つみたてNISAの手数料は
安く作られているように見えます。
誰しもが知るオルカンは
信託報酬が0.05775%。
しかも購入手数料も０円なので
ランニングの信託報酬のみを
払っていれば良い！
つまりかかる手数料は
0.05775%のみ。
手数料が安いから
儲かるに違いない！
あとは株が上がれば、、
そう考える人はめちゃ多いし、
FPなどもそう推奨しますね。
・・・しかし！
「理論と現実は全く異なる」
いつも言うように
投資ってそんなに甘くない。
楽に儲からない！
どう言うことかといえば
オルカンの手数料は実は
0.05775%じゃないんです。
これは信託報酬という
かかる手数料の一部のみを
切り取って見たら0.05775%。
しかし
「かかる総コスト」を
公表している資料で見ると
実は0.15%。
なぜなら投資信託は
運用にかかる経費だけじゃなく
・販売会社の経費
・監査法人などの事務経費
こういったものも必要。
ゆえに
そういったコストを
全て含むと0.15%。
これが正しい経費。
信託報酬って
鉄道でいう乗車券だけを見るごとく
例えば特急に乗れば
特急料金もかかるのに
それは比較していないのと同じ。
トータルで見た
総運賃で比較しないといけないのに
「ワザと隠しているが如く」
皆んな信託報酬しか見ない！
ここは全く違います。
信託報酬は総コストの一翼。
めちゃ面白いのですが、
多くがオルカンは信託報酬が安いから
その方がインプルに良いと言うので
海外版つみたてNISAと
1年間弱同時期でオルカンを比べると
・オルカン → 総費用0.15%(公表値)
・海外版 → 総費用約3％
このように差があるので
世間の通説ではオルカンが
絶対増えるの間違いないはず。
しかし、
世師（よっしー）の実績では
手数料控除後の手残りで比べると、
・オルカン → ＋14％
・海外版つみたてNISA → ＋16％
このように
海外版つみたてNISAの方が
世師（よっしー）の実績では
より利回りが高かったです！
ここで考えられるのは
・オルカン
利回り14.15% ー 手数料0.15%=手残り14%
・海外版つみたてNISA
利回り19% ー 手数料3%=手残り16%
このように
海外版つみたてNISAの方が
圧倒的に運用が上手で利回りが高いか
あるいは
場合によっては
オルカンはもっと隠された手数料が
あるのではないかと感じます！
例えばオルカン投資目録を見ると
「各費用は原則として、募集手数料、
売買委託手数料及び有価証券取引税を
含みません」
こう記載があります。
例えばオルカンは日本円から両替し、
USドルで運用されますよね。
そういった為替手数料など
「表に現れないコストがかなり高い」
と言うこともあるかもと思います。
故に正しくは
利回り14.15% ー 手数料0.15%=手残り14%
ではなくて、
利回り15.15% ー 手数料1.15%=手残り14%
こういったことも
真の意味で正しく総コストがわかれば
あり得るかもしれないと思います。
このように
日本と海外を比較することで
見えてくる面もかなりあります！
一つ覚えで
信託報酬ばかり比べるのは
全く意味がない！
今日の比較を見れば
それが十分わかるのでは
ないでしょうか？
総コストが大事だし、
その前に利回りがいくらかが
一番大事なのです。
利回りー総コスト＝手残り利益
これが利益の構図。
当たり前だけど
利回りが20％あれば
コストが10％かかったとしても
十分手残りの利益が出る。
これが正しい投資の姿。
コストが低ければ良いと言うのは
安かろう悪かろうの世界の話。
能力あるディーラーが
自分の投資信託を
安い手数料で安売りするだろうか？？
常識で考えればわかるのに
投資をしたことがないFPばかりの
今の玉石混交状態をよく表している。
簡単な図式じゃないんです。投資は。
「誰を信じるのか？」
ここで全てが決まります。
間違った人の話を聞いて信じ、
道を誤っている人が多すぎると
感じる毎日です。。
