平均余命が伸びて、定年後の生活が
35年と長くなりました。
この間、預貯金だけではお金が
増えませんので
投資を続けることは、必須だと考えています。
よく年齢によって、ポートフォリオを組む手法が
公開されていますが
私はそれはナンセンスだと思っています。
30代でも70代でも、株価がグングン上昇する
景気回復初期に、
株を保有していないと、資産は増えません。
株価が急上昇する相場で
30代の人は、株や株価に連動する投資信託を
買ってもいいけれど
70代は、買ってはいけない、というのは
「合理的」では、ありませんよね？
30代でも70代でも、株価が上がる時に
株を保有していなかったら資産は増えません。
ただし、闇雲に投資したらいいということでは
ありません。
今は、株を多く保有する時、
今は債券を多く保有する時
など、
リアロケーションできると
リターンを高めることができます。
リアロケーションとは、
資産の配分を変えることです。
そのための勉強をすることは
大前提です。
その勉強が多少難しいのと、
勉強するだけでなく
経験も必要になってくるので
70代は、リスクを取ってはいけないと
言うだけなのです。
私は投資を始める前に、
投資をする理由をお伺いするのですが
ほとんどの方が「老後資金」と
答えることが多いです。
ところが、老後資金を考えるのに
自分の年金額がどのくらいなのか、
さらに、年金を増やすための計画が
できているのかと言うと、
何も考えていないことが多いのです。
例えば、年金を繰下げ受給すると
支給額は増えますが
繰下げしている間をどうするのか？
そこを考えていないということなのです。
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