金を借りすぎで、個人再生で削減してもらい、お祝いにまた金を借りる・・韓国メディア「青年たちは『個人回生（個人再生）すればいい』と話している」
https://sincereleeblog.com/2023/06/24/end-of-yonkuru/
2023年6月24日 2023年6月24日 尹政権の大冒険 シンシアリーのブログ, 韓国情報 0件
最近、高価ブランド品関連内容が増えて来ましたが・・ちょうど、「その終着点は、豪華なレストランでなく、裁判所（個人破産・回生）だった」と言い切る記事があったので、紹介します。この件で結構記事を出している、国民日報です。記事に個人回生という言葉がよく出てきますが、趣旨的には日本の「個人再生」と似ていると言えるかもしれません。個人破産の一つの形で、生計費だけ残してそれ以外の所得を債務返済に使うようにする制度です。債務は最大で9割まで『なかったこと』になるので、大人気（？）です。
こういう制度そのものが問題ではありませんが、記事によると、「青年たちは『債務を返済できなかったら回生すればいいじゃないか』と話している」とのことでして。記事は、いくら良い趣旨の制度だとしても、本当にこれでいいのかと指摘しています。「ささやく回生ブローカーも多く、法律事務所は弁済率を下げたことを実績のように提示する。青年たちはもはや『借金返せないなら回生すればいいじゃん』と話している」、と。以下、＜＜～＞＞で引用してみます。
「月給では生きられない」… コイン・ギャンブル・贅沢、借金の終わりから見た韓国 [問題＆探査]
https://v.daum.net/v/20230622180512248
チョン・ジニョン、キム・ジフン、イ・テクヒョン、イ・ギョンウォン入力 2023. 6. 22. 18:05
裁判統計月報によると、個人回生の受付は2021年8万1030件から昨年8万9965件に増えた。 今年に入って先月までは４万９６６５件が受付されたが、例年に比べて多くの傾向だ。 最高裁はパク・ヨンジェ裁判所行政処次長をチーム長とする総合対策チームを構成、倒産事件増加への対応方案を模索している。
裁判統計月報によると、個人回生の受付は2021年8万1030件から昨年8万9965件に増えた。 今年に入って先月までは４万９６６５件が受付されたが、例年に比べて多くの傾向だ。 最高裁はパク・ヨンジェ裁判所行政処次長をチーム長とする総合対策チームを構成、倒産事件増加への対応方案を模索している。
＜＜・・ローンによる無理な投資、収入を超えた消費、それらの最後のシーンは、豪華なレストランやデパートではなく裁判所で繰り広げられたりする。債務を負担する能力がなくなった人々が、裁判所に個人破産・回生を申請し、債務の削減を訴えるのである。裁判所は、債務者の陳述と弁済計画を中心に、彼らの行為の合法性、経済観念の健全さなどを総合的に調べる。その後、最終的に免責かどうかを決定する。 免責決定を告知されるとき、債務者の顔は光輝くという。・・＞＞
贅沢とコイン、トト
裁判所の敷地に至る弁済不能事態すべてを直ちに不道徳な行為で烙印打たれた困難だ。＜＜・・これらを全て『モラル的に問題がある行為』とすることはできない。・・＞＞ 債務累積過程には不義の事故、家族の失職、ボイスフィッシング被害を含む様々な事情が含まれている。 これらを崖の終わりに追い出すよりも＜＜・・倒産制度を通じた救済で労働力を維持することが社会全体の利益という判断も、一般化している。破産・回生が最も活性化された国は、保守的市場経済を運用する米国だ。
ただ、こういう風潮を見守る人たちは、裁判所の『外の世界』の変化を懸念している。貯蓄の価値が落ちて、消費水準がその人を「説明」する世界になったこと。格差と景気低迷が深化していること。このような外部環境と、賢いとは言えない個人の選択が複合的に現れる事例が多くなったこと、などなどだ。扶養する家族がいない20代の若者たちが、ますます多くの借金をして、その削減を要請するようになったこともそうだ。ソウルの回生裁判所によると、「30歳未満青年」の個人回生申請の割合は2020年10.7%、2021年14.1%、昨年15.2%と着実に大きくなっている。・・＞＞
