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利子生活を目指す資産運用メールマガジン【第3号】
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利子生活を目指す資産運用メールマガジン（隔週発行）【第3号】
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◇ 2008年4月9日(月) ◇
■□ このメールマガジンの目的 □■
このメールマガジンでは、
超一流のスポーツ選手や、外資系のスーパーサラリーマンでもない、
年収３００万円台（未満）の「ふつうの」人が
『自分で自分の将来（老後）を守れるだけのお金を作る』
ための、堅実な資産構築方法をご紹介します。
■□ 本題 □■
こんにちは。
デジタルインベストの新藤です。
それでは、今日の本題に入ります。
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
資産三分法って何？
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
前回は、
・投資や資産運用って、何から勉強すりゃいいの？
についてご説明しました。
バックナンバーはこちら
http://ameblo.jp/dginvest/
今回は、
資産三分法についてご説明いたします。
一般的に「資産三分法」とは、
１）土地
２）預貯金
３）株式・債券
の三つにお金を分散して保有する、という手法です。
全資産が数億円を超えているのであれば、
土地そのものを購入することもできるでしょう。
しかし、そんな大金持ちでなかったらどうすればよいのでしょうか。
それに、上記の手法は何百年も昔から伝えられている方法なので、
現代においては少々修正が必要です。
グローバル化と金融市場の発展により、
大金持ちでなくても様々なモノに投資を行なう環境が整っており、
以下の５つに分散するのが新しい資産の分散法となっています。
１）預貯金
２）国内債券
３）国内株式
４）海外債券
５）海外株式
この５つです。
例えば全財産が１００万円だとしたら、最も単純化して考えれば、
銀行預金に２０万円、
日本国債に２０万円、
日本の個別株に２０万円、
米ドルMMFに２０万円、
海外株式連動型投資信託に２０万円、
という配分が可能です。
もちろん、
もっと長期的にリターンを高めたいのであれば、
・銀行預金に２０万円、
・日本国債は買わない、
・トヨタやソニーの株に４０万円、
・米ドルMMFも買わない、
・海外株式連動型投資信託に４０万円、
という配分も可能です。
逆に、
もっとリスクを下げたいのであれば、
・銀行預金に２０万円、
・日本国債に４０万円、
・日経平均連動型投資信託に１０万円、
・ユーロMMFに３０万円、
・海外株式連動型投資信託は買わない、
という配分も可能です。
資産運用の理論・実践上、
株式と同時に債券や外貨資産に投資すると、
リスクを減らす効果があることが知られています。
リスクを恐れすぎて、株式や外貨資産への投資割合を減らすと、
その分リターンは当然低くなってしまいます。
いくらリスクを下げたいと言っても、
日本国債や銀行預金だけに資金を限定してしまうのは、
長期的なリターンをみすみす捨てるようなものなので
あまりオススメはできません。
今回は以上です。
次回は「具体的な資産配分の決め方」
についてご説明します。
●ご質問・ご相談は
⇒unyo@dginvest.net
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〒115-0045 東京都北区赤羽1-59-9ネスト赤羽
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◇ 2008年3月24日(月) ◇
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%%NAME%% 様
こんにちは。
デジタルインベストの新藤です。
それでは、今日の本題に入ります。
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
投資や資産運用について、何から勉強すりゃいいの？
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
前回は、
・老後に必要なお金の総額
についてご説明しました。
バックナンバーはこちら
http://ameblo.jp/dginvest/
今回は、
投資や資産運用について全くの初心者の方が、
何から勉強すれば良いのか？
についてご説明します。
既にご存知の方は、
復習のつもりで聞いてください。
最も基本的かつ重要なのは【２点】です。
一つ目は、
１）原則は長期投資
~~~~~~~~~~~~~~~~~~
ということです。
「長期」とは、
５年、１０年単位の期間を指します。
世界最大の投資家である、ウォーレン・バフェット氏も、
「最高の投資期間は永遠である」
と言っています。
