こんにちは、くうぺです
緊急事態宣言が延長されるというニュースが巷では出ていますね
僕自身もアルバイト先が営業自粛という形になってしまい、
これからも暇な時間が続きそうです
学生はこの時間を有効利用して勉強頑張っていきましょう！
本日からは「ライフプランニングの手法」を学んでいきます！
1⃣ライフイベントとライフプランニング
‐①３大必要資金
‐②ライフプランニングの手法
①ライフイベントと３大必要資金
ライフイベントとは…結婚や子供の教育、住宅購入、退職、そして死などのことを指します
一言でいうと、一生における人生の出来事です
それらの中でも、特に、子供の教育、住宅購入、老後にかかる資金にかかる資金の額は大きくなるため、教育資金、住宅取得資金、老後資金をまとめて３大必要資金といいます
②ライフプランニングの手法
まず最初にライフプランニングの手順です
1. 顧客の希望や目的、現状を聞き出す
2. １で顧客から得た情報をもとに現状の問題点を分析する
3. 2で明らかになった問題点を解決するために、対策とプランを立案する
4. プランの実行を支援する
このように、顧客の現状と、これからどうしていきたいかということを
最初に明確にする必要があります
上記の手順を行うために必要になるのが、ライフイベント表、
キャッシュフロー表、個人バランスシートの３つです
ライフイベント表とは…
家族の将来のライフイベントと、それに必要な資金の額を時系列順にまとめた表のことです
この表を作成することによって、何年、何歳の時にどのようなイベントが見込まれるかが明らかになります
キャッシュフロー表とは…
ライフイベント表と現在の収支状況に基づいて、将来の収支状況と貯蓄残高の予想をまとめた表を言います
この表を作成することによって、ライフイベントの問題点を明確にすることができます
ちなみに、収入金額を記入する際は、可処分所得（年収から社会保険料、所得税、住民税を引いたもの）を使用します
n年目の収入額または支出額＝現在の金額×（1＋変動率）＾n
変動率には、給料であれば昇給率、基本生活費等であれば物価上昇率を用います
その年の貯蓄残高＝前年の貯蓄残高×（1＋変動率）±年間収支
個人バランスシートとは…
一定時点における資産と負債のバランスを見るための表を言います
資産…預金、預貯金、株式、投資信託、生命保険（解約返戻金相当額）、
自宅（土地、建物）、車など
負債…住宅ローン、車のローンなど
純資産…資産合計から負債合計を引いた実際の資産額
資産と負債の金額は時価で記入します
例えば、車を150万円で購入しても、数年後に売却する際は価値が落ちる
時価で記入とは、数年後売却する際の金額を記入するということ
これら3つの表を相互に利用することで、顧客の将来にどのようなイベントがあり、
そのイベントにどれだけの資金が必要なのかを明確にすることができます
また、今回紹介した3つの表に関しては後日エクセルにて作成し、
リンクを張り付けておきますのでよかったらご覧ください
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いまは新型ウイルスの影響でみなさん大変だとは思いますが、
この時間を逆手にとって有意義な時間を過ごせるように頑張っていきましょう！