●金融機関のマネープランはお徳？
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「毎日開運♪」
海外資産運用コンサルタントの富田朝美です。
私が利用している銀行からマネープランの案内が来ました。
内容は、
定期預金、外貨預金の3か月ものが最大金利で年利10％（お申し込み総額の50％以下）
＋
NISAを使った投資信託（お申し込み総額の50％以上）
の組み合わせによる運用です。
定期預金、外貨預金の年利10％と聞いて
飛びつく人がいるかもしれません。
ただ預金だけではなく、投資信託も
同時購入なので、投資信託の運用が
マイナスになれば、年利10％の
恩恵は受けられません。
また銀行にとって、預金は
全く儲からない商品なので、
やはり投資信託を売るための
セット販売なのです。
参考までに
定期預金１億円と
投資信託１千万円
のどちらが銀行にとって
収益が上がるかというと、
投資信託なのです。
だから定期預金で大きな金額を
預けても、それほど喜ばれません。
＊定期預金の満期後に投資信託にしたら喜びます。
ましてや普通預金に10億円を新規で
預けても同じことが言えます。
だから投資信託とセット販売するのです。
もちろん投資信託の種類にも
よりますが、銀行にとって
良いお客様というのは、
投資信託をしてくれる人
住宅ローンを借りてくれる人
です。
とはいえ、預かり資産は多い方が
ローンの資金に回せるので、
定期預金でも預けてくれることは
ありがたいのです。
＊投資判断は自己責任でお願いします。