今回はマネーカテの疑問のお話。「どのくらいたまってればいいの？」について。
FPブロガー＆マネー雑誌の鉄板ネタ「世間一般の貯金額、平均値は一部の金持ちに引っ張られて高くなってます！中央値をみましょう！」についてのツッコミを書きたいです(笑)
このセリフ、皆どれくらい貯めているの？というタイトルと共に1月と4月の記事にやたらと出て来ます。家計管理始めたい人向けのPV稼ぎでデータを更新するだけのお手軽記事をとは分かるのだけれど、この記事の書き手に聞きたい。「基準として平均値ではダメなのはわかった。では中央値ならいいんかい？」と。
そもそも論、資産保有額はべき分布！
・べき分布だから平均値も中央値値も意味を持たない。正規分布の感覚は捨てるべき。
・大多数の貧乏人と極めて少数(だが、正規分布だった場合に比べると多い)金持ちと言う分布である。
ならば、世間一般と同じぐらいの資産がある=貧乏人である。よって世間一般を目標にしては駄目！という帰結になると思うのですが…誰も言わない(笑)
ではどこを目指すか？
べき分布じゃ無い世界線を想定して値を計算してみます。想定は下記。
・20歳から32歳まで夫婦それぞれが一人ぐらし、33歳で結婚して子供2人いる45歳までを計算する
・収入として、ジニ係数０の日本を仮定する。 要するに一人あたりGNI(24年の値507万円)が一人の額面年収です。
・生活費支出は正規分布なので平均値を採用。
ネットに落ちてた23年の値、単身18万、2人以上世帯32万とする。
・ジニ係数0だから社会保障支出は不要
・国防や社会インフラ支出は必要。ぱっと出てくるデータが無いので四公六民と仮置する。
・教育支出も平均値を採用。保育園小学校の費用累計として一人250万。
・家はローンで買って償却、として計算に入れない。
・投資収益はジニ係数ゼロなので507万円に含まれており貯蓄金額に影響無し。
とすると
収入2×(507×0.6)×25=15210万
支出2×216×12+384×13+2×250=10676万
→4534万
日本の所得が均等に分配され、かつ平均値の支出だけをするなら、このぐらいの貯蓄ができるんですね。これだけあれば、旅行や趣味にも数百万は使うな～と言う事で、貯蓄は4000万ぐらいでしょう。
よって
Qどのくらいたまってればいいの？@45歳
A平均値800〜900万の５倍ぐらい
と言う結論となりました。
これって、多いと思いますか？それともそんなもんと思いますか？