●海外で資産運用するきっかけとなった出来事とは
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「毎日開運♪」
海外資産運用コンサルタントの富田朝美です。
今日の東京はとても寒かったです。
寒いのが苦手なので夏が恋しいです、、。
ところで、海外でお世話になっている
金融機関の方からこんなメールを頂きました。
「日本では年始から地震災害や航空機事故など
ショッキングな出来事が起こっており
このようなタイミングで投資家様は
資産を海外にて運用するきっかけと
なったりするようです」
確かに今年に入ってから、海外で
資産運用をスタートする方が増えた
印象があります。
私の周りでも増えていますし、
お客様で、すでに海外で資産運用を
している方も、追加で海外に資産を
避難させたり動きが顕著です。
それだけ何らかの危惧を感じて
いるのでしょうね。
煽るつもりはありませんが、
起こってからでは間に合わないことも
あります。
防災用品を準備するのと同じ感覚です。
＊投資判断は自己責任でお願いします。
●投資で1,000万円近く失くした理由は
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海外資産運用コンサルタントの富田朝美です。
今日から2月！
もう今年も1ヶ月過ぎたのですね、、。
今年もあっという間に終わりそうです（汗）
ところで、私はこれまでいくつもの投資をしていますが、
必ずしもうまくいったわけではないのです。
大きくマイナスになったこともあります。
これまで恐らく1,000万円近くは溶かしています、、。
これらは、日本だけでなく、海外での投資も
ありますが、FXや株、日経先物やコモディティなど、
大半が金融機関の商品
でした。
おまけにこれらは自分自身で投資先を
選んだのではなく、敏腕ファンドマネージャーと
言われている人たちに運用を任せたものもあります。
当初の予定では
年間リターン６０％超は期待できる
と言われて投資をしたものもあります。
でも失ってしまいました、、。
その結果、学んだことは、
変動の激しい金融商品での運用は止めて
手堅い投資商品で運用した方が良い
でした。
ということで、今私自身の運用先は
手堅い投資商品がほとんどです。
もちろん海外での運用です。
失った金額は大きいですが、これから
挽回したいと思います。
＊投資判断は自己責任でお願いします。
●楽天G利回り12％超の社債発行へ
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海外資産運用コンサルタントの富田朝美です。
まずはお知らせです。
2月の個人相談の平日枠は定員に達しました。
2月18日の１枠のみ可能です。
今日のBloombergによると楽天グループが
そうです。
ちなみにこの利回りは、
日本で上場する事業会社が発行したドル債として過去最高を更新
したそうです。
確かに利回りだけ見ると魅力的ですね！
ちなみに企業が社債を発行する理由は
大きく分けて２つあります。
１つは、事業拡大による資金繰りのため
で、もう１つは
会社の経営不振などの理由により、
立て直すための資金集め
の２つです。
楽天G の場合、当初は２つ目の理由のようです。
ただ現在は赤字も縮小しているようですが。
そのため、企業が発行する社債を
利回りが良いから、という理由だけで
飛びつくのは危険です。
どんな理由により資金集めをしているのかで
投資をする価値があるのか
を判断した方が良いです。
株式発行も考え方は同じなので、
株に投資する場合も、見極めは必須です。
投資って、奥が深いのです。
＊投資判断は自己責任でお願いします。
●海外で資産運用する場合、カントリーリスクも重要
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海外資産運用コンサルタントの富田朝美です。
海外投資でリスクと言えば、
・為替リスク
・政治リスク
・カントリーリスク
などが挙げられます。
この中で特に注意が必要なのが、
カントリーリスク
です。
今は成長段階にある国でも、
10年後にはどうなっているかはわかりません。
でもそれを見極めることは誰にもできません。
かつて、ロシアの銀行の定期預金金利が
良いからということで
ロシアの銀行に定期預金をする人が
たくさんいました。
ただロシアは現在、戦争中です。
そうなると、当時銀行定期にしていた
お金はどうなっているのでしょうか？
もちろんどんな国にもカントリーリスクはあります。
米国だって、今は米国株や米国株で
運用する投資信託が人気ですが、
もし戦争が勃発した場合、それらは
どうなるかは推して知るべしですね。
＊規模にもよります
ではどの国に投資したら良いのか
というと、それは誰にもわかりません。
日本だって、絶対に安全、安心だとは
言い切れません。
今後、どうなるのかは、誰にも
わからないないのです。
そのためもし海外で投資をするなら
限りなくカントリーリスクの影響を
受けないところを自分なりの判断で
見つけるしかありません。
それらが不安な方は、海外での資産運用を
しないことをお勧めします。
ただ外貨は持っていた方が良いですが。
＊投資判断は自己責任でお願いします。
●はなまるうどんで1,000円超え
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海外資産運用コンサルタントの富田朝美です。
はなまるうどん、といえば
安くて美味しいうどん屋さんという
イメージです。
ランチに簡単にうどんを食べたい方に
人気です。
ちなみに私はうどんが苦手なので
入ったことはないですが、、。
人気のお店ということは知っています。
そんなはなまるうどんで、最近
驚く体験をした人の話を聞きました。
それは、
・牛肉うどん（中）
・かき揚げ
・唐揚げ（１個）
を注文したところ、合計金額が
1,140円
だったそうなのです。
セルフサービスでこの値段、
高くないですか？？
たくさん食べる人だと、きっと
もっと金額はいくでしょうね。
本当に物価上昇が激し過ぎて、
ファストフードの意味をなさなく
なってきています。
それに対抗するためには、
