利子生活を目指す資産運用メールマガジン【第3号】
■□□□□□□□□□□ ストレスのない資産運用を □□□□□□□□□□■
利子生活を目指す資産運用メールマガジン（隔週発行）【第3号】
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◇ 2008年4月9日(月) ◇
■□ このメールマガジンの目的 □■
このメールマガジンでは、
超一流のスポーツ選手や、外資系のスーパーサラリーマンでもない、
年収３００万円台（未満）の「ふつうの」人が
『自分で自分の将来（老後）を守れるだけのお金を作る』
ための、堅実な資産構築方法をご紹介します。
■□ 本題 □■
こんにちは。
デジタルインベストの新藤です。
それでは、今日の本題に入ります。
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資産三分法って何？
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前回は、
・投資や資産運用って、何から勉強すりゃいいの？
についてご説明しました。
バックナンバーはこちら
http://ameblo.jp/dginvest/
今回は、
資産三分法についてご説明いたします。
一般的に「資産三分法」とは、
１）土地
２）預貯金
３）株式・債券
の三つにお金を分散して保有する、という手法です。
全資産が数億円を超えているのであれば、
土地そのものを購入することもできるでしょう。
しかし、そんな大金持ちでなかったらどうすればよいのでしょうか。
それに、上記の手法は何百年も昔から伝えられている方法なので、
現代においては少々修正が必要です。
グローバル化と金融市場の発展により、
大金持ちでなくても様々なモノに投資を行なう環境が整っており、
以下の５つに分散するのが新しい資産の分散法となっています。
１）預貯金
２）国内債券
３）国内株式
４）海外債券
５）海外株式
この５つです。
例えば全財産が１００万円だとしたら、最も単純化して考えれば、
銀行預金に２０万円、
日本国債に２０万円、
日本の個別株に２０万円、
米ドルMMFに２０万円、
海外株式連動型投資信託に２０万円、
という配分が可能です。
もちろん、
もっと長期的にリターンを高めたいのであれば、
・銀行預金に２０万円、
・日本国債は買わない、
・トヨタやソニーの株に４０万円、
・米ドルMMFも買わない、
・海外株式連動型投資信託に４０万円、
という配分も可能です。
逆に、
もっとリスクを下げたいのであれば、
・銀行預金に２０万円、
・日本国債に４０万円、
・日経平均連動型投資信託に１０万円、
・ユーロMMFに３０万円、
・海外株式連動型投資信託は買わない、
という配分も可能です。
資産運用の理論・実践上、
株式と同時に債券や外貨資産に投資すると、
リスクを減らす効果があることが知られています。
リスクを恐れすぎて、株式や外貨資産への投資割合を減らすと、
その分リターンは当然低くなってしまいます。
いくらリスクを下げたいと言っても、
日本国債や銀行預金だけに資金を限定してしまうのは、
長期的なリターンをみすみす捨てるようなものなので
あまりオススメはできません。
今回は以上です。
次回は「具体的な資産配分の決め方」
についてご説明します。
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