新NISAの「成長投資枠」ってどう使ってる？
我が家のマイルール
こんにちは！40代・自営業、夫婦ふたり暮らしです😊
新NISAといえば、大きく分けて「つみたて投資枠」と「成長投資枠」の2つがありますよね。
「つみたて枠はインデックス投信を設定したけど、成長枠ってどう使えばいいの？」と悩んでいる方も多いのではないでしょうか。
今日は、我が家が「成長投資枠」をどのように使い分け、どんなマイルールで運用しているかを公開します！
つみたて枠＝「守り」、成長投資枠＝「攻めと潤い」
結論から言うと、我が家の使い分けはこんな感じです。
- つみたて投資枠（年間120万円）：完全に「守り」。S&P500のインデックスファンドを毎月淡々と積み立てて、老後資金のベースを作ります。
- 成長投資枠（年間240万円）：こちらは「攻めと潤い」。高配当株の投資信託など、今の生活を豊かにする配当金を狙います。
成長投資枠で高配当株を狙う「我が家の3つの基準」
成長投資枠で個別株やETFを買う際、テキトーに選んでいるわけではありません（過去に痛い目を見て学んだので…笑）。
我が家なりの「銘柄選びの基準」をご紹介します。
| マイルール（基準） | 理由 |
|---|---|
| ① 配当利回りが「3〜4％」程度であること | 5%を超えるような超高利回りは、業績悪化による株価下落が原因の「罠銘柄」であることが多いから。 |
| ② 過去に何度も「減配」していないこと | 安定して配当金を出し続けているか、できれば年々配当金が増えている（増配傾向にある）企業を選びます。 |
| ③ 夫婦で応援したい、知っている企業であること | 事業内容がよくわからない企業には投資しません。普段使っているサービスや、好きな会社の株を買うと愛着も湧きます。 |
「つみたて枠だけで十分」という考え方もアリ
ここまで成長投資枠のルールを書いておいて何ですが、「銘柄を選ぶのが面倒！」「配当金より複利の効果を最大化したい！」という方は、成長投資枠でもつみたて枠と同じ投資信託（S&P500やオルカンなど）を買うのが大正解だと思います。
私たちのように「日々の生活に潤い（配当金）が欲しい！」という欲張りなタイプは（笑）、成長枠で高配当株をトッピングするのも楽しいですよ、というお話でした。
皆さんは成長投資枠、どう使っていますか？
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