収入を増やすか
お金を増やす（投資）
しかないと思います。
どちらを選択するかは
自分次第です。
私は両方、実践しています。
ちなみに、ランチで1,500円出すなら
私は他のお店を選びます。
＊投資判断は自己責任でお願いします。
●退職金はもらえるの？
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海外資産運用コンサルタントの富田朝美です。
会社員の人がもらえるはずであろう退職金。
勤続年数、会社の規模により
受け取れる金額はかなり変わります。
退職金で住宅ローンを返済する人も多いようです。
ただそもそも今後の雇用形態や、
勤めている会社そのもので退職金が
これからも受け取れるかどうかは
わかりません。
私が最後の会社員として勤めていた会社は
退職金がありませんでした（外資系）。
個人相談でご夫婦で相談に
来て下さる方で時々、
ご主人の会社に退職金制度がなく、
それを知った奥様が驚くことも
よくあります。
そのため退職金に代わるまとまった
資金をリタイア後に受け取れる
スキームを作る必要があります。
これを50歳過ぎて知るのか、
30代など、もっと早い段階で
知ることになるのかで
できる対策は異なります。
退職金がなかったとしても
困らない資産形成、計画を
立てることが大切なのです。
ちなみに私は退職金もなく、
また年金もあてにしない資産形成を
しています。
＊投資判断は自己責任でお願いします。
●これでもガン保険は必要だと思いますか？
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海外資産運用コンサルタントの富田朝美です。
投資する資金がない、と言っているのに
必要以上に保険に入っている方がいます。
そんな方はまずは加入している保険が
本当に必要なのかどうかを見極めることが
大切です。
自分ではわからないなら、
保険の販売をしていないFPなどに
相談するのも良いでしょう。
そしてガン保険に入っている方も多いです。
理由は、癌になった場合、
抗がん剤治療などで高額な費用がかかるため
という理由の方が多いからです。
抗がん剤をするかどうかは別として、
癌に罹患して
実際に治療費がいくらかかったか
を具体的な金額を教えてくれたのが
経済評論家として活躍されていた
山崎元さんです。
残念ながらお亡くなりになりましたが
山崎さんは癌になっても、
ガン保険は不要
と仰っていました。
これからガン保険に入るかどうか迷っている方、
見直しを考えている方、こちらの動画をご覧になって
参考にしてみてください。
↓
ちなみに私はガン保険には入っていません。
＊投資判断は自己責任でお願いします。
●下がり続ける投資信託の対策は
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海外資産運用コンサルタントの富田朝美です。
最近、日本株も米国株もこれだけ
上昇しているのに、
保有している投資信託が
どんどん目減りしている方もいます。
他の投信は大きく増えているのに、
自分の投信はどうしてこんなに
下がっているの？と
時間が経てば上がっていくかも、
と期待をして、継続して
保有される方もいらっしゃいます。
ただし、運用内容によっては
もう上がる可能性が極めて低い
ものもあります。
もちろん絶対ではありませんが
場合によっては長期保有が必要に
なる可能性もあるのです。
ただ長期保有していれば
絶対に元に戻るという保証は
もちろんありませんが。
こんな時、私はこう考えます。
「いつか戻るかも、と保有しているのは時間の無駄」
です。
もちろん長期保有する時間とお金に
余裕がある人であれば、話は別ですが、
そうでなければ見限って出直すことを
考えるのも一考です。
運用会社が大手だから、いつかは
うまくいくはず、なんていうのは
幻想です。
大手の運用会社でも運用に失敗することは
多々あります。
あとは、自分の気持ちとどう向き合うかで
保有を継続するかどうかを考えても
良いと思います。
ちなみに私は
損切りには抵抗はないタイプ
なので、出直しますが。
＊投資判断は自己責任でお願いします。
●最近多いお問い合わせは
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海外資産運用コンサルタントの富田朝美です。
最近、なぜか既存のお客様より
相続
についてのお問い合わせが相次いでおります。
相続対策のための資産運用についてとか、
生命保険での相続税対策とか、
それ以外にも何名かの方からの
お問い合わせが今年に入って
来ております。
ちなみに相続税対策として
生命保険を活用するなら
相続人数１人に対して、500万円までは
非課税です。
ご存知の方も多いと思いますが。
ちなみにこちらの記事でも触れていますが、
これから増税ラッシュが控えており、
しかも最優先に狙われるのが相続税
と言われているので、動き始める方も
増えているのでしょうね。
相続は急に発生することもありますので、
対策は早い方が良いと思います。
＊投資判断は自己責任でお願いします。
●海外にも円建ての投資はあります
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海外資産運用コンサルタントの富田朝美です。
海外投資といえば、「米ドル建て」と
考える方も多いと思います。
確かに海外での資産運用で一番多いのは、
米ドル建てです。
それ以外には、Euro建てやその国の通貨での
投資が多い印象です。
とはいえ、中には「円建て」の投資もあります。
一括投資でも積立投資でもどちらもあります。
米ドル建てはもちろんですが、それ以外に
円建ても可能、という投資です。
＊他、Euro建て、ポンド建て、それ以外など
「円建て」が採用されているということは、
日本人のニーズが多い（＝日本人の契約者が多い）
ということでもありますし、
円が主要通貨として認識されていることでもあります。
為替の影響が心配な方は、円建てでの
投資を選択するのもありだと思います。
ただ私は為替は今後円安に動いていくと
考えているため、円建てにするのは
もったいない
と考えていますが。
＊投資判断は自己責任でお願いします。