個人回生に至る借金の動機を「高級消費」「投資失敗」などで明確に計量化するのは不可能だ。 少ない債務者たちは、裁判所に悪い印象を残すことを懸念して、借金を返済できなかった要因を正確に明らかにしない。 最初の陳述書から回生委員の検討、裁判官の判断に至るまで、段階ごとに新しい行為が現れることもある。 臨界点を越えた支出が果たして高級食堂のせいなのか、子ども学園費のためだったのか、カットするのが難しい時もある。 結局、弁済不能の原因は一つではなく様々な要因の結合である形態が多い。
明確な統計がない場合、債務者の財産・所得を調査し、弁済計画案を検討する回生委員の経験は重要なバロメーターとなる。 ソウル回生裁判所 外部回生委員のキム・ドンヨン弁護士は「輸入に比べ過剰な支出をする事例」が20％、「株式および仮想資産投資失敗による事例」が20～30％、「オンラインギャンブルなど不法投資に関する事例」 'が20％ほどだと評価した。 彼は特に「過度な支出」部分で高額私教育をめぐる現実も垣間見えるという。 輸入範囲を超えたカード借金で有名学園にお金を出す姿が多数発見されるということだが、この弁済不能事態はソウル江南を中心とした私教育市場の膨張を間接的に説明する。
ソウル回生裁判所内部回生委員であるソン・インウォン裁判所事務官も「仮想資産および株式投資失敗事例」を20％、「スポーツトートによる事例」を20％ほど計上した。 ソン回生委員は「一般的でない消費行動」が40～50％ほどの割合で弁済不能事態の基礎を成すという見解を明らかにした。 彼が説明した「一般的でない消費行動」には、必ず贅沢や過消費と言うのも難しい、珍しい姿が含まれる。 お世話になった状態での頻繁なタクシー利用、インターネット放送での数百万ウォン台「別風船」の後援、「繰り返しグッド」などが調査された時があったという。 これらの事例は時々投資失敗など他の要因と結合することもある。
＜＜・・一部の債務者は、免責を得るために、最初は「高級品」の購入や、複数回の整形手術などを述べない。しかし、支出内訳はその後の調査でバレたりする。本人と配偶者の収入を超えたショッピングを続ける事例、クレジットカードだけを信じて海外旅行を続けていく事例、輸入車を何度も買い替える事例などがそうだ。債務者たちは消費習慣が間違っていると『懺悔』の陳述書を書き出すが、一部は裁判所手続きの進行中にもショッピングとオンラインギ◯ンブルを続けて摘発されたりもする。 稀には、債務者が個人回生と認められた後、「お祝い」としながら追加でお金を借りる事例も見られる。「限界が感じられる」というのが、裁判所関係者の経験談だ。・・＞＞
ソウル回生裁判所は「2022年個人破産事件統計調査結果報告書」を通じて「投資失敗または詐欺被害」による個人破産申請の割合が2019年2.27％だったが、昨年11.29％に高まったと明らかにした。 個人回生の場合、その動機が明確な数値で管理されることに限界がある。 回生委員は、仮想資産などの投資失敗による申請比重が拡大する傾向であることを体感すると述べた。 高収益リスク資産投資が脚光を浴びる原因の一つは賃金貯蓄と不動産価格の格差で分析されるが、経済専門家らはこの現象を肯定的に見ない。
ソウル回生裁判所は「2022年個人破産事件統計調査結果報告書」を通じて「投資失敗または詐欺被害」による個人破産申請の割合が2019年2.27％だったが、昨年11.29％に高まったと明らかにした。 個人回生の場合、その動機が明確な数値で管理されることに限界がある。 回生委員は、仮想資産などの投資失敗による申請比重が拡大する傾向であることを体感すると述べた。 高収益リスク資産投資が脚光を浴びる原因の一つは賃金貯蓄と不動産価格の格差で分析されるが、経済専門家らはこの現象を肯定的に見ない。
双極化と景気低迷、借金を勧める社会
贅沢・浪費性行為の比重は過去と似た方だ。 回生委員の体感の中で比重が大きくなる弁済不能動機は断然仮想資産と株式投資の失敗だ。 これは基本的に若者層を中心に投資行為自体が拡大しているために発生することであり、最終的には双極化と景気低迷を反映する。 キム回生委員は「若者たちが「月給では何を信じられない」と思って仮想資産など投資に大きな関心を持つようだ」と話した。 過去より良質な雇用を獲得することは難しくなり、それでも賃金で家賃に挑戦することは不可能であり、誰かが大きなお金を簡単に稼いだという話はオンラインに溢れる環境に青年たちが置いたという話だ。
