【福山で住宅・不動産専門のFP事務所】家を買う前のFP活用のメリット

こんにちは。

昨日は、午後から日本FP協会広島支部主催のFP資格(AFP)の継続教育研修会を受講してまいりました。

日本FP協会の認定資格は、2年間で15単位取得しなければ資格更新出来ない仕組みになっており、
私の場合今回の研修で18単位取得になる為、無事更新出来ることになります。

また向こう2年間、日本FP協会認定のファイナンシャルプランナーとして継続研鑽頑張って参ります‼︎

さて本日は　『住宅購入でのFP（ファイナンシャルプランナー）活用のメリットとは？』と題してお伝えしたいと思います。

住宅購入は、人生で最大の買い物をすることなので、まずは『お金の支払い』について知らないと取り返しがつかない状況になる恐れが大です。

ほとんどの人が、住宅ローンを組んで長期間支払って行くわけですが、その期間中教育費や場合によれば老後費と支払いが重なり、お金が足りない状態が続く場合が出てきます。

いわゆる、住宅ローン破たんや老後破たん　のことです。

そうならないためにも、家を購入する前には、住宅ローンや教育費・老後費を含むトータルでお金に精通した専門家であるFP(ファイナンシャルプランナーに事前に相談することは、とても有意義なことです。

住宅会社や銀行という売り手の立場ではなく、前提条件として、第三者の目線であることが重要です。

これを踏まえたうえで、以下のメリットが得られると考えることができます。

1. 将来のライフプランと照らし合わせて住宅購入の判断が可能！

職業・年収や将来の資産背景などを考慮して、購入できる住宅予算の提示から始まります。

30代で年収は？結婚資金は？家族構成は？などの一般的に見た基準となる予算をベースに計算し、年齢ごとに必要な資金などを算出します。

この算出した計画を元に、お客様が住宅を購入するべきかどうかの判断基準のアドバイスが出来ます。

2. ハウスメーカー・工務店などを比較して、安心でお得な選び方ができる！

事前に住まいに対する細やかな要望・ヒアリングを行うことで、希望に合った複数の住宅会社それぞれのメリット・デメリットを整理します。

これにより、ライフプランに併せたお客様の適正な予算内での住宅会社選びが実現できます。

3. 自分に合った適正な返済方法でローンが組める！

住宅ローンには、決めなければいけないことが多くあります。

例えば「借入年数」「固定金利か変動金利か」「頭金の額」「ボーナス併用か」などです。

これらをお客様の将来を見据えた客観的視点でアドバイスが可能です。

4. 住宅購入の諸費用が節約できる！

生命保険の見直しや購入時の火災保険の選び方、FPからの安心できる住宅業者の紹介など、個人では難しい選択などをお客様と一緒に選定・判断などを行っていくことが可能です。

