今日は、メルマガの読者さんからのご質問に
お答えします。
ご質問は、コチラです。
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郵便局で積立てNISAをすすめられました。
今の時代、やはり投資は必要かなと思っています。
進められたとおり積立てNISA
加入したほうがいいですか？
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おっしゃる通り、今の時代投資は必要ですし
国の制度は使った方が良いです。
ですが、進められて加入するのは
あまりにも人任せです。
投資は、自己責任です。
しっかり調べて・学んでからお申込みくださいね。
調べるべき事は、下記の３つです。
1)つみたてNISAの制度
2)一般NISAとつみたてNISAどちらを選ぶのか？
3)金融機関によって購入できる投資信託が違うので
各社を比較検討する
ちなみに、ゆうちょ銀行は、８つの投資信託しか
選択できません。
学ぶべきことは、下記の３つです。
1)投資信託とはどんな金融商品なのか？
2)どうして投資が必要なのか？
3)家計における投資の役割とシミュレーション
あまり誰も言わないことなのですが
つみたてNISAの最大の懸念は
商品ラインナップが「株式」の投資信託だけ
ということです。
株式だけなので、リーマンショックのような
経済ショックがあると
すべて値下がりします。
当時私が保有していた投資信託も1/4くらいに
なってしまいました。
3)の家計における投資の役割と
シミュレーションを
考えておかないとパニックになり
「損を確定」する行動をとってしまいます。
それを避けるには、
どうして投資が必要だったのか
理由を明確にしておくことなんです。
15年後のお子さんの大学費用を増やすため
投資を利用するのでしたら
最初の３年くらいマイナスでもいいんです。
すぐに使うお金では、ないのですから。
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