回生裁判所で見られる寂しい風景の中の一つは、家計負債高リスク群に分類される自営業者の廃業事例だ。 金回生委員はこの部分も個人回生事件の３０％ほどを達成すると見ている。 引退後、新たな出発に乗り出した中年や創業青年など、自営業者らは事務所・商店のデポジットとインテリア費用を通常借金で負担する。 自営業者らの挑戦は仮想資産投資よりは勝率が高いことだが、銀行の事業者貸出利子をしっかり返すほど成功することは少ない。 金回生委員は「お金を稼ぐ人々は１０～２０％程度で、約７０％は失敗するようだった」と話した。
債務者の借金の蔓延の要求は社会的に暖かい視線を受けません。 基本的に債務者が利益を得て、損失は債権者が負担することだからだ。 債権者集会では、お金を取り除く立場になった人々の鬱粉が大きく吐露されることもある。 ただし、韓国経済自体が家計負債を通じて成長してきたという点、債務者の迅速な経済活動復帰が社会全体の利益であることをすべて理解しなければならないという声も大きくなっている。 ある首都圏部長判事は「破産・回生制度は「寒さ」が全国の「肺炎」に進まないように防ぐことであり、皆の被害を防ぐ過程で善良な損害と譲歩があるほかない」と話した。 彼は「不誠実な人々が制度を活用して問題だと思えば、これはむしろ本言が伝道されたもの」と話した。
無駄な消費と無理な投資に対する批判的視線とは別に、回生事例は着実に増えている。 国家が個人の誘惑・危険暴露を防ぐことができる措置を強化しなければならないという指摘もある。 中毒的行為の結果を個人の責任にだけ回すには債務者を煽って利益を収める構造も明らかに存在するということだ。 大砲通帳を伴う違法なオンラインギャンブルは少し根絶されず、＜＜・・「簡単なローン」広告はあらゆる手段で人々に向かう。容易に多くを削減できるノウハウがありますとささやく回生ブローカーもあり、法律事務所は弁済率を下げた事例を実績のように提示する。青年たちはもう「返済できないなら回生すればいいじゃん」と話している。・・＞＞
裁判所で個人破産・回生事件を担当した経験があるソ・ジョンウォン成均館大学法学専門大学院教授は「オンラインを通じてアクセスが容易な行為の場合、これを個人の意志だけに任せるには限界がある」と話した。 ソ教授は「特にオンラインギャンブルの場合、ギャンブル場の開設行為やギャンブル行為は刑事上犯罪に該当し、それに利用される大砲通帳の提供行為も電子金融取引法違反罪を構成する」とし「オンラインギャンブルに露出される機会が制限 なるべく刑事的規制など社会的努力が共に必要だ」と話した。
（国民日報）イシュー＆探査チームチョン・ジニョンキム・ジフンイ・テクヒョンイ・ギョンウォン記者
個人回生になると、金融取引に相応の制限があるはずですが・・そういう抜け道もちゃんと用意されている、ということでしょうか。引用部分にはありませんが、実際に債務者の財産、所得、弁済計画案などを検討する「回生委員」たちによると、「収入に比べ過剰な支出をする事例」、「株式およびコイン投資による事例」などなどが多い、とのことです。中には、高価な塾に金を使いすぎる人（過ぎた私教育）も少なくない、と。債務が多いのに頻繁なタクシー利用、インターネット放送への数百万ウォン台の「投げ銭」後援、「繰り返しグッ（シャーマニズム儀式）を行う」など、普通とは思えない消費パターンも多いとのことです。これらは「投資失敗と繋がっている場合もある」とのことです。すなわち、投資失敗の原因をなんとかするためにグッをしたのかもしれませんが、それで個人破産したとなると、もうどこからどうツッコメばいいのか分かりません。最後に、中央日報の記事によると、今年5月末時点で、20代の個人回生受付件数は6993件（去年全体1万3868件）でした。30代は1万3846件（去年全体2万6626件）。ちなみに、去年（2022年）が最高記録でした。
