――――――――――――――――――――――― ■完済時年齢は８０歳以下となっていますが ☆２０２０年１月１３日発行 ――――――――――――――――――――――― こんにちは！「ゆめたか大家」と申します。 私が小規模企業共済に何度も電話して 調べてまとめたのが以下です。 「小規模企業共済編」 http://scene-ex.jp/L2485/b4752/15141 ゆめたか大家の「今までの道のり」および バックナンバーのまとめはこちらです。 http://scene-ex.jp/L2485/b4752/25141 ゆめたか大家は 経理・会計・税金ブログランキングに参加しています。 http://scene-ex.jp/L2485/b4752/35141 ――――――――――――――――――――――― ■本文 ――――――――――――――――――――――― 前回は 「一年の計は確定申告書作成にあり」と題して 私の思う所を書かせていただきました。 http://scene-ex.jp/L2485/b4752/45141 この中で、もし今年、物件が買えなかったら 来年の税金が高くなる事を書きましたが 不動産を買う際には融資を受けないと 自己資金に対する資産増加（ＲＯＥ） が低くなってしまいます。 だから私は 作成した確定申告書（不動産所得分）を持って お世話になっている信用金庫に行ってみたのですが 今回はその話を書こうと思います。 ゆめたか大家 「いつも大変お世話になっております。 不動産に対する融資が厳しくなったと聞くのですが 信用金庫さんはどうなのでしょうか。」 信用金庫 「厳しいと言うかですね 今までが異常だったんですよ。 だってアパート経営って 建てた建築業者は儲かって 仲介した不動産業者も手数料で儲かるけど 大家さんは儲からないじゃないですか。」 ゆめたか大家 「皆さん、そうなのですか？」 信用金庫 「だって５０００万円かけて建てて キャッシュフローが月２～３万だと 空室や修繕があったら赤字ですよね。」 ゆめたか大家 「それは・・・、そうですね。」 信用金庫 「その赤字を、年金から払うような姿を こちらは見ていられないんです。 だから不動産のローンは ６５歳までに完済して欲しいんです。」 ゆめたか大家 「あれ？でも完済時年齢は８０歳以下って 書いてありますよね。」 信用金庫 「指導や通達でそのようになっているのですが ５０歳の人が３０年ローンを組んで ７０歳くらいで赤字になって返済が滞って その時に本人が脳梗塞だったりしたら困るんです。 信用金庫のせいで、あそこが破綻した！ という話になったら困りますからね。」 ゆめたか大家 「信用金庫は 地元密着型の金融機関ですものね。」 信用金庫 「でも大手アパートメーカーが 地主をそそのかすんです。 最近、ある女性がうちに来て ２回断ったのですが ３回目は、サブリースを付けて 退去時の原状回復もメーカー持ち という条件で 本人が完全にその気になっていたので 自己資金３割という条件でＯＫにしたんです。」 ゆめたか大家 「えっ？もともと土地を持っている地主さんでも アパートを建てる時に自己資金３割ですか？」 信用金庫 「そうなんです。 そうでもしないと 将来の収支が危なくなる計算なんです。」 ゆめたか大家 「そうなんですか。 すると私は、建物だけではなくて 土地＋建物に対して融資を受けてきたのですが 今後はもう融資を受けられないのでしょうか？ あ、これが今年提出予定の確定申告書です。」 信用金庫 「準備がいいですね。見せて下さい。 確定申告書はＰＬとＢＳが書いてありますよね。 そしてＰＬからＣＦを逆算するのですが う～ん、大丈夫ですね。」 ゆめたか大家 「私がいつもお願いしているリフォーム屋さんは 年金生活ですので 私が物件を買ってリフォームをお願いしないと 下手をすると生活保護になってしまうんです。 だから高齢技術者の知識と技術を生かして 地域の雇用創出と活性化という意味でも ご理解をいただければと思うのですが。」 信用金庫 「このご時世ですので、フルローンは無理ですが ゆめたか大家さんなら融資は可能です。」 ゆめたか大家 「本当ですか！ありがとうございます！ では良さそうな物件がありましたら ご相談に上がりますので どうぞよろしくお願い致します！」 こうして私は ちょっとルンルン気分になって 信用金庫を後にしたのでした。 今回の話で、私が印象に残ったのは 「６５歳までに完済して欲しい。」 というお話でした。 銀行は営利目的のため 「完済時８０歳以下ならＯＫ。」 というルールを機械的に適応して ５０歳でも３０年ローンを出すけれど 信用金庫は地元密着のため 年金からアパートローンを払う姿を見るのは忍びなく 「６５歳までに完済して欲しい。」 という事なのかな、と思いました。 また私にとって収穫だったのは 「ゆめたか大家さんなら、融資は可能です。」 と言われた事でした。 私はもう少し物件を増やしたいと思っていますので 頑張ってみようと思う気になれました。 今回は 「完済時年齢は８０歳以下となっていますが」 と題して 私が信用金庫に行った時の話を 書いてみました。 今回の内容が、皆様のお役に立てれば幸いです。