一度資産を保有したら、
「５年、最低でも３年は手放さないつもりでいてください。」
さりげなく言ってますが、
重要なことなので、もう一度言います。
株や投資信託などを購入したら、
【５年、最低でも３年は手放さないつもりでいてください。】
~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~
言い換えれば、
『３年、５年、１０年後にも持っていたい、と思えるような
株や投資信託でなければ買ってはいけない』
ということです。
資産運用においては、基本的に投資期間が長期になればなるほど、
「リスクは平均化され、リターンが得やすくなる、」
という常識があります。
ただし、
一部の株や、日本の株価指数に関しては
１０年どころか２０年前から下がり続ける一方、
というケースもあります。
ここで、次の概念が必要になってきます。
２番目に覚えていただきたいのは、
２）分散投資
~~~~~~~~~~~~
です。
個別の株を購入した場合でも、
「２０銘柄を同時保有すると、リスクを最小に抑えられる」
というリスク管理の基本原則があります。
分散によってリスクが抑えられるのは、
株価指数に投資する
「インデックス」や
「パッシブ運用」であっても同じです。
世界の株価指数に分散して投資していれば、
例えば日本が長期的に下落したとしても、
他の国、アメリカや欧州や中国などの上昇で
全体で見れば利益が出るようになります。
投資や資産運用について全くの初心者の方に
覚えていただきたいことは、
以下の２点です。
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
１）原則は長期投資
２）分散投資
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
この２点さえ確実に守っていれば、
少なくとも事故に合わず、
長期的にお金を増やしていくことは可能です。
ただし、これだけで、
実際の相場の変動や
突発的な出来事に対して
完全に対応していけるわけではありません。
経済の変動に柔軟に対応していくための知識について、
今後順次説明していきます。
今回は以上です。
次回は「資産３分法」
についてご説明します。
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利子生活を目指す資産運用メールマガジン【第1号】
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◇ 2008年3月20日(木) ◇
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■□ このメールマガジンの目的 □■
年金問題、
少子高齢化、
グローバル化、
政治不信、
財政赤字。
今日本に暮らしている方で、
「将来（老後）の生活は安心だ」
と言い切れる人はおそらく一部の超大金持ちだけでしょう。
それでは、それ以外の人はどうすればよいのでしょうか？
結局は、
『自分で自分の将来（老後）を守れるだけのお金を作る』
しかないのです。
このメールマガジンでは、
イチローや松坂のような超一流のスポーツ選手でなくても、
外資系で年収１億円超を稼ぐスーパーサラリーマンでなくても、
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こんにちは。
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それでは、今日の本題に入ります。
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「実際、利子生活のためには、いくら必要？」
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一般的な答えは
『１億円』
~~~~~~~~~~
です。
（物価上昇などは無視）
老後の生活の命綱であるはずの年金は、
政府の甘い見通しとずさんな管理のおかげで、
月数万円の小額しか受け取れないか、
最悪受け取れない可能性もあります。
※下のURLで、将来受け取れる額が試算できます。
http://www4.sia.go.jp/cgi/simulate/top.pl
「これからは自分の年金を自分で作らなくてはいけません。」
「若いうちから個人年金や資産形成を。」
１０年ほど前の金融ビッグバンのあたりから、
このようなセールストークが、聞かれるようになりました。
その一方で、
「国は破産しないのだから、年金が絶対に支払われる」
と主張する専門家もいます。
いったいどちらの主張が正しいのでしょうか？
両方の可能性が考えられるのであれば、
最悪のケースを想定して対策すべきです。
ホームレスになって、食べ物にも困るような生活になっても、
国は助けてくれないからです。
＜参考＞法学館憲法研究所「ホームレスってどんなひと？」
http://www.jicl.jp/now/saiban/backnumber/homeless.html
６５歳で引退して、