5. 住宅に併せて「貯蓄計画」「保険」「資産運用」などの相談ができる！

家族のその時ごとの年齢やイベントなどを、お金の流れとして将来をみていくことが必要となります。

そこには多くの専門知識が必要となるため、個人では調べることが難しい内容や計算なども存在します。

これをFPに代理で家族の人生設計を計算してもらい、実現するための家計の土台作りを手伝ってもらうことが出来ます。

住宅は人生で最大の買い物です。

だからこそ、お金で失敗することは絶対に許されません。

住宅購入は、１人で悩むのではなく信頼できる　『お金の相談者』　を選ぶことからスタートすべきものだと思っています。

当事務所は、住宅購入初心者のために２時間無料の個別相談会を随時おこなっていますので、まずは信頼に値する人物かどうかを確かめにお気軽に相談にお越しください。

今日は、この辺で

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住宅購入の失敗予備軍とは！？

こんにちは。

梅雨の真っ最中なのに、今のところなんとなく晴れの日が多い気がする福山。

来週あたりは何となくバンバン雨の日が多くなりそうな気配が漂ってます。

近年は、ゲリラ豪雨なる言葉で表現される　「想定外」　の自然災害が起こるので、

事前の対策が必要となってきますね。

これから土地を買われて家を建つ予定のある方は、自然災害に強い土地を買うように心がけたいものです。

福山市や県が公表している「土砂災害警戒マップ」や「洪水ハザードマップ」等をご覧になり、その土地が安全かどうかご自身で確認されることをお勧めします。

さて本日は、　住宅購入の失敗予備軍とは！？　について書いてみたいと思います。

せっかくの夢のマイホームを購入する機会に恵まれたのに、 「失敗した！・・・」と嘆かれる方が多いのも事実。

大きな買い物であるからこそ、契約前には万全の確認をすることが重要です。

以下のチェック項目にあてはまった方は、住宅購入の失敗予備軍になってしまうかもしれません！

状況によって失敗の原因は違ってきますが、よくある住宅購入時の失敗事例を ピックアップしてみました。

けっこうな数を羅列してみましたので、参考にしてみてください。
 

①　お金編　

【資金計画にまつわる失敗事例】

・住宅ローンを長期間払って行けるかどうかの根拠ある返済計画を検証せずに建築し、結果として予算オーバーしたと後で気づき子供の教育費がかさむ時期にカツカツの生活が始まる。

