9月4日（金）
今にも雨が降り出しそうな
空模様の今日
まぁ涼しくて良いんだけどね
今年は雨が多い気がするな〜
|ω-`) ｼﾞﾒｼﾞﾒ
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先日、ポストに
こんなモノ
が届いてました
「確定拠出型年金」の
受取りに関するご案内
掛けた年数によって
受け取れる時期が変わります
ゆうゆは、8年掛けたので
61歳から受け取ることが可能
確定拠出型年金の受取りには
①一時金
②年金形式
③一時金と分割を組み合わせる
と
3つの受取り方式から選択ができる
改定があり、同じ年でなくても
一定期間内に
複数の退職金を受け取る場合
退職所得控除が調整される
ルールがあります。
従来は「5年ルール」だったのが
2026年1月以降「10年ルール」に
変更された
確定拠出年金を受け取った後
10年以内に
他の退職金を受け取ると
退職所得控除が調整されます
確定拠出年金を後に
受け取る場合には
より厳しい「19年ルール」が適用
※詳細はサイトから抜粋して出典
巷では改悪と言われてます😢
ゆうゆは
早期退職をした際に
大した額じゃないのに
退職金控除を
使ってしまった💦
なので、確定拠出年金で
退職金控除を使うことが出来ず
一時金で受け取るとすると
税制のメリットが
無くなってしまうため
下調べの結果、年金形式で
受け取ることに決めてた
年金形式も
①残りを運用しながら受取る
（追加課金はない）
②手続の時点で運用をストップし
確定した金額を年金形式で受取る
の2つの選択ができる
期間は5年以上20年以下で受取る
ゆうゆは
運用が比較的上手く行っており
追加の課金が無くなった後も
雪だるま式に順調に
利益が出ていて
①を選択することで
アップダウンはあれど
受取り額が増える可能性が高い
と見込んでるんだよね
受取期間も、毎月なのか
半年毎なのか、1年に1度なのか
選択しなくてはなりません
手数料が1回毎に440円掛る
受取り回数が増えると
手数料が増えるので
1年に1度の受取りの期間5年で
と考えてます
年金形式で、受取る場合は
その申請書類を提出後
（9月1日に投函済み）
別途、申請用紙が
送付されてくるそうなので
それから
本格的な手続き開始となります
請求期限は
75歳の誕生日2日前まで
でも、年金と被って受け取ると
収入が増えてしまって
税金や社会保険料も増えるので
年金を受取るまでの
つなぎとして受給する予定です
人生は選択の連続
だけど、選択が多過ぎて
疲れるわよね(,,𖦹ㅿ𖦹,,)