FP倫理の難しさ

こんにちは、あきばしです。

大学やら、就職活動やらに追われていましたら、いつのまにかこんな時期になってしまいました。

僕のブログからはいまだに風鈴の音がします。

季節はずれ…(笑)

そう、ついに始まったんです。

就職活動。

これまでに合同説明会や、各社個別企業の説明会にも割りと積極的に足を運んでいます（本人はそのつもりでございます）

まだまだ活動し足りないことはありますが、現状で就活当初の頃よりは、感じることがことなっています。

それは自己分析の大切さ

自分を徹底的に知るということ

これまでの２１年間、自分について考えることはあっても、それは「自分はこんな人間かも」と直感的に捕らえるにすぎませんでした。

しかし、就職活動を始めてみて、じゃあ自分はどういう企業に行きたいのか？と考えたときに

なぜその企業に行きたいのか？ということを問い正して、それに何度か「なぜ？」を繰り返していくと、だんだん自分自身の中核にある思い（いわゆる「軸」）がうっすら見えてきます。

逆に、これまで自身が将来やりたいと考えていることが本当にやりたいことなのか？という確認にもつながってきています。

例えば僕の場合、ＦＰの勉強の中で「将来のライフプランに向けて計画的な資金繰りを実行すること」の大切さに気づき、

ＦＰが様々な知識を行使して可能な限りその実現を助けていくという姿に可能性を覚え、

資格取得の糧となりました。

その後も日本の投資環境（貯蓄率の高さ、「貯蓄から投資へ」というキーワード）などに問題意識（必ずしも現状が悪いというわけではありませんが）を持ち、

生涯を通じて日本の資産についてかかわりを持っていく仕事がしたい

と思うようになりました。

しかし、その想いで就活を初めてみたものの、

僕の思いの究極系は広く様々な人々に最良のＦＰサービスを提供する会社で働く（会社を作る）ということになります。

そうすることで日本の「カネ」に関わる意識に変化を起こし、結果として上記投資環境の変革をもたらせるのではないかと考えるに至りました。

しかし、日本の特性としての貯蓄率の高さなどはそう簡単に変わるものではありません。

そう考えると、いまがＦＰに全ての力をつぎ込んでいくのはちか道なのか？と疑問に当たってしまいます。

また、別の視点からＦＰを担っていくとしたら、投資銀行や保険会社など金融商品の作り手となってワンストップの金融サービスを創出していく仕事もあるのではないかと考えました。

ただし、ＦＰの倫理として顧客重視がある以上一つの企業に属していろんな商品を開発して提供してもそれは倫理に反することになってしまうのではないか？ということになります。