・貯蓄してから建築することをベストと考えたが、家賃の支払いがある為結果として数年先に建築することで総支払額が増えてしまった。

・マイホーム建築総額予算を把握せず最初に土地から探し始めた結果、建築費用が足りなくなる。

・住宅会社の作成した資金計画書で住宅ローン融資を受けたが、オプションなど追加項目が多く結果として支払い額が増えてしまう。

・住宅会社の営業マンに融資手続き一切をまかせてしまうことで、金利上昇時の支払額が上がるなどのリスクを自分自身で検証していない。

・住宅ローン返済期間中（35年）の他の支出を予測、検証しないで購入し、その後マイカーローン等を組むことでお金が足りなくなる。

・つなぎ融資の利息＋手数料を計算せず、住宅ローンを申し込む。

・融資実行直前になって、銀行が勧める火災保険を他社と比較せずにいわれるがまま契約してしまう。

・当初だけの優遇金利の条件を理解せず、優遇金利終了後に支払い額が増えることを知らずにローンを組んでしまう。

・保証会社や保証料の意味を詳しく聞かされずに支払いをする。

・変動金利、固定金利のメリット、デメリットを理解しないままローンを組む。

・変動金利の金利はどのように変動しているかを知らない。

・変動金利の金利が変わった場合、毎月の支払はどう変わるかを知らない。

・変動金利を選択した場合に、「大きな物価変動があった場合、約束した支払い条件が変わる」という契約書条項を理解していない。

・連帯保証人と連帯債務者の責任の違いを理解していない。

・支払が滞った場合、借換え時にその履歴が参照されることを理解していない。
 

・ローン審査を依頼した場合、個人情報に照会履歴が残ることを知らない。
 

・ローン審査で融資不可になった場合、2年以上融資が不可になる金融機関があることを知らない。

・ローンを滞納してしまっている期間中は、団体信用生命保険は効かないため支払者が死亡してもローンが残ることを知らない。

・フラット35では、老齢年金収入のみでもローンを組めることを知らない。
 

・フラット35では、障害年金収入のみでもローンは組めることを知らない。

・フラット35では、親子リレーで79歳の親もローン審査対象になることを知らない。
 

・フラット35では、親がローンを払い同居しなくてもローンを組めることを知らない。
 

・フラット35では、パート、アルバイトでもローン審査対象になることを知らない。
 

・フラット35では、転職1ヶ月でもローン審査対象になることを知らない。
 

・フラット35では、団体信用生命保険に加入出来なくてもローンは組めることを知らない。
 

・民間金融機関ローンでは、団体信用生命保険に加入出来なければローンは組めないことを知らない。

・フラット35では税金の滞納があった場合は審査が通らないことを知らず、安易に税金の支払いを延ばしている。

②　土地編

・建物の予算を把握しないままの状態で土地を先に購入してしまい、後になって総額予算がオーバーしてしまう。
 

・買付証明書の意味を理解せずに土地を購入する。

・先に建物イメージを作らず、土地を探し出し後で間取りが変わる。

・外溝工事を考えずに土地を買う事で、近隣とのトータル的な建物との外観が合わなくなる。

　等々．．．

　といったところです。。

初めての住宅購入なのに、お金や不動産の事など専門的な分野を勉強して取り組まないといけないのがマイホーム計画というもの。

この世界の敗者復活戦は無く、お金と家の選択に失敗してしまうと一生後悔だけが残ってしまいます。

家を買おうと思っている方は、「住宅購入の失敗予備軍」にならない為に、ぜひ参考にしてくださいね！

では、また

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住宅営業マンを見極める効果的な質問とは？

こんにちは。

6月に入り今年もすでに折り返し地点が過ぎました。

月日が過ぎるのは早いものですね。

もうすぐ福山も梅雨に入り雨の日が多くなりますが、チケット獲得競争率が高いマツダスタジアムでのソフトバンク戦が運よくゲット出来たので、その日だけは雨が降らないことを祈る渡辺です。

例年より降水量がかなり少ないようなので、梅雨時期は降ってもらわないといけないんですがね．．．

写真は、2月引き渡しを終え造成工事が進んでいる今月末完成予定の市内神辺町19区画の分譲地。

私のお客様も1区画予約済みで、他の区画も順調に予約が入っている模様。

下水道も入って50坪600万円台が中心と手ごろな価格帯。

詳細は、造成完成後にあらためてお伝えいたします！

さて本日は

『住宅営業マンを見極める効果的な質問』

と題してお伝えしてみたいと思います。

住宅展示場やモデルハウスは、家づくりや住宅会社選びのための情報がいっぱい。

家づくりを考えはじめて方の多くが一度は行っておられるのではないでしょうか？

でも、情報が多過ぎて何を見たらよいのか、何を聞いたら良いのか分からず、

営業マンの営業トークを聞くだけで終わってしまうことも珍しくありません。

なぜなら、表面的な営業トークなどはパンフレットを見れば分かるからです。

せっかく実際の建物の中で直接話を聞けるのですから、表面的ではない、

本音の話を聞きたいところ。

そこで．．．

営業マンや住宅会社の本音を知ることができる質問の仕方

を少しご紹介しましょう。

その一つに、余計な営業トークを入りにくくするために、“事実”を質問するという方法があります。

例えば、営業マンがこれまでに実際に担当した建物の“棟数”。

これは客観的な数字として回答が出るはずです。

担当棟数が多いほど経験が多いであろうことが読み取れます。

また、その営業マンが持っている“資格”。

資格が全てではありませんが、資格があるということは体系的な勉強をして知識があり、
向上心もあるであろうことが読み取れます。

住宅営業マンであれば、宅地建物取引士やファイナンシャルプランナーといった不動産やお金の専門的な国家資格や、建築に関しては建築士や建築施工管理技士等の実務的な専門資格です。

特に営業マンになる前に、建築現場の経験があるかないかは建築のアドバイスを受ける際に大きな違いとなって表れてくるので重要な点です。

しかし、現実にはこれらの資格をすべて兼ね備えている営業マンは稀でほとんどいないのが実情ですが・・・

また、過去にどんな“トラブル”があったかを聞くのも効果的。

誰しも不利なことは隠したいもの。

“過去にトラブルはありません”と断言する営業マンもいるかもしれませんが、

住宅業界は“クレーム産業”

とも言われるほどトラブルの多い業界。

“トラブルが無い”と言う営業マンは、トラブルをトラブルと認識できない程度の能力か、

もしくは“嘘つき”のどちらかと言っても過言ではないでしょう。

逆に、過去のトラブルを正直に言えるということは、その営業マンの誠実さが見て取れますし、

さらにそのトラブルの原因がどこにあってどのように対処し、その後どのような対策をとったかま

で話してもらえるようなら、その営業マンが担当となってトラブルが発生しても、しっかり解決に向けて対応してもらえるのではないでしょうか。

ぜひ、表面的な営業トークに惑わされず、的確な質問で、営業マンや住宅会社の本音をつかみ取ってくださいね。

住宅会社を選ぶのも失敗が許されない大事な要素ですが、それ以上に優秀な営業マンに当たることの方が打ち合わせを共にしていくパートナーという観点から見逃すことができない重要なポイントとなるのです。

ぜひ覚えておいてください。

では、また

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