人生において１番のリスクとは？

お金に関わる人生においての１番のリスクは
「必要な時に十分なお金がない」ことです。

お金は、必要なタイミングに必要な金額が
あることが望ましいです。

なので、亡くなる直前や亡くなった後に
目標の資産額に達したとしても

本人にとって「意味のあるお金」には
なりません。

お金が必要なタイミングは、個人個人によって
違ってきます。

しかし、人生の３大費用は、
多くの人に共通する部分です。

人生の３大費用とは、マイホームの購入、
教育費、老後の生活費です。

マイホームもずっと住み続けるとは
限りません。

意外と家族全員で住む期間は短いのです。

子ども達が独立した後、
住み替えをするのであれば、
そういう資金を考えておく必要があります。

住み替えする時に高く売れれば
いいのですが

そうもいかないケースもあります。

またマイホームのローンを組めるのは、
80歳までですし

仕事をリタイアしてしまうと借りられない
ケースもあります。



マイホームだけではなく、老後の生活費も
老後が長くなっているので予測が難しいですね。

ただし健康面からも考えると
「長く働く」ということも視野に入れておくと
いいでしょう。

子どもが独立してしまえば、
生活のために働くのではなく、

ご自身のために働ける範囲で働くことも
可能ですよね。

仕事をして周りの人に喜んでもらえるのは
とても大きな生きがいです。

年金収入と相談しながら、70歳までは
自分の体調と相談しながら働けるといいですね。

ただし「働くつもり」で、お金を貯めずに
仕事をアテにしているのも危険です。

体調を崩して働けなくなるケースも
あるからです。

現役時代から、コツコツの積立投資と
コツコツの運動習慣をつくっておくと
いいですね。

私も若い頃にムチャをしましたが
運動習慣があったから、
健康なんだと思います。

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■編集後記

健康と資産は、どちらもすぐにはできない
ものです。

コツコツと続けてくださいね。

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1,000万円の資産を作るために、することは？

資産運用するのに、
ゴールを設定していますか？

資産運用して到達したい目標金額です。

ゴールを設定しなければ、道に迷って
しまいます。

老後資金が目標ならば、
いくら必要なのか試算してみることです。

しかし、将来のことを考えるのが苦手な方も
いらっしゃいます。

その場合は、まず「1,000万円」を目標に
してみるといいでしょう。

投資で資産1,000万円を作るのは、
それほど難しいことではありません。

毎月６万円を積立して、
それを平均年利６％で10年間運用できれば
1,000万円に到達します。

毎月６万円が難しいのであれば、
ボーナスで30万円、月額3.5万円でもいいです。

ご夫婦で協力してもいいですね。

妻は月２万円、夫は月３万円、
ボーナスで12万円でもいいでしょう。

経済や景気の状態にもよりますが
10年で1,000万円は難しくありませんし

私は６年で2,000万円に到達しました。

1,000万円から2,000万円が目標金額
ならば、

投資信託の積立投資だけでも到達できます。



しかし資産１億円を目指すのならば
コツコツ積立をするだけでは、
難しくなります。

現物の資産を保有する必要があります。

現物の資産とは、株や債券、
不動産などになります。

特に不動産投資は、金融機関から
借入れすることも可能ですから

自分の資金の持ち出しを最小限にして
収入が得られるわけです。

私も2,000万円の資産があり、
会社員の夫の信用で、お金を3,000万円ほど
借りることができました。

ローンを支払っても手残りが10万円ほどに
なります。

教育資金に使ってきましたが、
給料から教育費がでないので、
さらにお金を増やすことができたのです。

現在は、金融資産だけで１億円です。


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■編集後記

まずは、1,000万円を目指してみて
くださいね。

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後５年後に使うお金を増やしたい。 だから５年で投資は終わりなんです？

60歳で定年退職、その後は再雇用と
なる方から次のような質問をいただくことが
あります。

「後５年後に使うお金を増やしたい。
だから５年で投資は終わりなんです」

昨日のメルマガで「投資」と「資産運用」の
違いを説明したように

投資と資産運用の違いを理解できていないと
上記のような質問になってしまいます。

投資は、資産運用の手段のひとつです。

５年で投資＝株や投資信託などの
金融商品を購入するのが終わっても

保有を続けていれば「資産運用」なのです。

そして、保有を続ければ続けるほど
増える「資産運用」が大事ということですね。

そして大事なのは、投資に回せるお金を
試算することです。

５年間で毎月１万円しか投資できないので
あれば、60万円です。

それが毎年10%で増えれば、
５年後は、77万円です。

５年間で毎月10万円投資できれば、
600万円です。

同じく10%で増えれば、５年後は
766万円です。



さらに、５年を経過してもそのお金を
使わずに10年間「資産運用」したら？

同じ10%で増やせるとしたら77万円は
199.7万円にもなります。

766万円を10年使わずに10%で「資産運用」
できれば、1,986.8万円です。

もちろん10%で増えるのは難しいですが
長く運用することが大切なのです。

投資と資産運用の違いをご理解いただけた
でしょうか？

そして、投資するには「いくら投資できるのか」
それが重要になってきます。

もちろん資金が多ければ多いほど
良いわけですが、

試算したように毎年10%で増えることは
難しいですし

時にはマイナスになることもあります。

あなたが持っているお金の内、投資できるお金と
投資してはいけないお金を把握すること。

そして、何年使わなくても資金繰りが
上手くいくのか？

そういうことを調べるのが大切になります。

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■編集後記

現状を把握して、どのくらいお金を投資に
回せるのか？

そして、いつまで働けるのか？

そういうシミュレーションをすることです。

ファイナンシャルプランニングでは
キャッシュフロー表を作ることですね。

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