前回の記事では、
・投資を始めても最初の数年は、
ほとんど増えている実感がないこと
・1,000万円あたりから、
ようやく変化を感じ始めること
についてお話しました。
ただ、この段階でもまだ
「自分が入金しているから増えている」
という状態に変わりはありません。
では、
「お金そのものが働きだす瞬間」
は、いったいいつ来るのでしょうか。
今回は、その“分岐点”についてお話しします。
入金よりも運用の力が強くなる分岐点
「入金よりも、運用の力の方が強くなる」
そんな状態になるのは、
一体いくらからなのでしょうか。
毎月10万円を、年利5％で運用という場合、
運用益が年間の積立額を上回るラインは、
ズバリ、
約2,400万円となります。
ここがいわば分岐点です。
計算はとてもシンプルです。
・年間積立：120万円（毎月10万円）
・運用益：資産 × 5%
2,400万円 × 5％ ＝ 120万円
ということで、2,400万円で
積立金額＝運用益
という状態になります。
もちろん、2,400万円になった瞬間に
人生が劇的に変わるわけではありません。
しかし、このあたりから
資産の増加スピードが
少しずつ変わり始めます。
それまでの、
「自分が働いて積み立てる世界」
から、
「お金が働きだす世界」
へ移り始めるのです。
お金が働きだす世界
運用益＞積立金額
資産形成の主役が、
少しずつ自分から資産へと移っていきます。
主役が入れ替わる瞬間
資産形成には、
大きく分けて2つのフェーズがあります。
第一段階
自分が頑張るフェーズ
・入金額 ＞ 運用益
・給与から積み立てる力が主役
・地味で成果を感じにくい
第二段階
お金が働くフェーズ
・運用益 ＞ 入金額
・資産そのものが利益を生み出す
・資産増加のスピードが上がる
多くの人が思い描く「複利の効果」は、
実はこの後半戦で本格的に現れてきます。
資産形成は「最初のつまらない期間」を耐えられるかがすべて
資産形成を始めても、数年間は、
なかなか資産が増えている実感がない。
それでも毎月きちんと入金を続ける。
そんな期間が続きます。
正直なところ、
この期間はあまり面白くありません。
頑張っているのに増えていないように見える。
積立額の方が圧倒的に大きい。
だから不安になる。
ですが、それは資産形成が
失敗しているのではなく、
むしろ誰もが通る正常な過程なのです。
多くの人は、
複利の効果を実感できるところまで
到達する前に、資産形成を
あきらめてしまいます。
しかし、本当の変化が現れるのはその先です。
この忍耐の期間を乗り越えた先に、
「お金が働くフェーズ」
が待っています。
まとめ
毎月10万円積立、年利5％で運用の場合
① 最初は、なかなか増えていないように感じる
- 元本が小さいため
- 入金の方が圧倒的に大きい
② 1,000万円でようやく実感
- 月数万円レベルで利益が見える
-
資産が増えている感覚が出始める
③ 2,400万円で構造が逆転
「自分が頑張るフェーズ」
↓
「お金が働くフェーズ」
ここから先は、
積立だけでなく運用そのものが資産形成を
後押ししてくれるようになります。
ご参考（読み飛ばしてOK）
ご参考（時間軸）
★毎月10万円積立、年5％で運用の場合
到達ライン 目安年数
1,000万円 約6～7年
2,000万円 約11～12年
2,400万円 約14年
3,000万円 約17～18年
※本ブログに掲載している内容は、情報提供および個人の見解であり、
投資助言を目的としたものではありません。投資に関する最終的な判断は、
ご自身の責任において行ってください。