８５歳で亡くなると仮定した場合でも、
最低『１億円』が必要になります。
（物価上昇などを無視した場合）
これは、東京で豊かに暮らすためには夫婦二人で月40万円が必要、
というアンケート結果に基づいた計算です。
40万円 × 12ヶ月 × 20年間 ＝ ９６００万円
それでは、その1億円はどのように作れば良いのでしょうか？
１）貯金する
２）仕事で稼ぐ
３）宝くじに当たる
真っ先に思いつくとしたらこれくらいですね。
１）の貯金の場合、どのくらいの期間が掛かるのか？
２０歳で働き始めたとして、６０歳まで４０年間働いたと仮定します。
４０年間で１億円を割ると、
１年あたり２５０万円
~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~
をためる必要があります。
一ヶ月に２０万円です！！
年収３００万円以下の人が４０%近いといわれている昨今、
そんなに貯められる人がどれほどいるでしょう？
（参考：年収ラボ）
http://nensyu-labo.com/heikin_kakusa.htm
次に２）の仕事で稼ぐ、の場合。
仮に、１０００万円を超えるほどの年収をもらっていれば、
月２０万円の貯金も難しくはないでしょう。
しかし、年収１０００万円を超える人の割合は、
男性で７％、
女性ではわずか１％未満です。
それに、収入が上がればそれに見合って生活に掛かるお金も増えます。
年収１０００万円の人は大抵、
年収が５００万円の人と同じ生活様式では満足できません。
結果、年収が多くても、
貯金に多くのお金を回せるわけではありません。
最後に３）宝くじなどに当たる。の場合。
これは年収１０００万円になるよりも、ものすごい難関です。
一等の２億円に当たる確率は、一千万分の一です。
０．００００１％です。
夢を見るにはいいかもしれませんが、
いくらなんでも可能性が低すぎます。
１）貯金する
２）仕事で稼ぐ
３）宝くじに当たる
この３つが全てダメだったら、どうすればよいのか？
これをご覧になっている方だったらお分かりかもしれません。
答えは、
「複利の力を利用する」
~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~
です。
月２０万円の貯金が無理だとしても、
がんばって節約して、月１０万円を貯めることができたと仮定します。
年利１０%でその１０万円を増やすことができたら、
１０年後には２０００万円を超える額になる計算です。
１年目の頭に１２０万円を貯金したとすると、
１年目が終わる頃には１．１倍の１３２万円になっています。
２年目の頭に１２０万円を更に追加したとすると、
２年目が終わる頃には２７２万円になっています。
※（１３２＋１２０）×１．１＝２７２．２
３年目の頭に１２０万円を更に追加したとすると、
３年目が終わる頃には４３７万円になっています。
※（２７２．２＋１２０）×１．１＝４３６．９
そのままのペースで行けば、１７年後には５０００万円を超えています。
仮に、月に１５万円ずつ貯められれば、
１３年後には５０００万円に到達します。
月２０万円ずつなら、
１１年後には約５０００万円になります。
かといって、
預金金利が０．０１％の時代に
毎年１０％の利回りなんて出せるものでしょうか？
「それが出せるのです。」
何も、怪しい金融商品を進めているわけではありません。
イートレードや楽天などで誰でも買える普通の投資信託です。
例えば、
「三井住友･日経225オープン」
http://ita.dir.co.jp/ITAS/INDB/7931198B.html
パフォーマンスサマリーのリターン「５年」の欄を見てください。
６７．３％の利回りが出ています。
これは年利（複利）に換算すると約１１％です。
「PRU海外株式マーケットパフォーマー」
も、同程度の利回りをあげています。
http://ita.daiwa-fc.co.jp/ITAS/INDB/54313013.html
パフォーマンスサマリーのリターン「５年」の欄は８３．２％で、
これも年利に換算すると約１３％です。
これらはほんの一例です。
少し調べれば、同じような商品がいくつもあります。
１０年ほど前までは、年率１０%以上を稼げる投資信託は
日本にはほとんどありませんでしたが、
今ではいくらでも選択肢があるのです。
さて、私がなぜ上の例で
「５０００万円」
~~~~~~~~~~~~~~~~
という額にこだわっているか、ですが
実は、５０００万円溜まれば、老後の心配はありません。
（物価上昇などはこの際無視します）
なぜなら毎年１０％の利益が出るのなら、
５０００万円あれば、毎年５００万円が手に入るからです。
東京で豊かに暮らすためには夫婦二人で月40万円が必要、
というアンケート結果の示す通り、
40万円 × 12ヶ月 ＝ ４８０万円
年間４８０万円の収入があれば、充分暮らせます。
今回は以上です。
次回は「投資について素人だったら、何から勉強すれば良い？」
についてご説明します。
●ご質問・ご相談は
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