金については国庫に帰属する事になります。
契約者＝被保険者の契約であれば、この事例には該当しません。
契約時に意外と軽く考えがちな「死亡保険金受取人」の設定ですが
特に兄弟の少ない方は慎重に設定した方が良いかもしれませんね。
せっかくの保険契約ですので
自分自身もしくは家族のためになるような
保険設計をしていきましょう！
