外貨建て個人年金保険はお得? | 『投資初心者が資産を効率よく増やすための海外投資講座』by森田朝美

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●外貨建て個人年金保険はお得?

 

海外資産運用コンサルタントの森田朝美です。

 

老後に備えて外貨建て個人年金保険に

加入されている方は多いのではないかと

思います。

 

 

確かに円建ては利率が低いので、まだ

外貨建ての方が利率は良いです。

 

参考までに米ドル建ての保険の場合は、

予定利率が1.5%〜3%のところが多いようです。

 

定期預金の利率が0.1%以下なので、この

利率は魅力的に見えるかもしれませんね。

 

ではそんな個人年金保険のメリット、

デメリットは何なのでしょうか?

 

まずはメリットは、上述したように

 

利率が良い

 

ということでしょうか?

 

利率が良いと言っても、定期預金よりは

マシというレベルですが、超低金利と

比較するとよく見えます。

 

また税金のメリットがあります。

 

支払うことによる控除があります。

 

生命保険料控除

(国税庁HPより)

 

ではそれに対するデメリットは何でしょうか?

 

まずは外貨建てなので、為替の影響です。

 

預けた時より円高になれば、受け取る金額は

目減りします。

 

また見えない費用がかかります。

 

例えばある保険については、契約の初期費用として

7%もかかるものもあります。

 

さらに円をドルに換算するための手数料のほか、

保障のための費用、運用のための費用、

その他付加した特約保険料などが、

保険期間中ずっとかかります。

 

それらが大きなデメリットとなります。

 

このメリット、デメリットを比較して

それでも加入する価値がある人は

検討しても良いと思います。

 

ちなみに私もかつては年金保険に

加入していましたが、現在は全て

解約しています。

 

メリットを感じなくなったからです。

 

ただどちらにしても将来のために

お金を作ることは大切ですよ。

 

*投資判断は自己責任でお願いします。

 

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