問12
生命保険の一般的な商品性に関する次の記述のうち、最も適切なものはどれか。
なお、特約については考慮しないものとする。
1) 養老保険では、保険金の支払事由が発生せずに保険期間満了を迎えた場合、
死亡・高度障害保険金と同額の満期保険金を受け取ることができる。
2) こども保険（学資保険）では、契約者（＝保険料負担者）が死亡した場合、
あらかじめ指定された受取人に既払込保険料相当額の死亡給付金が支払われる。
3) 変額保険（終身型）では、契約時に定められた保険金額（基本保険金額）は保証されておらず、
運用実績によっては、死亡保険金額が基本保険金額を下回る。
4) 終身保険の１回当たりの保険料は、他の契約条件が同一であれば、
保険料払込期間が有期払込みであるほうが、終身払込みであるよりも低くなる。
答え：1
1)適切
養老保険は、保障と貯蓄の両方を兼ね備えた保険です。
保険期間中に死亡・高度障害となった場合は「死亡・高度障害保険金」が支払われ、保険金の支払事由が発生せずに保険期間満了（満期）を迎えた場合は、死亡・高度障害保険金と同額の「満期保険金」を受け取ることができます。
2) 不適切
こども保険（学資保険）で、契約者（＝保険料負担者である親など）が死亡した場合、一般的に「保険料払込免除特約」により以降の保険料の払い込みが免除され、契約はそのまま有効に継続（祝金や満期保険金も予定通り受け取れる）します。「既払込保険料相当額の死亡給付金が支払われて契約終了」となるわけではありません。
3) 不適切
変額保険（終身型）では、運用実績によって死亡保険金や解約返戻金の額が変動しますが、死亡保険金については契約時に定めた「基本保険金額」が保証されています（運用実績が悪くても基本保険金額を下回ることはありません）。
基本保険金額を下回る可能性があるのは「解約返戻金」です。
4) 不適切
他の契約条件（年齢・性別・保険金額等）が同一である場合、保険料払込期間が限られている有期払込みは、生涯にわたって払い続ける終身払込みに比べて、1回当たりの保険料が高くなります（支払う総期間が短いため、1回あたりの負担額が大きくなります）。