どの企業でも「この商品はおきゃくさんに不利だけど作って売っちゃえ」などということは常識で考えたらあるはずもないのですが、気にかかります。

この問題に関して以前ある銀行にお勤めの方にこの疑問を投げかけたことがありました。

私「ＦＰの倫理でお客さまに最良・最適の・・・ということになってますが、他社の商品を販売することはありますか？」

相「無いです。というのも、他行で扱う様な商品は当行でも扱っているからです」

結局このようなやり取りで私の疑問は路頭に迷っていますが、

またしばらく考えた上で進むべき道を模索していこうと思います。

顧客側から考える

ブログも立ち上げ後、三日坊主どころか一日で止まってしまいました。つくづく気分屋です。

大学も夏休みに入り、今年は早速いろんなところに遊びに行ったりしていまして、

今日も大学のゼミのみんなでラウンドワンに行きほぼ１日中遊んでいました。

バレーしたり、バスケしたり、バッティングしたりスケートしたりゲームしたり・・・

本当に思いっきり遊びました。

楽しいけどお金が飛んでいきます。

もうアルバイト代－生活費・交友費で計算すると赤字ですね。

やっぱりその日その日の生活に夢中になってしまうと、もっともっと先のことなんて分からなくなってしまうのが人の常であるようで、

僕もまずは自分の資産管理をと思い、投資にお金を振り分けようと証券会社の口座を作りました。

…が、結局最初に投資信託を２銘柄買ったのみで他に全く買っていません。

結局ポートフォリオのポの字にも届くことなくそのままになっています。

「いま楽しみたい」「いまいくらあれば」「いま…」と思って日々生活することで先の事に目が行かなくなりますし、

資産の管理の手間を考えれば、やはり日常忙しい方々にはそのような暇もないのが現状ではないでしょうか？

ＦＰに携わるいろんな方のお話や記事を拝見すると、どうやら私の場合ＦＰ業といっても特に金融資産にまつわることに一番の興味・関心があるようです。

それはもちろん知識的なことで、不動産や税制については教科書レベル(試験レベル)のものしかないということもありますが、実際どのようなライフプランに基づいてキャッシュフローを作るにしてもやはり希望するライフプランの実現において「お金」がなければ始まらない、というのも一つの理由だと思います。

そう考えると「FPについていろいろ考えたい」と思っていた私の考えにもかなり偏りがあることになりますね。

ただFP業という分野からかけ離れてはしまいますが、

日本はこれまで高い貯蓄率を保ってきました。それによってバブル崩壊以前のメガバンク制は成り立ち、企業も特定の銀行から資本を調達することで安定した資本調達を可能にしてきました。

しかし、この制度のほころびとともに、企業の資本調達は間接金融から直接金融へとシフトし、市場からの調達の重要性はますます増えてきています。

市場に流入する資金が増えれば企業にとっても調達が容易になり好都合ですし、個人にとってもある程度のリスクを許容すればリターンが期待でき、これまでほとんど金利がつかなかったような預貯金に比べればより都合のよいものでしょう。

また、預貯金含め個人資産の多様性を増やすことでポートフォリオを実現し、より安定性の高い資産形成が可能になると考えられます。

やはりそういった金融の大きな動きを考えても、僕の興味は個人資産の管理・運用ということになるようです。

ただ、いまの僕では知識が足りないので、もっと積極的に自分でも資産をいろいろな方法で管理し、顧客の観点から「ここが難しい」とか「こういうことが分かりづらくてやる気になれない」などといった要因を探して生きたいと思います。

就職活動のスタートライン目指して

学校も夏休みにはいり、大学３年生ともなると就職活動に向けて着々と準備する時期になりました。

先輩によればこの時期には自己分析をする時期だとも、業界・企業分析を行うべきだとする助言もありますが、つまり「私と職業」について考えを深める時期だということですね。

そんな夏休みですが、夏休みになると多くの起業でのインターンシップというものが開催され、多くの学生が参加しているようです。

インターンシップとは通称インターンと呼ばれる、企業が主催する行事で、様々な形式があります。

１日のものから１ヶ月以上の期間にわたって開催されるものもあれば、実際企業内で企業の方と実際に働くものから業務とは関係のない、業界特有のイベントであったり参加者同士のグループワークであったり…千差万別のインターンが存在します。

実際僕も某メガバンク銀行さんで２週間ほどインターンをさせていただくことが決定していまして、他にも保険業界の企業１Dayインターンにも申し込んだりしています。

そんな中、先輩づてに外食コンサルの企業インターンの話をいただきました。

僕の興味のある分野としては食に関する分野も視野にあるので今度お話を伺う約束をしていただきましたが、将来自分が何をしたいのか？ということに関して少々考えてしまいました。

僕にも暫定的な人生プランというものがはっきりとあるわけではありませんが、やはり当初志して動き始めているFP業への志向がおそらくは一番大きく。そのためにどの業界に進むかと考えればやはり金融業界進むのが一番堅実なんだろうと思います。

しかし、本当にFP業を生業としてやっていくだけのやる気とビジョンを持っているのか？といわれてしまえば直感に頼って決めたということも否めず、自身がありません。果たして金融業界に進んだところで本当に自分を磨きたいように磨いていくことはできるのか？という不安もあり、今の自分の目測だけで楽観視している部分もありますから、そういったところを埋めていかなければならないんでしょうね。

ただアルバイトの経験から食に関する業界にも非常に興味を持つようになり、ふたつのまったく異なる業界の間で心が揺れているわけであります。

この夏は自分と向きあう夏にしようと思います。